Это все-таки случилось. Падение депозитных ставок себя уже полностью исчерпало, и банки второй месяц подряд медленно, но верно поднимают доходность вкладов.
Согласно Украинскому индексу ставок по депозитам физических лиц (UIRD), по состоянию на 18 августа средняя доходность гривневых вкладов находилась на уровне 6,93–8,36% годовых, вкладов в долларах – в пределах 0,3–0,82%, в евро – от 0,11 до 0,31% годовых.
При этом если с начала года доходность гривневых вкладов упала (в зависимости от срока) на 0,42–1,2 п. п., то валютных – на 0,08–0,41 п. п., то с начала августа ставки по депозитам в гривне, в среднем, подросли на 0,16–0,24 п. п., а ставки по вкладам в долларах и евро практически не изменились.
Разумеется, на эту тенденцию повлияло повышение учетной ставки НБУ в июле – с 7,5% до 8%. К тому же, это явно не последний ее пересмотр. Национальный банк уже сообщил, что для таргетирования инфляции намерен и дальше поднимать учетную ставку (стр. 24).
Кроме того, ускорение темпов кредитования подогревает потребность банков в длинных деньгах. Поэтому банки вынуждены предлагать клиентам более выгодные условия размещения вкладов на 6–12 месяцев и большие сроки, чтобы иметь запас ликвидности.
Так что, доверяя сбережения надежным банкам, в гривне можно смело рассчитывать на 9–10% годовых. А с учетом бонусов, которые предлагают финучреждения преданным клиентам (прибавка к ставке 0,5–1 п. п. при размещении крупных сумм или при оформлении депозитов на новый срок), доходность вкладов вырастает до 11–12%. Это хоть и не предел мечтаний, но инфляцию cможет компенсировать. Да, всего лишь компенсирует. Потому что с дохода по вкладу еще и подоходный налог берут.
А по крупным вкладам ставки однозначно неконкурентоспособны: от 100 тысяч гривен уже есть смысл вкладывать в ОВГЗ – там и ставки повыше, и налогом доход не облагается.
Ставки по депозитам в банках Украины - обзор
Многие крупные и крупнейшие банки в августе по гривневым вкладам сохранили доходность на том же уровне, что и в июле. Но зато произошла смена лидеров по уровню ставок. Универсал Банк, который несколько месяцев занимал верхнюю строчку в рейтинге доходности, уступил первенство Таскомбанку (к слову, оба банка принадлежат Сергею Тигипко). Таскомбанк повысил доходность трехмесячных вкладов до 8,5% годовых, вкладов на 12 месяцев – до 10%. Универсал банк дает чуть меньше: 8% по вкладам на три месяца и 9,5% – на год. Вообще, Таскомбанк увеличивает ставки уже второй месяц подряд. В июле он добавил к доходности депозитов 0,5 п. п.
Увеличил доходность вкладов и ПроКредит Банк – поднял ставку по депозитам на полгода и 12 месяцев сразу на 1 п. п. В итоге, по вкладам на шесть месяцев в этом банке можно получить 9% годовых, по вкладам на год – 10%.
Не менее привлекательную доходность обещает и Кредит Днепр. Ставка по депозитам на три месяца там составляет 7,5% годовых, на шесть месяцев – 8,5% годовых. Ставка по годовым вкладам в Кредит Днепре еще в июле выросла на 0,5 п. п. и достигла 9,5 % годовых.
Доходность вкладов в ПУМБе за последние два месяца выросла на 0,5 п. п. В итоге, открыв трехмесячный депозит в этом банке, можно заработать 7,5% годовых, полугодовой – 8,5% годовых, а если оформить вклад на 12 месяцев, ставка будет 8,5%. Чуть меньше, от 7% до 8% годовых, платит банк «Восток».
Государственные банки болтаются на последних местах по уровню доходности вкладов. Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и ПриватБанк по вкладам на три месяца держат ставки в диапазоне 5,5–6,2% годовых, на полгода и год – в рамках 6,4–7%.
Аутсайдеры по доходности неизменны. Это – ОТП Банк, Креди Агриколь и Кредобанк. За три месяца эти банки начисляют 4–5,5% годовых, за шесть – 4,5–5,75% годовых, за год – 5–5,75%.
Доходность по депозитам в небольших банках Украины - обзор
В небольших и средних банках доходность гривневых вкладов превышает ставки в крупных банках где-то на 0,5–1%. Но разрыв уже не такой существенный, как был несколько месяцев назад. Тогда большие банки стремительно резали доходность депозитов, в то время как банки поменьше это делать не спешили.
Самые высокие ставки сохраняют банк «Альянс» и Мегабанк. Трехмесячные депозиты там приносят 9,5% годовых, полугодовые – 10% годовых, годовые вклады – 10,5–11%. Держат доходность на 2–3 п. п. выше UIRD Акордбанк, А-Банк и банк «Глобус». Уровень ставок в этих банках – 9%–10,25%, в зависимости от срока вклада.
