Подбираем валютный депозит

У валютного вкладчика две задачи. Первая: выбрать надежный банк (см. «Деньги» от 14 августа 2014 года,№ 15). Вторая: предусмотреть схему «эвакуации» валюты после завершения срочного вклада. Для этой цели можно применить вклады до востребования или с правом пополнения-снятия. Или очень короткие интервальные вклады. В любом случае, хлопоты неизбежны даже в надежном банке.

Банки щедры, как никогда – ставки по депозитам в иностранной валюте в некоторых из них превышают 11% годовых. Самые выгодные – депозиты на 12 месяцев, хотя полугодовые вклады «дешевле» обычно лишь на 0,5–1 п. п. Однако размещать иностранную валюту в приличных объемах мало кто рискует – на вкладчиков повлияло постановление НБУ № 328, которое ограничивает снятие валюты с текущих и депозитных счетов до 15 тыс. грн. (эквивалент) за сутки. «В конце августа заканчивается срок моего годового вклада в долларах. С ужасом думаю о том, что придется ходить в банк как минимум 8 дней, чтобы забрать всю сумму с процентами. А учитывая, что банки склонны отдавать меньше, чем положено согласно постановлению № 328, то мои походы в банк могут затянуться дней на 12», – жалуется киевлянка Татьяна Шевченко.

Кстати, упомянутый документ НБУ действует до 1 сентября 2014 года, то есть в последних числах августа Нацбанк должен принять постановление, которое либо продлит норму об ограничении на снятие валюты, либо отменит ее.

Дороже и короче

В августе 2014 года ставки по вкладам в долларах и евро мало изменились по сравнению с июлем. «За последние два месяца мы не наблюдаем существенного изменения доходности по вкладам в иностранной валюте. Ставки по вкладам на 6 месяцев выросли в пределах 0,2–0,4 п. п. и 0,3–0,5 п. п. по годовым депозитам», – отметила начальник отдела сберегательных продуктов и РКО ВТБ Банка Екатерина Чебурахина.

Хотя банки пересматривали цену своих депозитных предложений как в июле, так и в августе, но далеко не все однозначно повышали ставки. «На рынке установление доходности по валютным депозитам не имеет однородной тенденции: например в июле часть банков повышали ставки, а в августе – снижали в пределах 1%, другие банки – наоборот», – говорит Елена Шерешкова, начальник отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка.

Разместить вклад на 6 месяцев в долларах сегодня можно по ставке 7–10% годовых, в евро – 6–9%. Депозиты на 12 месяцев – выше полугодовых на 0,25–0,5 п. п. Но долгосрочные вклады, несмотря на более высокие ставки, пока не привлекают граждан. Причина – все то же ограничение снятия валюты, продолжающаяся девальвация, а также недоверие к банкам из-за волны банкротств в 2014 году. «Сегодня наибольшей популярностью пользуются вклады до востребования, а также краткосрочные депозиты на 1–3 месяца», – уверен начальник отдела депозитов ПУМБ Никита Малясов. Согласна с коллегой и Екатерина Чебурахина: «Из-за политической и экономической ситуации в стране население отдает предпочтение вкладам с небольшими сроками размещения, до трех месяцев». Более того, банкиры отмечают интересную тенденцию: часть вкладчиков переключились на срочные семидневные вклады с автоматической пролонгацией, что предоставляет клиенту возможность свободного доступа к средствам каждые семь дней, а ставка по таким вкладам – выше, чем по текущим счетам и депозитам «до востребования».

Доллары, и только

Валюта имеет значение? Да, поэтому большинство вкладчиков, у которых размещены вклады в иностранной валюте, предпочитают доллары. Реже – евро. Причина любви к американской и евровалюте проста – во-первых, эти валюты можно свободно купить-продать, во-вторых, ставки по вкладам – на достаточно высоком уровне, а доходность для вкладчиков имеет значение.

«Евроэкзотика» украинскими банками также предлагается, вот только проценты по вкладам в швейцарских франках и фунтах стерлингов – 3–4,5% годовых. «Рассматривать вложения в таких валютах с целью получения высокого дохода не стоит. Средняя процентная ставка на рынке в швейцарских франках составляет порядка 4,5% годовых, английских фунтах стерлингов – 3% годовых, и предложения таких продуктов в украинских банках встречаются крайне редко. Это лишь способ хранения средств клиента при условии надежности и стабильности финансового учреждения. Хранить деньги в этих валютах выгодно тем, кто планирует ими воспользоваться в будущем», – считает г-жа Чебурахина.

То есть открывать долгосрочный вклад в франках можно тем, кто планирует отправить своего ребенка учиться в Швейцарию, в фунтах – тем, кто намерен уехать в путешествие по Великобритании или, снова-таки, инвестировать в обучение своего чада.

Другое дело – депозитные вклады в рублях. Такие вклады открываются не с целью использовать средства в стране происхождения валюты, а чтобы оттянуть момент обмена рубля на гривну в ожидании лучшего курса. «Спрос на такие вклады небольшой, но стабильный. В основном вкладами в рублях пользуются клиенты, получающие переводы из-за рубежа в данной валюте. Ставки по этим вкладам стабильны и за последние полгода не менялись», – говорит Ирина Стрепетова, начальник отдела депозитных продуктов и текущих счетов Укрсоцбанка. Средние ставки по вкладам в российской валюте – 5–9% годовых, а минимальная сумма таких депозитов – 2 тыс. рублей.

ТОП-10 самых доходных вкладов в долларах на 6 месяцев в крупных и крупнейших банках*

* Из числа банков – участников рейтинга надежности «Денег» (см. от 14 августа, № 15).

ТОП-10 самых доходных вкладов в долларах на 12 месяцев в крупных и крупнейших банках*

ТОП-10 самых доходных вкладов в евро на 6 месяцев в крупных и крупнейших банках*

ТОП-10 самых доходных вкладов в евро на 12 месяцев в крупных и крупнейших банках*

ТОП-10 самых доходных вкладов в долларах на 6 месяцев в средних и небольших банках*

ТОП-10 самых доходных вкладов в долларах на 12 месяцев в средних и небольших банках*

ТОП-10 самых доходных вкладов в евро на 6 месяцев в средних и небольших банках*

ТОП-10 самых доходных вкладов в евро на 12 месяцев в средних и небольших банках*