Для всех, кто только готовится к получению кредита, есть хорошая новость: закон №7351 ("Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання правових відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг") обязывает кредитора рассчитывать реальную ставку по кредиту (с учетом всех комиссий и дополнительных платежей) и указывать ее в договоре. Ранее в договорах фигурировала только номинальная ставка. Также вводится понятие фиксированной (неизменной) и плавающей ставки, которую кредитор может менять в соответствии с условиями договора по своему усмотрению без получения на это согласия заемщика. Фиксированную ставку нельзя будет менять в течение всего срока пользования займом, если стороны не достигли взаимного согласия по этому поводу.
Одностороннее повышение кредитной ставки банком теперь окончательно запрещено. Дабы банки не искали лазейки, в законе четко предусмотрено, что все пункты договоров, которые предусматривают за кредитором такое право, будут являться ничтожными (то есть, не имеющими силы). При использовании плавающей ставки в договоре банк должен будет указывать максимально возможное ее повышение. Кредитору также запрещается отказывать потребителю в принятии платежа при досрочном погашении кредита либо устанавливать за это любую дополнительную плату.
Наряду с этими, безусловно, позитивными для заемщиков нормами, есть в законе и статьи, внушающие опасения. Например, по новому закону любое физлицо можно привлечь к уголовной ответственности за предоставление неверных данных для получения займа. Ранее по статье 222 Уголовного кодекса "Мошенничество с финансовыми ресурсами" несли ответственность только предприниматели. А ответственность эта неслабая -- штраф от 500--1000 необлагаемых минимумов доходов граждан (8500--17000 гривен) или ограничение свободы на срок до трех лет.
Кроме того, закон прописал, что банки имеют право передавать другим банкам, а также НБУ "сведения, содержащие банковскую тайну, в объемах, необходимых для предоставления кредитов". Такими сведениями, в частности, может быть информация о доходах и активах заемщика, кредитная история.
Как заверил глава Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко, норма, по которой предлагалось утвердить право выселять граждан из жилища в административном порядке на основе "постановления прокурора", не вошла в окончательную версию закона. Как и раньше, подобные решения могут приниматься исключительно по решению судов. Однако "Деньги" обращают внимание, что в законе есть норма, разрешающая банкам внесудебное урегулирование спора с выселением заемщика на основе кредитного договора. То есть, если такой порядок будет предусмотрен договором, банки смогут обратить взыскание на залог уже через 30 дней после того, как выслали требование о погашении задолженности в связи с просрочкой.
Какие основные изменения предусматривает закон № 7351*
| Что изменится | Как скажется |
| Фиксированную ставку по кредиту нельзя будет менять в течение действия кредитного договора | Банк не сможет самовольно повышать ставки |
| Запрещено одностороннее повышение ставок банком | |
| Ввели уголовную ответственность за предоставления недостоверных сведений кредитору | Заемщики станут меньше врать при оформлении кредита |
| Запрещается выдача в валюте потребительских кредитов | Кредиты можно будет получить только в гривне |
*Подписание закона и вступление его в силу ожидается в конце июля.
