В каких банках сейчас можно открывать депозиты?

Ответ: Главный критерий выбора банка в период финансового кризиса оказался следующий -- акционеры банка должны:

а) быть корректны по отношению к банку, а не решать свои проблемы в случае кризиса;

б) быть готовыми в случае необходимости предоставить ему финансовую поддержку.

В банках, которые отвечали таким критериям (даже если они небольшие украинские), в принципе, дела обстоят неплохо. И мы сегодня знаем локальные украинские банки, которые выполняют свои обязательства, ликвидны и имеют все шансы выжить. Прозрачнее и, скажем так, более на виду -- крупные финансовые учреждения с авторитетными международными акционерами, государственные банки и банки, которые принадлежат крупным отечественным бизнес-группам.

Можно ли доверять системе гарантирования вкладов? Говорят, что в Фонде гарантирования вкладов физических лиц денег даже на один большой банк не хватит.

Там немногим менее пяти миллиардов гривен, так что на один большой банк хватит. Бесспорно, Фонд не создавался с целью хеджирования глобальных рисков. Но он свои функции выполняет. Мы также знаем, что государство отдельно для больших банков сделало некую ветку защиты путем их национализации и вливания капиталов, что позволяет выплатить деньги вкладчикам.

В целом самое страшное для системы -- это наличие у вкладчика права в любой момент забрать срочный депозит. Поверьте, что это больнее всего ударило по банковской системе и вкладчикам, которые в нужный момент не успели забрать свои вклады в "проблемных" банках.

Как проверить надежность банка? Каковы признаки ненадежного банка?

Это попытка получить простой ответ на сложный на самом деле вопрос и решить сложную проблему. На мой взгляд, клиента должны настораживать очень высокие процентные ставки. Если банк платит проценты выше среднерыночных на несколько процентов, то это, как правило, связано с потенциальными проблемами с ликвидностью. Все остальное, ну, все то, что я говорил до этого, тоже имеет отношение к надежности.

Есть ли смысл покупать золото? В слитках или в монетах?

Сегодня цена золота дошла до 1000 долларов за унцию, и это рекордная историческая цена, которую никто не прогнозировал. Это, наверное, естественно, что в период кризиса, когда у людей очень мало альтернативных вариантов вложения активов, они инвестируют в золото. На мой взгляд, оно уже близко к какой-то максимальной цене. Это часто распространенная ошибка, когда вы начинаете покупать актив: вот он растет-растет, вы все ждете-ждете, потом он уже вырос на невообразимую величину и тут вы его начинаете покупать. Вот тут-то он и начинает снижаться. Либо растет уже недолго.

Есть ли сейчас смысл размещать вклад в гривне?

Да. Ставки в два раза выше (по гривневым вкладам, чем по долларовым. -- Ред.), отсюда -- если вы используете проценты по гривневому депозиту для жизни, то это вполне нормальное решение -- открыть вклад в гривне.

В принципе, возможны два разных сценария. Первый: если вы используете проценты по депозиту для текущих расходов, тогда лучше хранить в гривне. Потому что вы выйдете на ту же сумму: даже если гривня упадет с 8 грн/$1 до 16 грн/$1, то только в этом случае долларовый депозит будет вам давать столько же денег для жизни, как гривневый. Но 16 никогда не будет, это чушь полная. Второй сценарий: если вы храните деньги на будущее, как средство сбережения, грубо говоря, на пенсию через 10 лет, тогда хорошо подумайте.

В чем вы свои сбережения храните?

В депозитах -- примерно пополам в гривне и долларе. И только в Укрсоцбанке.

Потому что вы им руководите?

На мой взгляд, это нормально. В ситуации кризиса все мои подчиненные, наверное, внимательно наблюдали за моими действиями. Если бы я забрал свои деньги, это было бы сигналом, что нужно немедленно снимать деньги со счетов.

А недвижимость, драгметаллы, еще какие-нибудь альтернативные вещи, небанковские инструменты вы используете?

Как инструмент инвестирования недвижимость не использую. У меня есть недвижимость, но она для жилья, а не как объект для вложения денег.

Чего ждете от курсов доллара и евро в 2010 году? Есть ли смысл покупать не доллары, а евро? Насколько можно верить прогнозам, что доллар будет к лету стоить 7,5 грн?

На мой взгляд, сегодня те показатели, которые мы наблюдаем вокруг цифры 8 грн/$1 (плюс-минус), -- это реальный курс. И при рациональном ведении дел в экономике можно было бы считать, что курс в пределах 7,5--8,5 грн/$1 будет реальным в следующем году.

"Деньги" публикуют в сокращенном виде ответы на наиболее популярные вопросы читателей, заданные председателю правления Укрсоцбанка Борису Тимонькину во время прямой линии, проведенной 10 ноября 2009 года. Полные ответы на все заданные вопросы опубликованы на сайте www.dengi.ua.

Прямая линия, 10 ноября 2009 года с председателем правления Укрсоцбанка (ПОЛНАЯ ВЕРСИЯ)