Оказывается, объединения совладельцев многоквартирных домов (ОСМД. они же – кондоминиумы) могут не только распоряжаться придомовой территорией (см. стр. ??) и зарабатывать на сдаче в аренду нежилых помещений (см. стр. ??), но и получать кредиты. Собственно, для ремонта тех самых нежилых помещений, облагораживания территории, утепления фасадов и улучшения качества жизни жильцов в целом. Первым о своей готовности кредитовать ОСМД заявил Укргазбанк. Но, как выяснили корреспонденты «Денег», аналогичную услугу также предлагают в ПриватБанке, банке «Национальный кредит», АктаБанке, банке «Львов» и запорожском МетаБанке.
«Банкиры только начинают пересматривать этот сегмент рынка. Ведь число созданных ОСМД в Украине достигло 24 тыс., а это значит, что по разным оценкам они могут потребить до 25 млрд. грн. кредитов на улучшение жилищных условий. В целом же, до недавнего времени отдельной программы по кредитованию ОСМД не было вообще, ни с точки зрения предложения, ни с точки зрения спроса», – рассказал «Деньгам» начальник управления создания и продвижения продуктов МСБ банка «Национальный кредит» Борис Шарипов.
На что дают
Чаще всего ОСМД берут взаймы на ремонтные работы, которые необходимо проводить в теплый период года. «Поэтому основной поток клиентов мы ожидаем с весны», – говорит замдиректора департамента розничного банкинга Укргазбанка Николай Ильинов. По его словам, сейчас в Укргазбанке имеется несколько заявок на замену канализационных труб, закупку труб для водоснабжения и газификации. «Это те работы, которые можно осуществлять и в зимний период», – объясняет банкир. На кредитные деньги ОСМД утепляют фасады, ремонтируют крыши домов. «Еще устанавливают пластиковые окна, подъездные двери, тепловые счетчики, обшивают стены и не только», – перечисляет руководитель проекта по работе с жилищно-коммунальными хозяйствами департамента корпоративного бизнеса АктаБанка Марина Мищенко.
Взять в кредит можно на сумму от 5 до 100 тысяч гривен, под 16–22,5% годовых. Максимальный срок финансирования – до пяти лет. Как правило, комиссия оплачивается один раз, при подписании договора, и составляет около 1% от суммы займа. «А вот график погашения кредита мы устанавливаем индивидуально под каждого клиента, – говорит господин Ильинов. – Он может быть как стандартным – погашение начинается с первого месяца, так и с отсрочкой по уплате тела кредита. Это особенно удобно, если клиент планирует использовать кредитные деньги на термомодернизацию дома, а погашать кредит будет в отопительный сезон, в том числе с помощью денег, сэкономленных на отоплении», – объясняет банкир.
В большинстве случаев ОСМД нечего предоставить банку в залог. «Поэтому мы приняли решение отнести такие кредиты к беззалоговым, чтобы все клиенты были в равных условиях», – говорит Николай Ильинов.
Воспользоваться можно и кредитным лимитом. «Этот продукт также вполне подходит для решения основных вопросов ОСМД по обслуживанию домов», – убеждает руководитель направления «Обслуживание малого и среднего бизнеса» ПриватБанка Александр Николенко. Льготный период по кредитному лимиту составляет до 35 дней. По его словам: «Ставка в этот период – 0%. После 35 дней – составляет 24% годовых. Ежемесячная комиссия обойдется в 0,9%, а комиссия за перечисление средств с текущего счета на другие счета или карты других физлиц – составит 3%».
Решение о необходимости займа должны принять не менее 60% собственников квартир. «Это условие для ОСМД, работающих больше года. Для тех, кто существует от 6 до 12 месяцев, решение должны поддержать не менее 80% участников ОСМД», – рассказывает Николай Ильинов. Финансирование ОСМД строго целевое и возможно только при наличии конкретного исполнителя проекта. «Это может быть любая ремонтно-монтажная компания, зарегистрированная в Украине», – уточняет Борис Шарипов.
Чтобы получить кредит, ОСМД должно предоставить банку план финансирования. «Если это ремонтные работы, то обязательна смета на их проведение (принимается и заверяется подписями на общем собрании жильцов. – Авт.). Кредиты мы выдаем на конкретные цели, которые нам должны быть понятны уже в самом начале рассмотрения кредитной заявки», – объясняет Николай Ильинов.
Еще ОСМД должно доказать свою платежеспособность. В банках проводят анализ, достаточно ли у объединения свободных средств на выплату по запрашиваемому кредиту после оплаты всех обязательных платежей. «Если их недостаточно, тогда ОСМД должно принять решение о том, следует ли ему сокращать расходы или увеличивать платежи от совладельцев дома», – говорит Николай Ильинов. Банкиры смотрят и на уровень членских взносов за последние два года. «Если они не ниже 85% утвержденной сметы, для нас такие показатели говорят о платежеспособности ОСМД», – говорит Марина Мищенко.
6 основных требований к ОСМД
1. Наличие плана финансирования (сметы на ремонтные работы).
2. Наличие конкретного исполнителя проекта, на который требуются деньги.
3. Отсутствие задолженности (за коммунальные услуги, зарплату работающим в ОСМД, просроченных налоговых обязательств и т. д.).
4. Решение о привлечении кредита поддержано членами ОСМД – есть подписи не менее 60% (или 80%) участников.
5. Членские взносы за предыдущие два года должны быть на уровне не ниже 85% утвержденной сметы.
6. Собран полный пакет документов.
Пакет документов для кредита
1. Заявка на получение кредита.
2. Анкета заемщика.
3. Технико-экономический расчет окупаемости кредитного проекта.
4. Список членов ОСМД.
5. Решение собрания ОСМД о привлечении кредита.
6. Копии правоустанавливающих документов (нужны для оформления кредита и заключения соответствующих договоров).
7. Финансовые и отчетные документы.
8. Бюджет на следующий финансовый год (смета), плюс расходы, связанные с ожидаемой выплатой по кредиту.
9. Выписка с текущего счета за последние 6 месяцев.
10. Договор строительного подряда (контракт на модернизацию).
Банк | Срок кредитования | Процентная ставка | Разовая комиссия | Ежемесячная комиссия | Форма погашения | Сумма, которую можно получить | Залог |
Укргазбанк | 5 лет | 16–17,5% | 1% | Нет | Ежемесячно равными частями | Не меньше 20% стоимости проекта, который кредитуется | Нет |
Национальный кредит | 1 год | 16% | 0,99% | Нет | Ежемесячно равными частями/с отсрочкой платежа | От 10 тыс. грн. | Нет |
АктаБанк | 1 год | 22,5% | Нет | Нет | Ежемесячно равными частями | 5–100 тыс. грн. | Нет |