В Украине продолжает действовать усиленный финансовый мониторинг, из-за чего обычные переводы между картами физлиц могут привести к серьезным санкциям. О том, какие операции попадают под прицел контроля, рассказала финансовый эксперт Людмила Сандыга, сообщают Dengi.ua.
По ее словам, сам по себе перевод средств не является нарушением или преступлением, однако использование личных счетов для скрытого ведения бизнеса несет риск штрафа на десятки тысяч гривен.
Когда возникает риск штрафа за перевод с карты на карту
Эксперт подчеркивает, что главная проблема заключается не в факте транзакции, а в источнике происхождения денег и цели перевода. Прямые переводы между двумя людьми могут быть удобным инструментом, но при определенных условиях превращаются в нарушение. Риск получения штрафа в размере от 17 000 до 34 000 грн возникает в следующих случаях:
- регулярное получение переводов от клиентов на личную банковскую карту;
- наличие незадекларированных доходов;
- использование личного банковского счета для ведения предпринимательской деятельности.
Какие банковские переводы считаются доходом
Налоговая служба и банки могут расценивать поступления на карту как доход, подлежащий налогообложению. Денежный перевод приравнивается к доходу, если:
- средства поступили не от близких родственников;
- транзакция не является возвратом долга;
- перевод не оформлен как разовая материальная помощь.
Какие лимиты на переводы действуют в Украине и как избежать штрафов
Стоит помнить об ограничениях, которые устанавливают финансовые учреждения. В частности, с 1 июня 2025 года действует лимит на переводы в размере 100 000 грн в месяц. Хотя эти лимиты устанавливаются банками, налоговая служба также отслеживает активность, особенно если лимит используется по максимуму (100 тыс. грн в месяц или 400 тыс. грн в год).
Чтобы избежать штрафов и блокировки счетов, эксперт советует придерживаться нескольких правил:
- обязательно зарегистрировать ФЛП (ФОП), если у вас есть регулярные денежные поступления;
- четко разделять бизнес и личные финансы, используя для этого разные банковские счета;
- постоянно следить за установленными банковскими лимитами;
- при необходимости обращаться за консультацией к юристам или финансовым консультантам.
Как ранее сообщали Dengi.ua, Нацбанк в рамках реализации функции оверсайта по результатам мониторинга деятельности в 2025 году обновил список важных объектов платежной инфраструктуры в Украине.
Также Dengi.ua писали о том, что с 1 января 2026 года Министерство финансов Украины внедряет новый формат взаимодействия с субъектами первичного финансового мониторинга (СПФМ).
