7,5--7,6 грн/$1 -- такой курс мы не видели давно, а точнее -- с декабря минувшего года. К удовольствию большинства украинцев, гривня начала наконец-то укрепляться.
Причин тому несколько. Во-первых, Украина получила второй транш кредита от МВФ. Большинство экспертов называют эту причину основной. Во-вторых, значительно улучшился платежный баланс. Если в феврале его дефицит составлял $2,137 млрд, то в марте -- уже $1,289 млрд. И хотя итоги апреля еще не подведены, благоприятная тенденция сокращения негативного сальдо сохраняется. Значит, валютные резервы НБУ расходуются с все меньшими темпами.
В-третьих, замедлился отток депозитов из банковской системы. По итогам января и февраля нынешнего года объем депозитов в банках уменьшился на 5% и 7% соответственно. А в марте денег на депозитах стало меньше всего на 2%. Наверное, это и подвигло Нацбанк отменить мораторий на досрочную выплату вкладов. В любом случае, стабилизация в банковском секторе благоприятно сказывается на здоровье национальной валюты. И, конечно же, стабильная гривня повышает доверие к банкам.
И четвертая причина укрепления гривни -- уменьшение спроса на валюту со стороны населения, в этом сыграли свою роль и валютные аукционы НБУ. Они "сбили" ажиотажный спрос на валюту среди заемщиков и таким образом помогли стабилизировать курс.
Делаем вклады
Как поведет себя доллар и евро дальше? По мнению опрошенных "Деньгами" экспертов-валютчиков, летом курсовая ситуация будет стабильная. А вот к концу года под давлением политических и экономических факторов гривня сползет, в лучшем случае, к 8 грн/$1, а в худшем -- преодолеет отметку в 10 грн/$1.
Что касается евро, то ему прочат поступательный рост к концу года до уровня $1,45--1,5 (в конце мая было $1,3--1,35). Так что если летом евро можно будет приобрести за 10,7--11 грн, то к концу года он может вырасти до 12 грн/€1.
Вот и получается, что лето -- оптимальное время, чтобы запастись валютой. Конечно же, хранить ее можно и дома (или в банковской депозитной ячейке). Но если заработать хочется не только на курсовой разнице, то можно в хорошем банке, стойко выдерживающем атаку кризиса, открыть банковский вклад в валюте. Тем более что сейчас банки предлагают беспрецедентную доходность -- до 15% годовых в валюте!
Впрочем, "Деньги" предупреждают: доходность выше среднерыночной осторожного вкладчика должна настораживать. И правильный выбор банка сейчас важнее доходности. Ведь, как правило, чересчур завышенные ставки означают, что финучреждение отчаянно нуждается в средствах. Если ждать выплат из Фонда гарантирования вкладов не хочется, лучше положить деньги под меньший процент, но в более надежное место -- в банк с крупным капиталом, с известными иностранными акционерами или со стопроцентной долей государства.
Кстати, корреспонденты "Денег" собрали базовые ставки по депозитам в валюте в десяти крупнейших банках по объему капитала (см. "Валютная заначка"). Выяснилось, что в этих банках предлагают доходность на уровне 10--12% годовых.
При этом, чем длиннее срок депозита, тем выше ставка. Максимальную доходность можно получить по вкладам на год: 11--14% годовых в долларах и 9--14% годовых в евро.
Учитывая валютные прогнозы, максимальную доходность в пересчете на гривню можно получить, если приобрести валюту летом и продать осенью-зимой. То есть интереснее всего сейчас (даже с точки зрения минимизации риска) трехмесячные и полугодовые вклады. К тому же по шестимесячным депозитам часто предлагается такая же доходность, как и по годовым (Ощадбанк, "Райффайзен Банк Аваль", "ОТП Банк"). А вот трехмесячные -- менее доходные.
