Национальный банк Украины предлагает существенно усилить финансовый мониторинг банковских операций. Согласно проекту постановления, банки смогут анализировать не только отдельные переводы, но и финансовое поведение клиентов в целом, используя в том числе технологии искусственного интеллекта. Об этом сообщают Dengi.ua. со ссылкой на проект постановления НБУ.
Проект документа предусматривает, что банки и другие поставщики платежных услуг должны будут создать системы постоянного мониторинга операций. Они будут формировать для каждого клиента индивидуальный финансовый профиль, учитывая объемы и регулярность платежей, их время, географию, тип получателей и другие параметры. Если операция будет существенно отличаться от привычной модели поведения, она может попасть под дополнительную проверку.
Кроме того, банки смогут использовать алгоритмы машинного обучения для выявления мошеннических схем, а каждой операции будет автоматически присваиваться уровень риска — низкий, средний или высокий. В зависимости от этого платеж может быть проведен без дополнительных действий, временно приостановлен для проверки или полностью заблокирован до выяснения обстоятельств.
В проекте НБУ перечислены 16 признаков, которые могут свидетельствовать о повышенном риске и стать основанием для более тщательной проверки клиента:
- Необычно большое количество открытых счетов или банковских карт.
- Преобладание однотипных или нетипичных операций.
- Большое число переводов за короткий промежуток времени (например, более 10 пополнений менее чем за час).
- Крупные обороты при практически нулевом остатке средств на счете.
- Частое получение и погашение кредитов в нетипичных объемах.
- Использование счета как транзитного — деньги почти сразу переводятся дальше.
- Подозрительные операции, связанные с азартными играми.
- Использование личной банковской карты для систематической предпринимательской деятельности.
- Резкий рост оборотов нового бизнеса с последующим прекращением использования счета.
- Практически полное совпадение входящих и исходящих платежей.
- Несоответствие назначения платежей или MCC-кода фактическому виду деятельности компании.
- Частая смена номера телефона, IP-адреса, устройства или других технических параметров.
- Использование одного устройства для входа в аккаунты нескольких несвязанных клиентов.
- Совершение операций из разных регионов за время, недостаточное для физического перемещения.
- Регулярные переводы от одного человека большому количеству получателей.
- Постоянное поступление средств на одну карту от большого числа разных физических лиц.
При этом в НБУ подчеркивают: наличие одного такого признака не означает автоматической блокировки счета. Однако сочетание нескольких факторов может стать основанием для усиленного контроля, временной остановки платежей или введения ограничений.
Документ также предусматривает борьбу с так называемым мискодингом — ситуациями, когда компании используют неверный код вида деятельности для сокрытия реального характера бизнеса. Банки должны будут регулярно проверять соответствие заявленного кода фактической деятельности клиента.
После вступления постановления в силу банки получат 90 дней на адаптацию внутренних процедур к новым требованиям. Если документ будет утвержден, бизнесу и физическим лицам стоит ожидать более тщательной проверки нетипичных финансовых операций и более частых запросов документов, подтверждающих происхождение средств.
Ранее Dengi.ua сообщали о том, что украинские банки все чаще временно ограничивают доступ к счетам клиентов после срабатывания финансового мониторинга.
Также Dengi.ua писали о том, что украинские банки перешли на ИИ-мониторинг и массово закрывают счета без справок о доходах.
