Елена Смирнова, PR-директор одного из киевских промо-агентств, поведала "Деньгам" о своем страшном "недуге". Оказывается, Лена -- шопоголик. Проходя мимо магазина Max Mara или замечая в витрине новую коллекцию сумок Miu Miu, через час-два она ощущает щемящую пустоту в области кошелька. "Оказываясь дома с кучей пакетов с брендами, я просто не могу понять -- как меня угораздило накупить столько всего, да еще за такую кучу денег!?" -- жалуется любительница красивой жизни. Все ее шкафы завалены разнообразнейшей одеждой и аксессуарами, добрая половина которых надевалась всего один-два раза.
Но проблема недостатка гардеробных площадей не главная! Самые вредные симптомы, сопровождающие человека, подцепившего вирус шопоголизма, -- огромные долги перед друзьями и родственниками, а также пачка кредитных карт, требующих постоянного погашения процентов. И как следствие этого -- полное отсутствие сбережений и уверенности в завтрашнем дне. "Я даже не представляю что делать, если вдруг останусь без работы хотя бы на месяц. Мало того что больше никогда не смогу получить кредит ни в одном банке, так еще и испорчу отношения с множеством близких людей", -- разводит руками наша героиня.
Естественно, "Деньги" не могли оставить Елену на произвол судьбы и обратились за помощью к финансовым консультантам и психологам.
Точный диагноз
Оказывается, все проблемы шопоголика решаемы. Но при одном единственном условии -- неудержимом желании их решить. "Источником мотивации к экономии и одновременно помощником в преодолении тяги к приобретательству могут быть как позитивные, так и негативные установки. Елена должна попробовать мотивировать себя и первыми, и вторыми, чтобы узнать, какие из них оказываются более действенными в ее случае", -- дал совет психолог Сергей Терлецкий.
По его мнению, негативные установки -- это мысли о негативных событиях или неприятных чувствах, которые могут возникнуть, если Елена не изменит свое поведение и не начнет экономить (потеря друзей из-за долгов, отсутствие возможности поехать отдыхать, проблемы в случае потери работы и так далее). Позитивные -- это мысли о приятных вещах или ощущениях, которые появятся, если какой-то период времени она будет вести себя экономно.
"Елена должна написать список из десятка-двух таких негативных и позитивных установок, которые она будет перечитывать каждый день для повышения своей мотивации и при возникновении желания что-либо купить (список всегда должен быть под рукой). Чем ярче будут эти установки, тем быстрее будет достигнут нужный результат, а Елена быстрее избавится от своего "недуга", -- настаивает г-н Терлецкий.
У Елены оказалось вполне достаточно желания решить проблемы, но надо же еще и что-то делать для достижения своей цели. Вот и занялся составлением плана ее действий финконсультант -- партнер проекта "Файненшнл Визард" Владимир Тимченко. Он первым делом подготовил для нее прогноз финансового состояния на ближайший год. "Пилюля" оказалась не лишней -- увидев, что, сохраняя свои привычки, к следующей весне придется отказаться от всех удовольствий и работать только на погашение долговых обязательств, Елена всерьез взялась за свои финансы.
"Лечение" началось с поиска причин "болезни". Первой такой причиной оказалось неумение планировать свой бюджет. Трезвое осознание того, куда и в каких количествах уходят деньги, -- ключ к умению эффективно управлять своими финансами.
Итак, зарплата Елены как руководителя, она же статья "доходы", равнялась $2500 в месяц. Расходы в данном случае равняются доходам и состоят из следующих статей: $1000 -- шопинг и только шопинг :), $400 -- погашение кредитов и долгов, $1100 -- квартплата, продукты, фитнес-клуб, развлечения.
Среди активов Елены оказались трехкомнатная квартира и гараж. Хотя в полном смысле активами эту недвижимость назвать нельзя -- никаких доходов ни одно, ни другое Елене не приносило.
К пассивам были причислены срочные кредиты, а также долги близким и друзьям. Благодаря такому анализу человек получает возможность посчитать, сколько он "стоит" на сегодняшний день и каков его капитал. То есть "Активы Елены -- Пассивы Елены = Капитал Елены". Если капитал со знаком минус -- это серьезный звоночек, требующий помощи специалиста.
Далее финансовый консультант взялся за оптимизацию бюджета. Под этим умным словом крылись совершенно очевидные действия -- стали выяснять, каким именно образом можно сократить расходные статьи. С вполне понятной целью -- освободить часть средств, чтобы направить их на скорейшее погашение кредитов, а еще -- обязательно на формирование сбережений.
Помимо вполне прагматичных мотивов такого "скопидомства" был еще один -- сугубо моральный. Ведь кроме вылезания из долговой ямы Лене необходимо понемногу приобретать привычку откладывать часть денег. Эта привычка -- залог ее будущей обеспеченности. Ведь в противном случае очередной приступ шопоголизма может унести все заботливо собранные сбережения.
