Основное преимущество новогодних депозитных акций -- бонусная добавка к стандартной ставке по вкладу. В среднем банки дарят вкладчикам около 0,5--4% в гривне и 0,5--1% в валюте. В итоге, вкладчик получает эффективную депозитную ставку на уровне 17--20% в гривне и до 11--12% в иностранной валюте, что в условиях тотального падения доходности вкладов совсем неплохо.
В рамках акции вполне возможно стать и участником розыгрыша какого-то приза. В 2010 году банки чаще всего разыгрывают для вкладчиков поездки в Египет, телевизоры и бесплатные платежные карты.
Однако новогодние акции зачастую содержат множество "подводных камней". "Деньги" предупреждают: за повышенные проценты очень часто приходится расплачиваться. Прежде всего, короткими сроками вкладов, отсутствием гибких условий пополнения и досрочного расторжения депозитных договоров.
Плата за щедрость
Многие банкиры умышленно сокращают срок размещения новогоднего депозита, чтобы не платить вкладчику большие проценты. Почти все акционные вклады имеют "длину" 3--6 месяцев и не больше. И открыть их можно только в период с декабря 2010-го по февраль 2011 года. Кто не успел, тот опоздал.
Продлить краткосрочный новогодний вклад на выгодных условиях, увы, не удастся. Как объясняют в банках, при пролонгации ставка будет зафиксирована на стандартном уровне.
Кроме того, встречаются ограничения и по минимальной сумме новогоднего депозита. Например, некоторые банки дарят бонусы лишь тем, кто сможет разместить вклад на сумму от 50 тыс. гривен или способен открыть сразу два вклада: один в валюте, а другой в гривне (с равными суммами). Далеко не все новогодние вклады можно пополнять. Эту возможность ограничивают "Имэксбанк" и "Сбербанк России", а "Киевская Русь" позволяет довложения только "по согласию банка".
С начислением процентов тоже ситуация далеко не так однозначна, как представляется на первый взгляд. Совсем не обязательно, что новогодний вклад будет предусматривать выплату дохода удобным для клиента образом. Некоторые банки выплачивают доход ежемесячно ("Имэксбанк", VAB Банк, "Хоум Кредит Банк"), часть -- только в конце срока ("Сбербанк России", "Фольксбанк").
Ежемесячной выплате процентов не стоит особо радоваться, так как чаще всего они "капают" на платежную карту. Поэтому доход изрядно похудеет, если его будут получать в банкомате, ведь плата за обналичивание может достигать 1--4% снимаемой суммы. Да и условия выпуска платежной карты, на которую перечисляются проценты по депозиту, могут неприятно удивить вкладчика. "При открытии вклада банк якобы бесплатно подарил мне карту. Но я упустил из виду пункт, в котором значилось, что ежемесячное обслуживание карты -- 50 грн., которые удерживаются из суммы полученных процентов по депозиту", -- сетует киевлянин Сергей.
Также нужно быть внимательным к комиссиям, ведь не стоит забывать недавний прецедент, когда один из банков вдруг ввел 12% комиссию за пополнение "гибкого" вклада. Должна настораживать и плавающая депозитная ставка, которая, по сути, дает банку право снизить проценты по депозиту в любой момент.
Поэтому, даже если банк и сулит бонусы и подарки, нужно внимательно читать депозитный договор и обращать внимание на пункты, ограничивающие права вкладчика и предусматривающие необоснованные комиссии.
Зачем открывать
Казалось бы, депозитная акция -- удачный момент для вложения денег, пусть даже и на короткий срок. Но реальный выигрыш получают те, кто располагает на период акции существенными суммами -- нет смысла бегать в банк, чтобы немного денег положить под высокий процент на короткий срок (а на более длинный банк не согласен!). Кроме того, не все банки распространяют акционные предложения на вклады в валюте.
К тому же крупнейшие банки зимой 2010--2011 годов отказались от депозитных акций, хотя 12 месяцев назад они активно дарили вкладчикам всевозможные бонусы. Поэтому акционный вклад придется искать, прежде всего, в банках второго и третьего эшелонов, а это не всегда безопасно. Если банк обещает проценты по депозиту существенно выше среднерыночных (на 5--7%), да еще и на довольно долгий срок (например, на год), стоит задуматься -- а нет ли у него финансовых проблем, и не грозит ли ему банкротство.
