«Главная «фишка» – карта всегда с тобой, а значит, всегда можно снять наличные, если возникнет необходимость, с помощью смс-банкинга приходит информация о каждой операции. Кстати, если подключить услугу договорного списания, будут автоматически проводиться регулярные платежи – за связь, интернет, услуги охранной сигнализации, за аренду офиса.
Сколько за наличку?
Чтобы пользоваться бизнес-картой, сначала нужно открыть карточный счет, а потом – зарегистрировать его в ГНИ по месту регистрации СПД. Саму карточку банк изготовит за 5–7 дней. Основной вопрос, который предприниматель должен решить, собираясь оформить корпоративную карту, – как много и каких операций будет проводиться ежемесячно. В большинстве случаев карта выпускается как дополнительный инструмент к уже открытому счету. Но некоторые пакеты обслуживания предусматривают открытие только карточного счета, который выполняет роль основного расчетного счета для СПД. Налоговая, кстати, не против. Нужно помнить: сама по себе корпоративная карта не дает клиенту всего того разнообразия банковских услуг, которое предлагается банком в случае открытия текущего счета и подключения Клиент-Банка.
Операции, доступные владельцу карты, – зачисление наличных на счет (обычно без комиссий), оплата товаров и услуг через POS-терминалы, получение наличных в кассах банка и банкоматах, безналичные поступления на счет, безналичные переводы на счета в других банках, подключение к смс-банкингу, получение выписок.
Карта интересна частному предпринимателю возможностью без лишних хлопот проводить безналичные платежи за некрупные закупки. Понятно, что если речь идет о закупке товара у своего поставщика, то здесь карта не понадобится, платеж будет проведен через Клиент-Банк.
Но если нужно купить расходные материалы в обычной торговой сети (Metro, Эпицентр и т. п.), намного проще рассчитаться картой через кассу. Во-первых, быстро. Во-вторых, дешевле. За исходящий платеж через Клиент-Банк предпринимателю придется заплатить, комиссия за расчет картой не предусмотрена. Напомним, с 2005 года для частных предпринимателей действует ограничение на расчёты наличными до 10 тыс. грн. в день.
При пользовании картой основные расходы предпринимателя связаны с получением наличных – ни один банк не предлагает без комиссий снимать средства в банкоматах. Стандартные тарифы банков предусматривают комиссию за снятие наличных в своем банкомате – 0,6–1% от снятой суммы. При обналичивании карты в чужих банкоматах комиссия составит 1–1,5% плюс 5 грн. К примеру, если необходимо в течение месяца снимать с карточного счета 10 тыс. грн., то оплата банку составит 60–100 грн. Однако при необходимости получить в пять–десять раз больше наличных, выгоднее воспользоваться тарифным пакетом РКО, предусматривающим плату за обналичивание около 0,5–0,7% от снятой суммы.
Интернет и платежи
Далеко не каждый банк готов предложить владельцам корпоративных карт услугу Интернет-банкинга. В Райффайзен Банке Аваль объяснили, что предпринимательской картой можно свободно расплачиваться, однако для осуществления безналичных расчетов придется воспользоваться киоском самообслуживания. Комиссия за такую операцию – 3 грн. Если же необходимо подключиться к Интернет-банкингу и переводить средства на другие счета, придется открыть текущий счет, к которому будет выпущена карта. Такие же условия и у ВТБ Банка – сначала текущий счет, потом выпуск карты и доступ к Интернет-банкингу. УкрСиббанк предлагает подключение к электронному банкингу сразу же после оформления карточного счета и выпуска карты. «Перечислять безналичные средства контрагентам СПД может через обслуживающее отделение, с использованием системы Интернет–банкинга StarAccess», – отметила начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка Наталия Кузьмич. Кстати, большинство банков взимают комиссию за безналичные платежи в системе Интернет-банкинга: 1–5 грн. за операцию. Зачисление средств на счета происходит обычно в течение одного банковского дня.