Поэтому, возможно, оптимальным является оформление вклада на месяц с ежемесячной пролонгацией до нужного срока. Преимуществ таких депозитов -- множество. Во-первых, довольно высокая доходность -- 10--11% в долларах и 9--11% в евро. Во-вторых, средства остаются относительно доступными. В-третьих, при пролонгации вкладов банки, как правило, "набрасывают" постоянному вкладчику бонусный процент (от 0,2% до 1%).
Минусом является необходимость ежемесячно посещать банк для подписания нового договора -- если, конечно, условия вклада не предполагают автоматической пролонгации. Еще один недостаток месячных вкладов состоит в том, что уже в следующем месяце ставка по ним может быть снижена на один-два процентных пункта.
Словарик валютчика
Платежный баланс отражает все внешнеэкономические операции с материальными, финансовыми и интеллектуальными активами. Подразделяется он на два больших раздела: счет текущих операций (включает расчеты по внешней торговле товарами и услугами) и счет операций с капиталом и финансовыми инструментами (включает займы и инвестиции).
| | | Покупаем доллар по курсу: | |
| | | 7 | 7,5 |
| Снимем доллары с депозита и продадим по курсу: | 7,5 | 71 грн + 64 грн Итого: доход – 135 грн | 0 грн + 60 грн Итого: доход – 60 грн |
| | 8 | 143 грн + 69 грн Итого: доход – 212 грн | 67 грн + 64 грн Итого: доход – 131 грн |
| | 9 | 286 грн + 77 грн Итого: доход – 363 грн | 200 грн + 72 грн Итого: доход – 272 грн |
| | 10 | 429 грн + 86 грн Итого: доход – 515 грн | 333 грн + 80 грн Итого: доход – 413 грн |
| Название банка | Ставки в долларах | Ставки в евро | ||||||
| 1 мес. | 3 мес. | 6 мес. | 1 год | 1 мес. | 3 мес. | 6 мес. | 1 год | |
| Ощадбанк | 10,5% | 10,5% | 11% | 11% | 9,5% | 9% | 9,5% | 9,5% |
| Укрэксимбанк | - | 9% | 9,5% | 9,9% | - | 8% | 8,5% | 8,75% |
| ПриватБанк | 11% | 10,25% | 11,25% | 11,5% | 11% | 10,25% | 11,25% | 11,5% |
| «Райффайзен Банк Аваль» | 10% | 9,25% | 9,25% | 9,25% | 6% | 5,25% | 5,25% | 6,25% |
| Укрсоцбанк | 10,75% | 11% | 11% | 11,25% | 8,75% | 9% | 9% | 9,25% |
| УкрСиббанк | 8% | 11,5% | 12% | 12,5% | 5,5% | 8% | 8,5% | 9% |
| «Альфа Банк» | 11,5% | 13,5% | 14% | 14,5% | 11,5% | 13,5% | 14% | 14,5% |
| ПУМБ | 12% | 12,5% | 12,75% | 13% | 11% | 11,5% | 11,75% | 12% |
| «ВТБ Банк» | 11,5% | 11,5% | 11% | 12% | 11,5% | 11,5% | 11% | 12% |
| «ОТП Банк» | 10,5% | 11% | 11,5% | 11,5% | 10,5% | 11% | 11,5% | 11,5% |
Купив валюту летом и сбыв ее поздней осенью или зимой, можно будет заработать в гривнях от 5% до 30%. А если положить доллары/евро на банковский депозит, дополнительно можно получить еще 4--6% (10--12% годовых).
Прогноз курса гривни до конца года (Журнал "Деньги" )
Какие банки готовы отдавать своим вкладчикам депозиты досрочно? (Журнал "Деньги" )
В каких твердых валютах стоит хранить сбережения (Журнал "Деньги" 21.05.2009)
Как уберечься от поддельных банкнот? (Журнал "Деньги" 21.05.2009)
Что будет, если банк ликвидируют? (Журнал "Деньги" 21.05.2009)
