2026 року українські банки різко посилили фінансовий моніторинг - і закривають рахунки тих, хто не може документально підтвердити свої доходи. Кількість закритих рахунків фізосіб зросла на 20-30%, а серед фізичних осіб-підприємців (ФОП) - на 40-50%.
Про це пише видання "Телеграф", повідомляють Dengi.ua .
За що банки блокують рахунки українців у 2026 році
З 2 лютого 2026 року в Україні запрацювали оновлені правила фінмоніторингу. Головний принцип змінився: банки перейшли від перевірки окремих операцій до безперервного поведінкового моніторингу з використанням штучного інтелекту та алгоритмів.
Типові "тригери" для блокування рахунку:
- витрати перевищують підтверджені доходи - якщо за рахунком пройшло 50-80 тис. грн, а довідок надано тільки на 20-25 тис. грн, банк кваліфікує це як ненадання документів;
- транзитні операції - кошти надійшли і майже відразу пішли далі;
- регулярні однотипні перекази від різних відправників (алгоритм виявляє це автоматично);
- криптовалютні розрахунки без підтвердження походження коштів;
- міжнародні перекази без логічного призначення.
"Принципово новим є фокус на "логіці поведінки клієнта" замість формальних порогів", - зазначає юрист Світлана Шалар.
Чому ФОПи опинилися під особливим ударом фінмоніторингу
Банки розгорнули тотальні перевірки всіх ФОПів, вишукуючи схеми мінімізації оподаткування. Крім того, готуються ліміти на операції бізнесу у вигляді змін до Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг.
"Уже цього року готуються зміни, які передбачатимуть введення певних лімітів на проведення операцій ФОПами", - підтвердив заступник голови правління "Радабанку" Олександр Москаленко.
Типові причини блокування рахунків ФОП:
- технічні зв'язки з ризиковими контрагентами (загальна IP-адреса, один бухгалтер);
- невідповідність між призначеннями платежів і заявленими КВЕДами;
- відсутність природних операційних витрат.
Що робити, щоб банк не заблокував рахунок у 2026 році
Юристи радять фізособам завжди мати під рукою: довідку про доходи, податкову декларацію, договір дарування в разі отримання коштів у подарунок, договори купівлі-продажу або підряду. Важливо завжди писати чітке призначення платежу і не використовувати картку як транзитну.
Підприємцям (ФОП) додатково рекомендується: жорстко розділити особисті та підприємницькі рахунки, зіставити діяльність із КВЕДами, а також реагувати на запит банку в день надходження або максимум наступного дня. Тривала пауза з відповіддю створює підозри, що документи готувалися або підроблялися спеціально.
Якщо рахунок заблокували в одному банку, є високий ризик потрапити в негласні міжбанківські "чорні списки" і отримати відмову в обслуговуванні в інших фінансових установах.
Раніше Dengi.ua повідомляли, за які перекази з картки на картку можуть штрафувати українців .
Також Dengi.ua писали, що українці все частіше стикаються з блокуванням банківських рахунків через фінансовий моніторинг.
