Верховный Суд признал законным временное ограничение банком онлайн-обслуживания клиента для проведения повторной идентификации. Рассказываем, что банк имеет право делать, а что — нет.
Об этом пишет ВОО АННУ (Ассоциация налогоплательщиков Украины), сообщают Dengi.ua.
Может ли банк заблокировать онлайн-банкинг
Да. Верховный Суд признал правомерным временное приостановление дистанционного обслуживания (онлайн-банкинга) для проверки личности клиента.
Суд подчеркнул, что это законное право и обязанность банка в рамках финансового мониторинга — в частности, если есть обоснованные основания для проверки, признаки подозрительных операций или официальные запросы от правоохранительных органов.
Чем ограничение отличается от закрытия счета
Суд четко разграничил эти два понятия:
- временное ограничение онлайн-банкинга — это рабочий инструмент повторной идентификации, который банк может применить для проверки;
- полное закрытие счета из-за подозрений — для этого шага банку уже нужна достаточная, обоснованная и безоговорочная доказательная база.
То есть приостановка работы сервисов не является расторжением деловых отношений с клиентом.
Когда ограничение признается законным
Временное ограничение доступа считается правомерным, если банк установил риск:
- несанкционированного доступа к счету со стороны третьих лиц;
- использования счета для противоправных действий.
При этом суд акцентировал внимание на важном моменте: сложные жизненные обстоятельства клиента или ограниченный доступ к физическим отделениям (в частности, для ВПО, людей в зоне боевых действий или находящихся за границей) не освобождают банк от обязанности проведения идентификации.
Как избежать блокировки счета
В АННУ советуют своевременно реагировать на любые уведомления банка об обновлении анкетных данных.
По возможности стоит проходить дистанционную верификацию (через Дія.Підпис или по видеосвязи с сотрудником) заранее, не дожидаясь критического момента блокировки. Правовая позиция суда официально изложена в постановлении по делу №331/194/25.