Новий закон про боротьбу з відмиванням брудних грошей збільшує поріг операцій для фінансового моніторингу зі 150 до 400 тис. грн. Цей же ліміт поширюється і на міжнародні платежі. Для азартних ігор та операцій з віртуальними активами, зокрема криптовалютами, встановлено ліміт 30 тис. грн. Фінансовий моніторинг не зачіпає оплату комунальних платежів і телеком-послуг, сплату податків, зняття коштів зі своїх рахунків, грошові перекази в сумі до 5 тис. грн.
Підвищення лімітів не означає відсутність контролю. Наприклад, якщо суми платежів дробитимуться і повторюватимуться, щоб не перевищувати встановлених законом обмежень, або операції будуть визнані підозрілими (якщо у банку є достатні підстави вважати, що транзакція пов'язана з фінансуванням злочинної діяльності), банк має право зупинити такі операції для отримання від клієнта додаткових роз'яснень.
Крім того, законом передбачено можливість зупинення не тільки конкретної операції, а й заморожування активів, пов'язаних зі злочинною діяльністю. Це означає, що банк може повністю заблокувати рухи за рахунком клієнта. Причому, зупинення операцій відбувається без попереднього повідомлення. А клієнт про таке заморожування може дізнатися тільки в тому разі, якщо надішле відповідне письмове звернення банку.
Після набрання чинності новим законом велися численні дискусії про те, будуть чи ні банки блокувати грошові перекази в сумі від 5 до 400 тис. грн.? Якщо операцію проводять ідентифіковані клієнти (переказ з картки на картку, поповнення картки через касу банку з паспортом), проблем виникати не повинно, тому що банки мають усю інформацію і про платника, і про одержувача коштів.
Довгоочікуваною новацією стало введення дистанційної верифікації. Тепер для відкриття рахунку ідентифікованому раніше клієнту не потрібно персонально відвідувати відділення банку. Під час формування клієнтського досьє банк може використовувати дані, що містяться в системі BankID Нацбанку та кваліфікованого електронного підпису. До системи BankID під'єднані не тільки банки, а й фінансові компанії, що, відповідно, збільшує кількість ідентифікованих клієнтів.
Банк також може проводити верифікацію та отримувати всю необхідну інформацію за допомогою відеотрансляції. Під час такої відеотрансляції клієнт спілкується зі співробітником банку та пред'являє всі необхідні для відкриття рахунку документи.
Дистанційна верифікація полегшує доступ клієнтів до банківських і фінансових послуг, сприятиме розвитку конкуренції та появі необанків (банків без відділень), що має позитивно позначитися на якості та різноманітності фінансових сервісів для споживачів.
Зачіпає новий закон і клієнтів-юросіб. Тепер компанії повинні розкрити інформацію про кінцевих бенефіціарів і корпоративну структуру бізнесу. Така практика була впроваджена НБУ для банків ще в 2015-2016 роки і сприяла підвищенню прозорості корпоративного володіння в банківській сфері.
Новий закон вимагає, щоб банки аналізували характер ділових взаємовідносин і фінансових операцій клієнтів. На практиці банки зможуть запитувати не тільки контракти на оплату, а й також проводитимуть глибший аналіз окремих операцій, особливо у новостворених компаній, які не мають необхідних матеріальних і людських ресурсів для виконання великих угод.
Ключовим у роботі фінансового моніторингу стає ризик-орієнтований підхід при оцінці клієнта. Банк самостійно вивчає і визначає ступінь ризиковості клієнта та його операцій. Реалізація цього підходу має спростити роботу переважної більшості клієнтів фінансових установ (бізнес-клієнтів зокрема), оскільки основна маса проводить з погляду фінансового моніторингу низькоризикові операції, які не викликають запитань у суб'єктів фінансового контролю (банків, фінансових компаній та інших уповноважених осіб). До низькоризикових, насамперед, належать регулярні виплати (зарплат, пенсій, стипендій) на банківські рахунки.
Водночас закон передбачає збільшення розміру штрафів за порушення правил первинного фінансового моніторингу. Це може призвести до того, що банки будуть більш обережними і вимогливими до своїх клієнтів. Проведення нетипових (як за сумою, так і за типом) операцій стане можливим тільки після пояснення суті операцій і надання клієнтом повного пакета документів, які підтверджують обґрунтованість такого типу операцій.