Какие ставки по коротким вкладам предлагают банки
| | Срок вклада | Гривна | Доллар | Евро |
| Акционные вклады | 3 месяца | 10 | 3 | 0,5 |
| 6 месяца | 13 | 9-12% | 7 | |
| Вклады в крупных банках (первой десятки по объему вкладов) | 3 месяца | 9 | 0,5 | 0,5 |
| 6 месяца | 8,5 | 1,5 | 0,5 | |
| Вклады в мелких банках | 3 месяца | 13 | 3 | 3 |
| 6 месяца | 16 | 3 | 3,9 |
Чем порадуют банки вкладчиков к праздникам? (нажмите на таблицу, чтобы увидеть ее полностью)
| Условия вклада, принимающего участие в акции | ||||||
| Банк | Название вклада или акции | Срок | Годовая ставка* | Сумма | Срок акции | Условия акции |
| ВТБ Банк vtb.com.ua | Целевой | до 1 года | 2,5-10% гривна; 3,5-4,75% - доллар; 0,5-0,75% евро; 0,5-3,75% рубль | 100 грн., 20 долл,, 20 евро, 500 руб. | с 6 по 31 декабря | программа лояльности: +0,75-1% к ставке в гривне; +0,5-0,75% в остальных валютах |
| VAB Банк vab.ua | Счастливая надбавка | на 3 и 6 месяцев | 13-14% гривна; 7,5-8% доллар | от 5000 грн. или 500 долл. | с 1.12.2010 по 28.02.2011 | +3% в гривне и +1% в долларах на первый месяц 3-месячного и на 2 месяца полугодового вклада; сумма, главный приз – поездка в Египет |
| Сбербанк России sbrf.com.ua | Традиционный | 3 месяца | 12,8% в гривне | 1000 грн. | по 15.02.2011 | розыгрыш денежных призов (6500 грн.) на покупку телевизора |
| Киевская Русь kruss.kiev.ua | Новогодние праздники | 3 месяца | 13% гривна; 7% доллар и евро | - | с 1.12.2010 по 15.02.2011 | до 4% бонуса к ставке |
| Имэксбанк imexbank.com.ua | Щедрые подарки | 6-15 месяцев | 17-18,5% гривна; 9,25-10% доллар; 7,25-8% евро | 500 грн., 100 долл. или евро | с 1.12.2011 по 19.01.2011 | ставка увеличивается на 0,25-0,75% |
| Таврика tavrika.ua | Фейерверк бонусов | от 3 месяцев | 12,5-19% гривна 7-10,5% доллар3-8% евро | от 50 тыс.грн. и 10 тыс.долларов или евро | до 15.01.2011 | бонус к гривневым вкладам +0,5-2%, к валютным - +0,25-1% |
| БМ Банк bmbank.com.ua | Новогодняя корзинка | на любой срок | 10-14,25% гривна | 500 грн. | до 15.01.2011 | при открытии любого вклада в гривне +0,5% к ставке |
| Конверсбанк conversbank.com | Новогодний | 11 месяцев | 21% гривна | 2011 грн. | С 01.12.2010 по 15.01.2011 | при открытии любого другого вклада в гривне +2,011% к ставке и в валюте - +0,2011% |
| Хоум Кредит Банк homecreditbank.ua | Держи Новогодний Баланс | 3 месяца | 11,3-11,8% гривна; 6,3-6,8% доллар | 1500 гривен или 300 долларов | с 1.12.2010 по 31.01.2011 | открыть 2 вклада, в гривне и валюте; бонус - +1% |
| Фольксбанк volksbank.ua | Праздничный | 90 дней | 12% гривна | 500 грн. | бессрочная | - |
* ставка указана без учета бонусных процентов
Какие особенности акционных вкладов этой зимой?
- «прибавка» к депозитной ставке от 0,25% до 4%;
- розыгрыши призов в виде телевизоров и путевок на курорт;
- ограничения по сроку депозитов, минимальной сумме, а также права пополнения и досрочного снятия;
- не все акции распространяются на вклады в иностранной валюте;
Резюме: Акционные вклады под новый 2011 год позволяют увеличить ставку по депозиту чуть ли не на четверть, но при этом они очень редко имеют гибкие условия пополнения и досрочного снятия.
По материалам //
