Корреспондент: Дорогие деньги. Дефицит гривни превратил ее в самую дорогую валюту планеты

Украина установила мировой рекорд по уровню депозитныхставок. Никто в мире не предлагает таких высоких процентов за национальнуювалюту, как украинские банкиры.

По данным портала deposits.org, средняя ставка в стране подепозитным вкладам достигает 18,5 % годовых, в то время как в Бангладеш и Шри-Ланкеэтот показатель не превышает 12,5 %, а в беспокойной Мьянме он остановился наотметке 11%. В самых устойчивых экономиках мира проценты и вовсе по украинскиммеркам микроскопические: например, в Германии - 1,4 %, в США - 1,05 %, в Швейцарии- 0,125%.

Еженедельно играть на повышение депозитных ставок украинскиебанки вынуждены не от хорошей жизни. До 26% годовых за вклады в гривне - этоуже не сенсация, а повседневность. Сверхвысокими ставками на вклады отечественныебанки пытаются пополнить истощившиеся запасы гривни и иностранной валюты.

Никто в мире не предлагает таких высоких процентов за национальную валюту, как украинские банкиры

По наблюдениям заместителя председателя правления ЕврогазбанкаРомана Горбачева, нехватку гривни усугубляет и сезонный спад деловой активности.“Традиционно в летний период приток вкладов физлиц снижается, - говорит финансист.- Бизнес тоже работает не так активно. Дабы избежать проблем с платежеспособностью,банки вынуждены привлекать депозиты, плавно повышая ставки”.

Депозитная гонка привлекла деньги не только украинцев, но ииностранцев. Они охотно вкладывают деньги в украинские банки, доходностькоторых гораздо выше, чем в финучреждениях Европы. Национальный банк вовремяпоймал нужную волну и с осени разрешил нерезидентам Украины ввозить в страну инвалютубез указания источника происхождения средств.

“Сейчас среди клиентов украинских банков можно найти немалоиностранцев, и это хорошо, но главное, чтобы потом банки смогли заплатить потем процентам, которые они обещают”, - говорит Александр Сугоняко, председательАссоциации украинских банков. В течение нынешнего лета, по данным НБУ, объемвкладов иностранцев вырос на 14 %, с 29,7 млрд до 34 млрд грн.

Несмотря на такой приток денег извне, Сугоняко уверен: искусственныйдефицит гривни служит прямым доказательством возрастающего давления на нацвалюту.“Недавнее проседание гривни за несколько дней до 8,2 грн. за $ 1 - это перваяласточка грядущей девальвации, - отмечает Сугоняко, - Это пока еще безопасныйуровень, к которому мы давно должны были прийти, но, думаю, это еще не дно”.

Приток валют

Банки борются за клиента, предлагая ему невероятно высокие ставкипо депозитным вкладам в гривне. Увлеченные этим соревнованием, банкиры повысилипланку до 25-26 %. А, например, в VAB Банке вынесли на рынок необычайно сладкоепредложение - 29% годовых.

Такими высокими бонусами украинцы удивляют весь мир. Какрассказали Корреспонденту в информационно-аналитическом агентстве ThomsonReuters, средняя ставка депозитов для физлиц в Украине, рассчитанная порезультатам исследования в 20 крупнейших отечественных банках, - 18 % годовых вгривне. Разница в ставках на вклады в гривне и инвалюте привела к возникновениюявления, которое в банковском сообществе окрестили депозитным туризмом.

“С каждым годом все больше нерезидентов интересуются размещениемвкладов в украинских банках”, - заверяет директор департамента розничных сегментовПравэкс-Банка Олег Заяц.

Разница в ставках на вклады в гривне и инвалюте привела к возникновению явления, которое в банковском сообществе окрестили депозитным туризмом.

Александр Канова, владелец автомастерской из Италии, уже двагода приезжает в Украину, чтобы заработать на депозитных вкладах. Расчет прост:на родине ставки на годовые вклады в евро едва достигают 3,5%, тогда как в украинскихбанках - 10%.

