В Україні планують гармонізувати правила фінансового моніторингу з європейськими стандартами в рамках підготовки до приєднання до Єдиної зони платежів у євро (SEPA).
Про це повідомляють Dengi.ua з посиланням на роз'яснення експерта з фінмоніторингу ГЛОБУС БАНКУ Марини Павленко.
Які зміни передбачає новий законопроєкт
Процедура фінансового контролю зміниться в разі ухвалення законопроєкту №14327-д "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України". Цей документ - необхідна умова для інтеграції української фінансової системи в європейський простір (SEPA).
Як пояснила Марина Павленко, головна мета нововведень полягає зовсім не в тотальному контролі за грошима громадян, а в переході до сучасної ризик-орієнтованої моделі.
"Йдеться не про посилення тиску на всіх клієнтів банків, а про перехід до більш сучасної та зрозумілої моделі фінансового моніторингу. Її головна мета - швидше виявляти підозрілі схеми, запобігати відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та іншим фінансовим зловживанням, не створюючи при цьому зайвих бар'єрів для сумлінних громадян", - зазначила експерт.
Що буде в єдиному реєстрі рахунків українців
Найбільше побоювань у суспільства викликає пункт про створення єдиного державного реєстру рахунків та індивідуальних сейфів фізичних осіб. Експерт заспокоює: цей реєстр не стане інструментом для стеження за гаманцями українців.
До бази даних вноситимуть виключно базову інформацію:
- номер рахунку в міжнародному форматі IBAN;
- назву банківської установи;
- ідентифікаційні дані власника;
- відомості про сам факт оренди індивідуального банківського сейфа.
При цьому закон суворо забороняє вносити до реєстру інформацію про:
- залишки коштів на рахунках;
- рух коштів (перекази, поповнення, оплати);
- вміст банківських комірок.
"Принципово важливо, що в новому законі йдеться не про відкриття банківської таємниці в її класичному розумінні, а про систематизацію базових даних про наявність рахунків і сейфів. Аналогічні механізми вже давно й успішно працюють у європейських державах", - підкреслила Павленко.
Коли правоохоронці отримають доступ до реєстру
Згідно з текстом законопроєкту, силові структури не отримають доступ до реєстру "тут і зараз". Прямий доступ для правоохоронців відкриється виключно на фінальному етапі євроінтеграції - не раніше ніж за 6 місяців до офіційного набуття Україною статусу держави-члена ЄС.
До цього моменту функція фінмоніторингу залишається незмінною: виявляти підозрілі операції, аналізувати їх і тільки за наявності вагомих законних підстав передавати матеріали уповноваженим органам для розслідування.
Як уникнути блокування рахунку: поради експерта
Щоб не привертати зайвої уваги систем фінансового моніторингу та уникнути раптового блокування карток, українцям рекомендують дотримуватися трьох базових правил:
- Використовувати рахунок за призначенням. Особиста картка призначена для особистих потреб. Не варто приймати на неї регулярні оплати за комерційну або підприємницьку діяльність.
- Деталізувати великі перекази. Якщо операція нестандартна або на велику суму, завжди коректно і максимально зрозуміло заповнюйте поле "Призначення платежу".
- Уникати "транзитних" схем. Алгоритми банків гостро реагують на так зване дроблення: коли на рахунок надходить безліч дрібних сум від різних людей, які потім швидко переказуються на інший рахунок або знімаються готівкою.
Раніше Dengi.ua повідомляли, за які перекази з картки на картку можуть штрафувати українців .
Також Dengi.ua писали, що українські банки перейшли на ШІ-моніторинг і масово закривають рахунки без довідок про доходи.