Режем по живому
Как "Деньги" уже выяснили, к началу финансовой "реабилитации" расходы Лены равнялись ее доходам, а иногда даже превышали их. А значит, нужно было урезать траты, не дожидаясь "перитонита". :) Конечно же, здесь придется идти на жертвы, но цель благородная, а решимости, как мы уже выяснили, -- хоть отбавляй.
Елена сразу же согласилась на жертвы -- она сократила на $100 расходы на питание и на $100 -- на развлечения. Разумеется, она не собиралась голодать. Речь шла всего лишь о более рациональной трате денег. "Пообедать три-четыре раза в месяц в более скромном месте, чем я привыкла, и пропустить один поход в клуб с друзьями -- мне вполне под силу", -- решила Елена.
Но вот услышав, что расходную статью "шопинг" нужно убрать вовсе -- ввиду достаточного количества одежды в шкафах… После такого предложения Лена оторопела и сказала, что если хотя бы "мааааленькую сумочку, или украшение, или кофточку" себе раз в месяц не купит, то ее нормальному психическому состоянию -- конец. Да уж -- зависимость, что делать! Из-за этого было решено все же оставить в бюджете шопинга $300, то есть тратить на одежду не $1000, а на $700 меньше.
В результате в бюджете Лены было освобождено $900 ($200 + $700). Теперь, по совету консультанта, в силу должно вступить правило "50/50" -- дополнительную сумму свободных средств, которые появилась у Елены после сокращения расходов, необходимо разделить пополам: 50% приплюсовать к тем выплатам по кредитам, которые уже производились, другие 50% откладывать на банковский депозит.
Таким образом, обновленный бюджет Елены выглядит так. $300 уходит на шопинг. Примерно $850 идет на погашение кредитов и долгов. Еще $900 тратится на квартплату, еду, фитнес-клуб, развлечения. Еще $450 ежемесячно откладываются на депозит под 9% годовых в долларах.
Поскольку зарплата у Елены "белая", финконсультант порекомендовал ей дать поручение бухгалтеру автоматически переводить часть зарплаты на два счета: $850 -- на погашение задолженностей по кредитам, а $450 -- на депозитный счет. Так будет меньше соблазнов потратить на ненужные глупости то, что должно пойти на достижение финансовой свободы.
Начало положено
Благодаря описанным действиям Елена увеличила сумму оплаты по кредитным карточкам и долгам, ускорив срок погашения долговых обязательств. За год ей удалось полностью избавиться от самой большой на данный момент статьи расходов -- кредитных платежей. Более того, пока Елена будет активно раздавать долги и погашать кредиты, личный депозит будет ежемесячно постепенно расти на $450 (плюс проценты).
Это, кроме исключительно необходимой привычки формировать денежные запасы, через год позволит нашей героине запастись приятной суммой -- $5670. Потратить их можно, например, на заслуженный отдых в каком-нибудь тропическом раю. Это будет достойная награда за лишения, понесенные в период активной экономии. :) Но лучше все же подумать о более серьезном инвестировании или формировании личного резервного фонда (страховки жизни, накоплений в НПФ и тому подобного).
Скромность украшает
Личный финансовый план шопоголика
Что было, когда денег не считали
| Доходы | Расходы (в месяц) | Инвестиции |
| $2500 | $1000 -- шопинг, $400 -- погашение кредитов и долгов на общую сумму $10 000, $1100 -- квартплата, продукты, фитнес-клуб, развлечения | Есть долги! |
Режем расходы - что стало (первый год)
| Доходы | Перераспределение расходов | Расходы (в месяц) | Инвестиции (в месяц) |
| $2500 | – $700 -- на шопинг, + $450 -- на погашение долгов, – $200 -- на текущие обязательные расходы | $300 -- шопинг, $850 -- погашение долгов, $900 -- текущие обязательные расходы на потребление | $450 -- на депозит под 9% в долларах с капитализацией процентов |
| Итого за год | Отсутствие задолженности по кредитам | На депозите накоплено $5670 |
Пожинаем плоды (второй год)
| Доходы | Перераспределение расходов | Расходы (в месяц) | Инвестиции (в месяц) |
| $2500 | + $200 -- на шопинг, + $200 -- на текущие обязательные расходы | $500 -- шопинг, $1100 -- текущие обязательные расходы на потребление | $900 -- на депозит под 9% в долларах с капитализацией процентов |
| Итого за год | На депозите накоплено более $16 000. Пора инвестировать всерьез! |
ИТОГО: Шопоголизм победить можно -- если убедить себя в том, что это нужно, возможно и, в конечном итоге, даст возможность жить комфортнее.
Кредит не делает нас богаче 06.03.2008
Где одеться со скидкой 31.01.2008
Шопинг в Сети: шопинг для лентяя и жадины 27.09.2006
