По результатам первой ежегодной оценки устойчивости банков, которую проводил Национальный банк с апреля 2018 года, банковский сектор является достаточно капитализированным и финансово устойчивым, а банки довольно корректно отражают качество собственных активов - так считает НБУ. Однако радоваться рано, ведь, по мнению Нацбанка, банки должны продолжить работу по реструктуризации балансов и совершенствования бизнес-моделей, чтобы подготовиться к гипотетическим глубоким кризисам.
К сожалению, здесь налицо конфликт интересов. Ведь причиной проблем у банков в значительной степени является девальвация и фискальное давление на банковских клиентов. Поэтому НБУ и правительство в четыре руки создают проблемы, с последствиями которых банкам предлагает бороться собственно Нацбанк - за счет акционеров этих банков, как видно из требований по докапитализации.
Читай также: Рейтинг банков-2018: В тени девальвации и ОВГЗ
«В 2018 году во время прохождения оценки качества активов и приемлемости обеспечения в пяти из 56 небольших банков выявлено потребность в капитале на отчетную дату (начало 2018 г.), однако три из них к моменту завершения диагностики были уже достаточно капитализированы. Еще два банка подали программы капитализации, которые должны быть выполнены до конца года», - сообщает НБУ. По его данным, наибольшие 24 банка (по среднему значению взвешенных на риск активов и депозитов физических лиц), кроме оценки качества активов и приемлемости обеспечения, проходили также стресс-тестирования.
Стресс-тестирование проводилось по двум макроэкономическими сценариям - базовым и неблагоприятным. В первом говорится о росте экономики (+3,3% ВВП в 2018 и +2,9% ВВП в 2019), тогда как в неблагоприятном экономика падает (-3,3% ВВП в 2018 году и 3,8% ВВП в 2019). После стресс-тестирования НБУ обнаружил, что восемь банков нуждаются в капитализации на 6,1 млрд. грн. Эти банки обязаны выполнить программы капитализации до конца текущего года. «По неблагоприятному сценарию еще пять банков требуют капитализации. Общая потребность в капитале 13 банков по неблагоприятному сценарию составляет 42,1 млрд. грн.», - говорят в Нацбанке.
Читай также: У НБУ есть вопросы к Таскомбанку
В НБУ подчеркнули, что нужно улучшить кредитные портфели банков, провести реструктуризацию кредитов, усилить работу по залоговому имуществу и продаже непрофильных активов. Все банки уже подали в НБУ программы капитализации и планы реструктуризации, которые до конца октября будут утверждены. Ожидается, что к началу 2019 акционеры банков согласуют увеличение капитала (прежде всего тех восьми банков, которые по результатам стресс-тестирования нуждаются в капитале уже сейчас - по базовому сценарию). Планы по реструктуризации активов банки будут выполнять до конца 2019 года.
То, что банковская система приобрела большую устойчивость, «Деньги» писали в рейтингах банков (в частности, в номере 16 от 30.08.2018). Однако в зоне риска остаются банки, которые имеют большой портфель проблемных кредитов и при этом привлекают на рынке депозиты по достаточно высоким ставкам. Так или иначе, Нацбанку придется контролировать такие частные банки, акционеры которых недостаточно стремятся поддерживать капиталом собственные учреждения. В случае же нарушений у таких банков могут и должны отобрать лицензию. И это будет единственным верным шагом для сохранения клиентами их средств (чтобы не допустить повторения «Дельта-Банка» или кого-то вроде «Михайловского»). «Гроші» продолжат следить за развитием этой темы и обязательно проанализируют надежность банков в номере 22 от 22 ноября 2018 года. Также мы непременно учтем результаты стресс-тестов.
Каким банкам в 2018 году акционеры добавили капитала *
| Банк | Уставной капитал на 1.09.2018, млн. грн. | Изменение за февраль-август 2018, % |
1 | ПриватБанк | 206 060 | 0 |
2 | Проминвестбанк | 50 918 | 0 |
3 | Ощадбанк | 49 473 | +13,15% |
4 | Укрэксимбанк | 38 730 | 0 |
5 | ВТБ Банк | 36 795 | +7,54 |
6 | Укрсоцбанк | 16 546 | 0 |
7 | Укргазбанк | 13 319 | 0 |
8 | Сбербанк | 12 465 | 0 |
9 | Альфа-Банк | 12 180 | 0 |
10 | ОТП Банк | 6 186 | 0 |
11 | Райффайзен Банк Аваль | 6 153 | -0,018% |
12 | УкрСиббанк | 5 069 | 0 |
13 | ПУМБ | 3 294 | 0 |
14 | Универсал Банк | 3 103 | 0 |
15 | Кредит Днипро | 2 720 | +78,8% |
16 | Кредобанк | 2 249 | 0 |
17 | Пивденный | 1 339 | 0 |
18 | Креди Агриколь | 1 223 | 0 |
19 | ПроКредит Банк | 1 093 | 0 |
20 | Правекс Банк | 979 | +1,1% |
21 | Таскомбанк | 733 | +20,56% |
22 | Мегабанк | 620 | 0 |
23 | Восток | 523 | +17,54% |
24 | МИБ | 274 | +35,6% |
* Данные НБУ, млн. грн. В таблицу вошли 24 крупнейших банка по размеру активов на 1.09.2018. За исключением ИНГ Банка и Ситибанка, которые не предоставляют услуги физлицам.
Повністю свіжий номер журналу “Гроші“ можна придбати онлайн тут.
Ранее сообщалось о том, какие требования для банков установил НБУ.