В рамках меморандума НБУ и банками был подписан меморандум о новых уровнях ограничений переводов для граждан, согласно которому, банки договорились о применении риск-ориентированного подхода, который в первую очередь коснется новых физлиц-предпринимателей (до шести месяцев работы) первой группы налогообложения. К ним будет применяться высокий уровень риска, углубленное изучение бизнес-деятельности, усиленный мониторинг операций. Для ФЛП на общей системе и второй-третьей групп упрощенной системы каждый банк будет применять собственный риск-ориентированный подход.
Об этом пишет LIGA.net со ссылкой на YouTube-канал адвоката и налогового консультанта Богдана Янкива.
Отмечается, что при этом продолжают действовать ограничения на операции с наличными деньгами. В течение 2024 года финансовые учреждения, по требованию или с подачи Нацбанка, вводили лимиты по переводам средств. Так, с августа установлен автоматический лимит на сумму 150 тысяч гривен и выше на исходящие переводы с карточек в пределах одного банка.
Также сообщается, что меморандум предполагает, что предел 150 или 100 тысяч – это предел и на входящие и исходящие переводы в целом. А поскольку в нем не уточняется, идет речь об IBAN или карточных переводах, с юридической точки зрения это означает, что будут охватываться все возможные переводы.
«Также в меморандуме говорится об ограничении количества открываемых в одинаковой валюте счетов тремя. Но лимиты действуют суммарно на все счета в пределах одного банка. И даже если у клиента будет 5 счетов, предел все равно будет одинаков», - отмечает издание.
Кроме того, финучреждения договорились между собой обмениваться данными о клиентах и информацией о них – по счетам и их количеству. Более того, во всех анкетах и опросниках при открытии счетов есть вопросы о счетах других банков. Теперь ответ на этот вопрос благодаря меморандуму банки смогут не просто получать, но и проверять.
Также еще с 1 апреля 2024 года было введено в действие новое решение департамента финансового мониторинга компании NovaPay, который обеспечивает проведение платежей на Новой почте.
«С того момента для ФЛП ничего не изменилось, потому что эти ограничения компании вписываются в лимиты, предусмотренные межбанковским меморандумом. Так, до 1 апреля 2024 года физлицу можно было в квартал получить денежных переводов на 500 тысяч гривен. За 2-й квартал 2024 года можно было получить 300 тысяч гривен переводов. За 3-й квартал 2024 года – 200 тысяч гривен. С 4-го квартала устанавливается годовой лимит на переводы в сумме 300 тысяч гривен. То есть на протяжении 2025 года это 25 тысяч гривен в месяц», - пишет издание.
В то же время, отмечается, что до этого времени через терминалы и кассы банков разрешено делать переводы наличными на сумму до 5 тысяч гривен. И этот предел не уменьшается. Однако если попытаться обойти его и сделать из терминалов или из кассы несколько анонимных переводов на счет в сумме до 5 тысяч гривен, скорее всего, у получателя переводов начнется финмониторинг.
«Также в банках сейчас очень детально отслеживают снятие наличных со счетов ФЛП или физических лиц. Поэтому не стоит снимать более 50% оборотных средств предпринимателей со счета наличными. В NovaPay пока ограничения по выходу в наличность не столь жесткие. Однако если постоянно снимать много наличных денег, это все равно привлечет внимание финмониторинга. Есть большой шанс блокировки счета», - советует юрист.
Также отслеживание снятия наличных предусмотрено Постановлением 148 Нацбанка. Согласно ему, нельзя тратить много средств на оплату наличными за товары или услуги, а должна быть именно безналичная оплата. В частности, ФЛП может платить другому ФЛП только до 10 тысяч гривен наличными. Физическое лицо в магазинах может оплатить только до 50 тысяч гривен наличными за один платеж.
«К примеру, покупать недвижимость или автомобили по закону за наличные деньги невозможно. На практике это означает, что банк у клиента не примет документы о происхождении средств. Даже, например, если есть договор, расписка или любой другой документ, где речь идет о значительном расчете наличными. Поскольку такой документ нарушает это постановление Нацбанка. Поэтому базовое правило для того, чтобы не беспокоиться из-за лимитов – нужно всегда хранить документы, подтверждающие происхождение средств. То есть официальные документы о получении денег. К примеру, налоговые декларации, где видно, что с этих средств уплачены налоги», - резюмирует издание.
Ранее мы писали о том, как будут работать новые ограничения для банковских переводов для физлиц и ФЛП.
