По данным российского Центробанка, к концу 2024 года количество россиян, имеющих банковские кредиты и микрозаймы, выросло на 800 тысяч человек и впервые в истории превысило 50 миллионов.
Об этом сообщает The Moscow Times.
Отмечается, что на 1 января 2025 года число заемщиков достигло 50,1 млн, а в течение этого года поднималось до 50,8 млн, что составляет примерно 66% трудоспособного населения страны (76,1 млн человек).
Сообщается, что за три года, прошедшие с начала российско-украинской войны, кредиты или займы в микрофинансовых организациях оформили еще 6,8 млн человек. Общая задолженность физических лиц за это время увеличилась на 14 трлн рублей, достигнув 38,5 трлн к началу 2025 года (приблизительно 19 трлн грн – ред.), что соответствует росту на 57%.
При этом число клиентов банков незначительно сократилось — впервые за три года. В 2024 году количество банковских заемщиков снизилось на 200 тысяч и составило 40,1 млн человек. Это произошло на фоне резкого повышения ключевой ставки до 21% годовых, из-за чего полная стоимость потребительских кредитов приблизилась к 40%, а ставки по ипотеке достигли максимума с начала 2000-х годов.
В то же время заметно увеличился интерес к микрофинансовым организациям, где процентная ставка по краткосрочным займам может достигать 280% годовых. В течение года клиентами МФО стали еще полмиллиона россиян, доведя общее количество до 5,2 млн. Также выросло число граждан, одновременно имеющих и банковские, и микрофинансовые кредиты: таких стало 4,8 млн, на 300 тысяч больше, чем годом ранее.
Также отмечается, что менее половины заемщиков имеют лишь один кредит. По состоянию на начало 2025 года таковых насчитывалось 21,8 млн (43%). Два кредита имеют 10,4 млн человек (20%), а 12,7 млн россиян (25%) оформили три и более займа.
Согласно статистике Центробанка РФ, на 1 января 2025 года 21,5 млн человек пользовались кредитами наличными, 28,4 млн имели задолженность по кредитным картам, 10,2 млн выплачивали ипотеку, а 2,7 млн — автокредит.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов отметил, что рост ставок, инфляция и снижение реальных доходов населения привели к затруднениям при погашении долгов. Просроченная задолженность по потребительским кредитам увеличилась за год в 1,5 раза, достигнув 150 млрд рублей, а просрочка по ипотеке выросла на 63%, до почти 100 млрд.
Так, в первом квартале 2025 года крупнейшие государственные банки — Сбер и ВТБ — зафиксировали новый рост просрочек по ипотеке и необеспеченным займам. У Сбера объем проблемных ипотечных кредитов вырос на 90% и составил 285 млрд рублей, а проблемная задолженность по потребительским займам увеличилась на 22,5%, достигнув 610 млрд. ВТБ сообщил о росте доли неработающих розничных кредитов с 3,9% до 4,8%.
По словам Михаила Полухина, директора группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА, основной причиной роста неплатежей стали высокие процентные ставки и сокращение возможностей заемщиков по перекредитованию.
Ранее мы писали о том, что Москва впервые заняла 2-е место по количеству миллиардеров среди городов мира.