“Это космические проценты на евро и вашу валюту, которых ненайдешь в ЕС, - восхищен Канова. - Я понимаю, что в эту цену входит такназываемый страховой риск, но я готов рискнуть”.

Гость из Рима рассказывает, что зачастил в Украину, руководствуясьподсказкой друга, банковского менеджера. Тот раньше ездил в подобный депозитныйтур в Румынию. До 2008 года там были такие же высокие проценты, как и теперь вУкраине.

“Я доверяю своему другу, который тогда сам был клиентом [банка]UniCredit в Италии и вкладывал [сбережения] там под 3,5 %, а теперь в Украине унего есть депозит в гривне под 17% и в долларах - под 7,5%, - делится Канова. -Это большая разница”.

О том, что в Украине можно заработать на депозитных вкладах,Канова и его приятель узнали из интернета. Сначала он стал переводить деньги накарточку своему киевскому знакомому, а тот переводил средства на депозит. Затемв 2005-м отменили визы для граждан Евросоюза, и итальянец тут же приехал вКиев. “Теперь можно ввозить 10 тыс. евро без декларирования суммы”, - уточняетКанова.

Николай Ивченко, руководитель информационно-аналитическогоцентра Forex Club, отмечает, что такое решение НБУ своевременно. “Нам сейчаснужна валюта, поэтому упрощение ее ввоза в страну - логичное решение”, - уверенэксперт.

В случае форс-мажора фонд обязуется компенсировать сумму вклада 200 тыс. грн., притом что совсем недавно он готов был покрыть сумму не более 150тыс. грн.

Еще один шаг в сторону привлечения депозитной гривни или инвалютсделал Фонд гарантирования вкладов, куда входят 164 из 175 существующих вУкраине банков. В случае форс-мажора фонд обязуется компенсировать сумму вклада200 тыс. грн., притом что совсем недавно он готов был покрыть сумму не более 150тыс. грн. Как сообщили Корреспонденту в фонде, решение об увеличении защищеннойсуммы, практически сразу привело к росту количества вкладчиков и сумм вклада насчетах украинских банков.

Впрочем, эффективность вкладов под высокие банковские процентынаходится в прямой зависимости от устойчивости нацвалюты. Лишь в том случае, есликурс гривни по отношению к доллару не перевалит за отметку 9,2 после выборов,клиент останется в наваре.

По словам аналитика инвесткомпании АРТ Капитал СтаниславаЗеленецкого, с гривней может случиться любая метаморфоза, так как национальная экономикакрайне зависима от мировой конъюнктуры. Пока она не на украинской стороне. Стоимостьстали падает, экспорт и добыча руды тает, ферросплавные заводы задувают печи.Международный валютный фонд не дает никаких гарантий возобновлениясотрудничества с Украиной.

План действий

В пункте обмена валют напротив станции метро Крещатик ссамого утра стоит заметная очередь заспанных киевлян. “Гривня”, “девальвация”,“доллары” - эти три слова чаще всего слышатся в толпе обеспокоенных граждан. Споявлением журналиста люди окончательно просыпаются и охотно рассказывают, какони планируют уберечь свои средства.

Самый расхожий вариант - купить доллары и положить их насчет. По данным НБУ, объем банковских вкладов физлиц в свободно конвертируемойвалюте в июле увеличился почти на $ 420 млн. Это высший показатель в текущемгоду. К 1 августа объем депозитов в инвалюте превысил $ 20 млрд.

Чтобы исключить массовый обмен гривни на валюту, Нацбанкувеличил обязательный для всех банков объем резервирования средств. С началалета общий объем этого неприкасаемого запаса, по данным НБУ, вырос с 17 млрд до26 млрд грн. - исторический максимум. В итоге некоторым финучреждениям пришлосьзаморозить практически всю имеющуюся гривню.

