В 2026 году украинские банки резко усилили финансовый мониторинг — и закрывают счета тех, кто не может документально подтвердить свои доходы. Количество закрытых счетов физлиц выросло на 20–30%, а среди физических лиц-предпринимателей (ФОП) — на 40–50%.
Об этом пишет издание «Телеграф», сообщают Dengi.ua.
За что банки блокируют счета украинцев в 2026 году
С 2 февраля 2026 года в Украине заработали обновленные правила финмониторинга. Главный принцип изменился: банки перешли от проверки отдельных операций к непрерывному поведенческому мониторингу с использованием искусственного интеллекта и алгоритмов.
Типичные «триггеры» для блокировки счета:
- расходы превышают подтвержденные доходы — если по счету прошло 50–80 тыс. грн, а справок предоставлено только на 20–25 тыс. грн, банк квалифицирует это как непредоставление документов;
- транзитные операции — средства поступили и почти сразу ушли дальше;
- регулярные однотипные переводы от разных отправителей (алгоритм выявляет это автоматически);
- криптовалютные расчеты без подтверждения происхождения средств;
- международные переводы без логического назначения.
«Принципиально новым является фокус на "логике поведения клиента" вместо формальных порогов», — отмечает юрист Светлана Шаларь.
Почему ФОПы оказались под особым ударом финмониторинга
Банки развернули тотальные проверки всех ФОПов, выискивая схемы минимизации налогообложения. Кроме того, готовятся лимиты на операции бизнеса в виде изменений в Меморандум о прозрачности рынка платежных услуг.
«Уже в этом году готовятся изменения, которые будут предусматривать введение определенных лимитов на проведение операций ФОПами», — подтвердил заместитель председателя правления «Радабанка» Александр Москаленко.
Типичные причины блокировки счетов ФОП:
- технические связи с рисковыми контрагентами (общий IP-адрес, один бухгалтер);
- несоответствие между назначениями платежей и заявленными КВЭДами;
- отсутствие естественных операционных расходов.
Что делать, чтобы банк не заблокировал счет в 2026 году
Юристы советуют физлицам всегда иметь под рукой: справку о доходах, налоговую декларацию, договор дарения при получении средств в подарок, договоры купли-продажи или подряда. Важно всегда писать четкое назначение платежа и не использовать карту как транзитную.
Предпринимателям (ФОП) дополнительно рекомендуется: жестко разделить личные и предпринимательские счета, сопоставить деятельность с КВЭДами, а также реагировать на запрос банка в день поступления или максимум на следующий день. Длительная пауза с ответом создает подозрения, что документы готовились или подделывались специально.
Если счет заблокировали в одном банке, есть высокий риск попасть в негласные межбанковские «черные списки» и получить отказ в обслуживании в других финансовых учреждениях.
Ранее Dengi.ua сообщали, за какие переводы с карты на карту могут штрафовать украинцев.
Также Dengi.ua писали, что украинцы все чаще сталкиваются с блокировкой банковских счетов из-за финансового мониторинга.