Какова стоимость оформления и обслуживания корпоративной карты*
| Название банка | Плата за оформление счета/ ежемесячное обслуживание | Комиссия за снятие наличных (в банкоматах банка / сети др. банков) | Стоимость СМС-банкинга |
| ПриватБанк privatbank.ua | 100 грн. / 50 грн. | 0,75% / 1% + 5 грн. | 3 грн./месяц |
| Укрэксимбанк eximb.com | 50 грн./ нет | 1% миним. 5 грн./ 1,5% + 5 грн. | 24 грн./ год |
| Райффайзен Банк Аваль aval.ua | Бесплатно/ 12 грн. | 0,85%, миним. 1,5 грн./ 1,5% миним. 5 грн. | Бесплатно |
| Укрсоцбанк ru.unicredit.com.ua | 25 грн./ нет | 0,6%/ 1,5%+ 5 грн. | 5 грн./месяц |
| ВТБ Банк vtb.com.ua | 50 грн./ нет | 0,6% миним. 3 грн./ 1,5%+ 5 грн. | 3 грн./месяц |
| УкрСиббанк ukrsibbank.com | 150 грн./нет | 0,75% миним. 5 грн/ 1,3% + 7 грн. | 7 грн./месяц |
| ПУМБ pumb.ua | 75 грн./50 грн. | 0,65% | Бесплатно |
| Надра nadra.com.ua | 10 грн./25 грн. | 1%/ 1% +8 грн. | Бесплатно |
| Сбербанк России sberbank.ua | Нет/ 100 грн. | 0,75+ 1 грн./ 1,5%+5 грн. | 0,75 грн./запрос |
| VAB Банк vab.ua | 25 грн./ нет | 0,9 %, min 1 грн./ 1,5% + 5 грн. | 5 грн./месяц |
* На базе карты Visa Electron/ MasterCard Cirrus/ Maestro или Visa Business. Внимание: во многих банках оформление карты возможно только после подключения к конкретному тарифному плану РКО, детали уточняйте в отделениях банков.
Мнение эксперта:
Ольга Коломиец, заместитель начальника управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ
Физические лица – предприниматели имеют возможность использовать для своей предпринимательской деятельности корпоративные платежные карты. Главное преимущество использования такого банковского продукта очевидно: независимость от режима работы отделений банка и от местонахождения самого предпринимателя. На расчетный счет поступают средства в рамках предпринимательской деятельности, а расходовать их можно (соблюдая нормы Налогового кодекса) с помощью оформленной к счету платежной карты. Применяться карты могут как для получения наличных, так и для расчетов в торговых точках. Управление счетом и контроль над ним, отслеживание всех поступлений можно производить с помощью SMS-сообщений или системы интернет-банкинга.
Что касается юридических лиц, то для них платежные карты являются удобным инструментом для оплаты командировочных, представительских или хозяйственных расходов. Важно понимать, что к одному текущему счету предприятия или организации может быть оформлено несколько платежных карт, с помощью которых сотрудники предприятия могут использовать подотчетные средства. Еще одно преимущество использования таких счетов состоит в том, что для выдачи командировочных сотруднику не нужно специально ехать в банк, получать средства по чековой книжке. Достаточно наличия у сотрудника платежной карты и средств на счете предприятия. В случае командировок сотрудников за пределы Украины использование платежных карт обеспечивает автоматическую конвертацию валюты счета в валюту страны пребывания.
Интернет и платежи
Далеко не каждый банк готов предложить владельцам корпоративных карт услугу Интернет-банкинга. В Райффайзен Банке Аваль объяснили, что предпринимательской картой можно свободно расплачиваться, однако для осуществления безналичных расчетов придется воспользоваться киоском самообслуживания. Комиссия за такую операцию – 3 грн. Если же необходимо подключиться к Интернет-банкингу и переводить средства на другие счета, придется открыть текущий счет, к которому будет выпущена карта. Такие же условия и у ВТБ Банка – сначала текущий счет, потом выпуск карты и доступ к Интернет-банкингу. УкрСиббанк предлагает подключение к электронному банкингу сразу же после оформления карточного счета и выпуска карты. «Перечислять безналичные средства контрагентам СПД может через обслуживающее отделение, с использованием системы Интернет-банкинга StarAccess», – отметила начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка Наталья Кузьмич. Кстати, большинство банков взимают комиссию за безналичные платежи в системе Интернет-банкинга: 1–5 грн. за операцию. Зачисление средств на счета происходит обычно в течение одного банковского дня.
