Банки активно предлагают представителям малого бизнеса комплексное расчетно-кассовое обслуживание, говоря, что так можно при большем объеме услуг меньше платить. Предприниматель получает не только открытие текущего счета, но и подключение к системе онлайн-банкинга, которое позволяет переводить деньги за минимальные комиссионные и контролировать поступление и списание средств.
При этом у клиента всегда есть выбор. Можно оформить дешевый пакет (иногда и вовсе бесплатный), если банковскими услугами приходится пользоваться от случая к случаю. Но при желании возможно подключение и к элитным тарифным планам, которые стоят несколько сотен гривен в месяц. Чем дороже пакет, тем больше услуг и бонусов он включает. Например, зачастую банки предлагают в рамках своих тарифных планов бесплатный выпуск и обслуживание платежных карт, начиная от уровня Classic, Business и заканчивая классом Gold. Также нередко клиент получает дополнительные 1–2% годовых по текущему счету в зависимости от размера среднемесячного остатка по нему.
Кроме этого банки предлагают в качестве дополнительной услуги организацию зарплатных проектов. В этом случае от клиента требуется лишь одно: открыть сотрудникам карточные счета и регулярно перечислять на них зарплату.
Помимо удобства и преференций, использование пакетного РКО действительно может обеспечить реальную экономию средств. Например, простое открытие счета для предпринимателя обойдется где-то в 100 грн., еще 50–100 грн. в месяц придется отдать за его ведение. Не исключено, что банк возьмет 50–100 грн. за подключение к системе электронного банкинга, а также абонплату в размере 50–60 грн. В итоге, только за то, чтобы стать клиентом, придется отдать до 200 грн.
После придется регулярно тратиться на сами операции по счетам. Например, платеж в кассе банка может стоить до 5–10 грн., а в системе электронного банкинга – 3–4 грн. Выдача наличности – это еще до 1% от суммы снятия. Итого, если в месяц проводить до 10 платежей через кассу банка, столько же посредством системы «Клиент-банк», а также обналичивать, скажем, около 50 тыс. грн., затраты на банковское обслуживание, по грубым подсчетам, с учетом абонплаты выльются в 700 грн.
Если же клиент выберет некий усредненный тарифный пакет по РКО, то сразу отдаст около 100 грн. за его оформление (причем, как правило, это плата сразу за счета: 2600 – текущий, а также 2605 – карточный(????). Примерно по 70–100 грн. в месяц придется вносить в виде абонплаты за пакет. При этом подключение к системе электронного банкинга скорее всего будет бесплатным, равно как и выпуск платежной карты, что автоматически снижает первоначальные затраты чуть ли не вдвое.
Но, самое главное, что в рамках такого пакета банк подарит 20–50 бесплатных платежей в месяц в системе «Клиент-банк». Да и комиссии по операциям ниже: оплата счета в кассе банка будет стоить не 5, а 3 грн., и за снятие наличности банк возьмет не 1%, а 0,6–0,7%. В итоге, даже проводя в месяц 10 операций в кассе и 10–20 «виртуальных транзакций», а также обналичивая 50 тыс. грн., клиент потратит на все эти операции 450–500 грн., что ощутимо меньше, чем могло бы быть в офлайне.
Если появится желание перейти на другой тарифный план, за это тоже придется платить: смена пакета по РКО обойдется в 50–100 грн. Более того, бывают неприятные «казусы» и в ситуациях, когда клиент хочет отказаться от РКО. «Когда я ликвидировал СПД, мало того, что банк содрал с меня немалую комиссию за закрытие счета и потребовал внести абонплату за текущий месяц за РКО, он еще и забыл уведомить налоговую. В итоге, налоговики потребовали с меня справку о закрытии счета и об отсутствии оборотов по нему. Пришлось тратить время на поездку в банк, да еще и платить за получение злополучной справки», – рассказывает харьковчанин Виктор Сергиенко.
Как оформить тарифный план по РКО?
Для физлиц-предпринимателей
1. Выбрать тарифный план.
2. Подать перечень документов:
- заявление на открытие текущего счета;
- копия свидетельства о государственной регистрации;
- документы о регистрации предпринимателя в соцфондах;
- копия документа, подтверждающего взятие предпринимателя на налоговый учет (форма 4-ОПП)
- копия справки об уплате предпринимателем единого налога;
- копия уведомления о регистрации предпринимателя в Пенсионном фонде;
- карточки с образцами подписей и оттиском печати;
- копия паспорта и справки о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН) предпринимателя.
3. Подключиться к системе «Клиент-банк».
4. Совершать операции.
Для юридических лиц
1. Выбрать тарифный план.
2. Подать перечень документов:
- заявление об открытии текущего счета;
- копия свидетельства о государственной регистрации;
- копия устава со всеми изменениями и дополнениями;
- копия справки о регистрации из управления статистики;
- копия документа, подтверждающего взятие предприятия на налоговый учет (форма 4-ОПП);
- копия свидетельства о регистрации плательщика НДС;
- копия уведомления о регистрации компании в Пенсионном фонде;
- копия документа, подтверждающего регистрацию компании как плательщика социальных страховых взносов;
- 2 карточки (заверенные нотариально) с образцами подписей лиц, которым предоставлено право распоряжения счетом и подписания расчетных документов;
- копии протоколов о назначении руководителя и главного бухгалтера компании;
- копии паспортов и идентификационных кодов должностных лиц и учредителей компании.
3. Подключиться к системе «Клиент-банк».
4. Совершать операции.
Сколько стоит пакетное РКО у крупнейших отечественных банков*
| Банк | Стоимость РКО | Абонплата за тарифный пакет | Платежи в кассе банка | Тарифы на электронный банкинг | Операции с наличностью, % суммы |
| «ПриватБанк» 0 800 500 003 | 100 грн. | 40/100/200 грн./месяц – за электронный банкинг | 1,5–4 грн./платеж | Комиссия – 2 грн./платеж | Снятие – 0,3–0,75% |
| «Райффайзен Банк Аваль» 0 800 505 045 | – | 1/45/69/184/400 грн./месяц | – | 100 грн./подкл.; комиссия – 0,5–3 грн./платеж | Снятие – 0,7–3%; зачисление – 0,3–1% |
| «УкрСиббанк» 0 800 5009 80 | 0/59/99 грн. | 59/119/349/990 грн./месяц | 2 грн.+0,1% при перечислении в день поступления | Бесплатно | Снятие – 0,35–1%; зачисление – до 0,2% |
| «Альфа-Банк» 0 800 50 20 50 | 0/50/100/200 грн. | 0/50/100/250 грн./месяц | 2–5 грн./платеж | 1–2 грн./платеж | Снятие – 0,5–0,8% |
| OTP Bank 0-800-300-050 | 79 грн. | 39/119/349 грн./месяц | 3 грн./платеж – нацвалюта; 0,1%/платеж – инвалюта | 0,01 грн. – подкл.; комиссия – 2 грн./платеж | Снятие – 0,45–0,9%; зачисление – до 0,02–0,1% |
*Тарифы и условия могут быть изменены банками без предупреждения.
Словарь бизнесмена
РКО – расчетно-кассовое обслуживание. Включает в себя открытие и ведение текущих и карточных счетов, подключение к системе «Клиент-банк», онлайн-банкинг, обналичивание средств, получение выписок по счетам, SMS-банкинг.
Система «Клиент-банк» –система, позволяющая дистанционно управлять своими счетами в банке.
