Кредиты на пополнение оборотных средств для малого и среднего бизнеса подешевели

О том, что банки выходят из кредитного застоя, «Деньги» знали еще весной (см. номер от 26 марта 2013 г., доступно на dengi.ua). К лету они стали предлагать кредиты еще активнее – и это несмотря на традиционное летнее снижение деловой активности, как сообщает Журнал «Деньги», номер от 29 августа 2013 года уже в продаже. «Проблем с ресурсами у нас нет никаких, говорите, сколько вам нужно, и мы организуем вам такой кредит. Причем после подготовки нашего предложения вы сможете внести свои коррективы, мы, как магазин, только у нас можно торговаться», – зазывали корреспондента «Денег» в отделении одного из крупнейших банков.

Кредиты на пополнение оборотных средств для малого и среднего бизнеса долгое время оставались дорогими и малодоступными. Сейчас, как выяснили «Деньги», они становятся все более востребованными и предлагаемыми. 

Дешевеют на глазах

Кредиты на пополнение оборотных средств сегодня выдают 12 банков из пятнадцати входящих в первую группу по классификации НБУ (крупнейшие банки). А всего нам удалось обнаружить более 30 предложений по таким кредитам для предприятий малого и среднего бизнеса.

Пожалуй, чаще, чем займы на пополнение оборотных средств, предлагаются только овердрафты. А вот инвестиционный кредит для малого бизнеса – по-прежнему роскошь. «Рынок предложений кредитных продуктов больше специализирован на финансировании текущей бизнес-деятельности в рамках одного либо нескольких бизнес-циклов», – объясняет директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Федоровская.

Возросшая конкуренция, а также постепенное снижение стоимости депозитов умерили аппетиты банков, и ставки по кредитам на пополнение оборотных средств были снижены в течение апреля-августа 2013 года на 1–3 п. п. «Весной бизнес-заемщики могли получить кредит по ставке 22–24% годовых. К концу лета бизнес получил возможность финансирования уже под 20–21% годовых», – сравнивает начальник отдела региональной поддержки малого и среднего бизнеса «Банка Кипра» Марина Худякова. Сейчас некоторые банки могут похвастать даже предложениями под 16–18% годовых в гривне. Впрочем, это не исключает индивидуальной оценки заемщиков: в зависимости от залогового обеспечения, кредитной истории и уровня прибыльности, ставка для разных компаний может составлять в одном и том же банке как 18%, так и 23% годовых.

Кредиты на пополнение оборотных средств банки чаще выдают на один год, реже – на два-три года. Ежемесячных комиссий для кредитов на пополнение оборотных средств обычно не предусмотрено, а вот разово за выдачу займа финучреждения берут 0,5–1,5% суммы кредита. 

Жесткий отбор

Как водится, прежде чем выдать кредит, банки тщательно оценивают финансовое состояние предприятия, его кредитную историю, баланс. Банки хорошо помнят 2008–2010 годы, поэтому рассматривают претендентов на кредит весьма скрупулезно. «Приоритетным является развивающийся, растущий бизнес, в наличии у которого – твердые залоги и прозрачные бизнес-процессы, – отмечает директор департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра» Богдан Ропотилов. – Суммы зависят от потребностей и возможностей бизнеса, а также от оценки банком этих потребностей и возможностей».

Ключевые требования к заемщику выглядят сейчас вот так:

- наличие опыта работы от 6 месяцев;

- законный характер бизнес-деятельности;

- платежеспособность, которая позволяет обслуживать запрашиваемый кредит;

- наличие обеспечения по кредиту.

Возможная сумма кредита зависит от оборота предприятия, а также от оценочной стоимости залога. Например, если в качестве залога выступает недвижимость, банк предложит кредит в сумме 40–50% от ее оценочной стоимости.

«При позитивной динамике показателей выручки и финансового результата деятельности предприятия сумма кредита на пополнение оборотных средств может даже превышать годовой оборот компании, – говорит Марина Худякова. – Хотя это является, скорее, исключением из правила. Большинство таких кредитов не превышают 25–50% годовой выручки, конечно, при условии достаточности ликвидного обеспечения».

В качестве залога финучреждения обычно хотят видеть недвижимость, транспорт, оборудование, имущественные права на депозит, реже – товары в обороте. Коэффициент покрытия залоговой стоимости обычно находится в пределах 1,4–2.

Выдавать кредиты новым, малознакомым клиентам многие банки не торопятся. «Если у вас нет депозита в нашем банке, кредитный комитет будет рассматривать вашу заявку не меньше 10 дней», – сообщили «Деньгам» в одном из крупных банков. Причем «будут рассматривать» – это отнюдь не обещание выдать запрошенную сумму.

Топ-5 трендов кредитования малого бизнеса

1.      Процентные ставки снижены по сравнению с апрелем 2013 года на 1–3 п.п. до 16–23% годовых

2.      Кредитующих сегмент МСБ банков стало больше

3.      Получить кредит на пополнение оборотных средств можно на 1–3 года

4.      В качестве залога по-прежнему принимается ликвидная недвижимость, транспорт, оборудование и права на депозит

5.      Торг уместен: ряд банков предлагает платежеспособному клиенту индивидуальные условия по ставке и комиссии.

Программы кредитования МСБ на пополнение оборотных средств в крупных и крупнейших банках*

 Статьи по теме:

Возможен ли займ предпринимателю на личные нужды

//clauses/121578_Vozmozhen_li_zajm_predprinimatelyu_na_lichnye_nuzhdy.html

Как найти надежный банк

//clauses/120603_Kak_najti_nadezhnyj_bank.html

Журнал Деньги