Вклад на три месяца в Идея Банке можно разместить под 8,5% годовых, на шесть месяцев – под 8% годовых и на год – под 8,75%. Индустриалбанк и Пиреус Банк для трехмесячных вкладов предлагают ставку 7,5% годовых, для вкладов на полгода – 8–8,5% годовых, для вкладов на год – 8,5–9%.
А вот КИБ, который в июле поднял доходность по вкладам на три месяца сразу на 0,75 п. п. – до 7,25% годовых и по депозитам на полгода – на 1 п. п., до 8,5% годовых, в августе решил опустить ставку по шестимесячным вкладам на 0,25 п. п. – до 8,25% годовых. Доходность по годовым вкладам в этом банке составляет 9,5%.
Банк инвестиций и сбережений решил увеличить ставки по полугодовым депозитам и по вкладам на год. Повышение составило 0,5 п. п. – до 8,5% годовых и 1 п. п. – до 10% соответственно.
Банк «Форвард» поднял доходность трехмесячных и годовых вкладов, но при этом снизил ставки по депозитам на шесть месяцев. Теперь в этом банке можно получить в зависимости от срока вклада 7,25%–8,5%.
Наименее привлекательные условия по гривневым вкладам на три месяца у Банка инвестиций и сбережений, Правэкс Банка и банка «Львов» – ставки составляют 6–7% годовых. По вкладам на шесть месяцев наименьшую доходность дают Правэкс Банк, новичок рейтинга надежности Полтава-Банк и банк «Львив» – 6,5–7%. Наихудшие условия по годовым вкладам в банке «Львив», Полтава-Банке и Правэкс Банке. Там ставки от 6% до 8%.
Ставки по депозитам в валюте в банках Украины - обзор
По вкладам в долларах и евро крупные и крупнейшие банки во второй половине июля и в первой половине августа не меняли ставки. Не поднимали, но, к счастью, и не опускали. Хотя, куда уже ниже?
Наилучшие условия по депозитам в долларах дают банки «Восток» и «Пивденный», а также Таскомбанк, Кредит Днепр и Универсал Банк. Доходность за шесть месяцев будет в пределах 0,75–1% годовых, за год – 1–1,75%. При этом Кредит Днепр в течение лета слегка поднял ставки. В середине июня он давал 0,85–1%, в июле уже 1–1,3%.
Укргазбанк, Ощадбанк и Укрэксимбанк по вкладам в американской валюте начисляют 0,1–0,8%, а ПУМБ дает всего лишь 0,1%.
Кредобанк, Альфа-Банк, ПриватБанк и ОТП Банк все еще держат ставки на уровне 0,01%. То есть это почти – ноль.
По вкладам в евро в самых больших банках ставки остались неизменными. Банк «Восток» и Универсал Банк по евродепозитам на шесть месяцев платят 0,5% годовых, Таскомбанк на год дает 1%. ПроКредит Банк, Укрэксимбанк, Кредит Днепр, Ощадбанк начисляют вкладчикам 0,05–0,6% годовых. Кроме того, Укргазбанк, Кредобанк, ПриватБанк, Альфа-Банк и Пивденный по вкладам в евро выплачивают уже привычные 0,01% годовых.
Из числа небольших и средних банков пересмотрели условия по валютным депозитам только два финучреждения. Банк «Форвард» увеличил ставку по вкладам в долларах на шесть месяцев на 0,05 п. п. – до 0,20% годовых, но при этом понизил ставку по годовым депозитам с 1,1% до 0,35%. Банк «Глобус» с отметки 0% поднял доходность годовых вкладов в долларах сразу до 2,5%.
ТОП-3 по доходности полугодовых и годовых вкладов в евро – Мегабанк, Акордбанк и банк «Альянс», где ставки составляют 1,75–3% годовых. От 1,2% до 1,5% годовых по депозитам в евро на шесть месяцев предлагают А-Банк, КИБ и МТБ Банк, 1,75–2% – А-Банк, КИБ и банк «Глобус», который увеличил ставку с июля.
Меньше всех платят по вкладам в евровалюте на полгода «Глобус», Правэкс Банк, «Форвард», Полтава-Банк и Индустриалбанк, всего лишь 0,1–0,25% годовых. Годовые ставки самые скудные в Правэкс Банке, Индустриалбанке, «Форварде», Банке инвестиций и сбережений и в Идея Банке – от 0,1% до 0,5%.
P. S. Данные в таблицах – по состоянию на 20.08.2021, условия в банках могут быть изменены без предварительного уведомления. Указаны места в рейтинге надежности, опубликованном на стр. 30, раздельно для крупных, а также небольших розничных банков.
- Полностью журнал “Деньги“ № 8 от 26 августа 2021 года можно приобрести онлайн.
- Оформить подписку через наш интернет-магазин.
