Как ФГВФЛ продает активы банков-банкротов

Как Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) продает активы банков-банкротов, и на что рассчитывают покупатели огромных пулов проблемных кредитов? А главное – чего ждать заемщикам? Светлана Слесарук

Продажа активов банков-банкротов на площадке “Prozorro.Продажи“ происходит без особого ажиотажа. В ФГВФЛ сообщили, что в 2018 году через систему было выставлено почти 61,5 тыс. лотов, но продали в итоге только 5,1 тыс. лотов (то есть 8,3%). За 2018 год Фонд продал всего активов балансовой стоимостью 340 млрд. грн. за (смешные) 6,3 млрд. грн.

Читай также: В iMoRe зафиксировали снижение проведения реформ в 4 квартале

В начале февраля-2019 была отмечена крупнейшая сделка – продажа права требования по кредитным договорам банка “Надра“ с залогом имущественных прав на недостроенный ТРЦ “Республика“ (см. табл.). Победителем торгов стала компания ООО “Солтекс Капитал“, которая была создана 5 сентября 2018 года, а ее бенефициаром является британец Джонсон Роберт Алан. Впрочем, поговаривают, что этот джентльмен является всего лишь прокси, а сам бизнесмен Дмитрий Фирташ с помощью этой сделки смог вывести из-под залога собственный недострой. Но официального подтверждения такой версии пока нет, так что продолжение следует.  

Как говорят в Фонде, на цену продаж и спрос на такие пулы кредитов влияет качество входящих в них займов. Ну и, в целом, на формировании цены продажи активов банков-банкротов отрицательно сказываются низкий уровень защиты прав кредиторов, продажная судебная система. На эти обстоятельства ссылаются, объясняя, что реальный уровень цен при пакетной продаже активов составляет всего-навсего 2–5% балансовой стоимости. Разумеется, звучат и упреки Фонду в договорняках, то есть в организации схем для выкупа связанных кредитов по заведомо заниженным ценам. Но это все злые языки, конечно.

Читай также: Украинцы потеряли на “скам“ проектах до 200 миллионов долларов

Кроме того, до 50% балансовой задолженности могут составлять проценты, штрафы, пеня, насчитанные и неуплаченные уже в то время, когда банк был выведен с рынка. То есть реальная стоимость активов может быть действительно в разы ниже первоначально озвученной на торгах.

Практически все кредиты, которые Фонд продает через аукцион “Prozorro.Продажи“, являются проблемными. “Те должники, которые способны погасить кредит, договариваются (обычно) о его погашении с ликвидатором, назначенным ФГВФЛ“, – объясняет Вадим Баранов, адвокат ЮК “Алексеев, Боярчуков и партнеры“. По его словам, чаще всего через аукцион инвесторы приобретают кредиты, обеспеченные ипотекой или другим залогом. Потому что есть возможность взыскать залог в судебном порядке или зарегистрировать право собственности, если это ипотека.

Читай также: “ПриватБанк“ анонсировал бесплатные денежные переводы

Как правило, инвестору приходится приложить серьезные усилия, чтобы взыскать долг с заемщика проблемного банка и его поручителей. “У проданных кредитов (обычно) есть долгая и сложная судебная история войны банка с недобросовестным заемщиком. Активы могут быть отчуждены, в том числе и в процедуре банкротства“, – отметила Елена Волянская, советник ЮГ “LCF“.

Что делать заемщику проблемного банка, если его кредит продан Фондом какой-то финансовой компании? Ну, во-первых, проинвентаризировать собственный пакет документов по такому кредиту – чтобы были подтверждения внесенных платежей. Во-вторых, внимательно прочитать их совместно с грамотным юристом на предмет возможности списать часть задолженности. В-третьих, запросить у нового владельца кредита его предложения по остаточной сумме задолженности, графика ее погашения. И да, мы помним, что перезаключение кредитного договора на нового кредитора – отменный повод поторговаться о частичном списании задолженности и снижении процентной ставки.

Продажа крупнейших пулов активов неплатежеспособных банков*

Данные ФГВФЛ.

Напомним, что мы сообщали о том, долги по зарплате в Украине превышают 2,6 млрд гривен.