Если ранее материнские компании из России и ЕС давали кредиты украинским банкам, то теперь они не прочь эти деньги забрать и оставить у себя, - говорит эксперт. - Наши банки сейчас больше денег отдают, чем получают

Кроме того, перед началом нового бизнес-сезона крупные банки,входящие в международные группы, активно погашали свою задолженность перед собственнымиматеринскими структурами. Это, говорит Ивченко, окончательно опустошило казну отечественныхфинансистов, и пополнить ее было попросту невозможно.

“Если ранее материнские компании из России и ЕС даваликредиты украинским банкам, то теперь они не прочь эти деньги забрать и оставитьу себя, - говорит эксперт. - Наши банки сейчас больше денег отдают, чемполучают”.

В центре социально-экономических исследований Сase Украинаотмечают: если рост ставок на депозиты продолжится, это станет сигналом осерьезных проблемах и предвестником девальвации национальной валюты. С однойстороны, рассказывает аналитик центра Екатерина Рудских, снижение курса гривни окажетсяспасительным кругом для экспортеров, которые смогут больше заработать навнешних рынках и меньше тратить собственные сбережения.

С другой стороны, за такую помощь экспортерам будут расплачиватьсяпростые украинцы: доллар станет дороже, цены на импортные товары вырастут, зарплатыв гривнях обесценятся.

Выйти из непростой ситуации Украина сможет только за счет дешевыхкредитов, которые способен дать лишь МВФ. Но с МВФ нынешнему правительству все труднеенаходить общий язык.

“Сейчас в действиях власти больше политики, чем экономики, иперед выборами парламентское большинство ни за что не пойдет на повышение тарифовна газ, что является условием получения кредита от МВФ”, - говорит Сугоняко. Властьобязательно вспомнит о дешевом кредите МВФ, предсказывает Виталий Кравчук,старший исследователь Института экономических исследований и политических консультаций.После выборов политическая составляющая в экономике будет сведена к нулю, добавляетэксперт.

Большие ставки

Украина - чемпион мира по уровнюдепозитных ставок. В этой непрестижной номинации украинцы соперничают с самыми экзотическимиэкономиками мира

Страна

Валюта

Максимальная годовая

процентная доходность, %

Украина

гривня

18,50

Иран

иранский риал

18,03

Бангладеш

така

12,50

Шри-Ланка

шри-ланкийская рупия

12,50

Мьянма

кьят

11,00

Германия

евро

1,40

Канада

канадский доллар

1,35

США

американский доллар

1,05

Япония

иена

0,35

Швейцария

швейцарский франк

0,125

Данные deposits.org

Вкладоискатели

Количество украинцев, желающих заработать на высоких депозитах в отечественныхбанках, растет из года в год

Дата

Сумма вкладов физических лиц, млрд грн.

Количество вкладов, млн

Средний размер вклада, грн.

01.01.2000

3,7

4,6

806

01.01.2001

5,6

5,4

1.046

01.01.2002

9,3

4,8

1.915

01.01.2003

16,6

7,0

2.376

01.01.2004

29,2

10,5

2.780

01.01.2005

38,4

15,0

2.559

01.01.2006

67,9

18,6

3.656

01.01.2007

100,4

24,2

4.143

01.01.2008

155,2

29,6

5.243

01.01.2009

204,9

34,5

5.935

01.01.2010

198,0

31,6

6.273

01.01.2011

254,2

32,6

7.802

01.01.2012

282,6

35,0

8.072

Данные Фонда гарантирования вкладов

***

Этот материал опубликован в №38 журнала Корреспондент от 28 сентября 2012 года. Перепечатка публикаций журнала Корреспондент в полном объеме запрещена. С правилами использования материалов журнала Корреспондент,опубликованных на сайте Корреспондент.net, можно ознакомиться здесь.

Источник: Новости раздела Финансы на korrespondent.net