Оптимизировать семейный бюджет вполне способен интернет-банкинг -- услуга, позволяющая проводить банковские расчеты через Интернет. Чтобы подключиться к этой услуге, надо прийти в банк, который ее предлагает, с паспортом и налоговым кодом. В банке придется заключить специальный договор, а еще -- открыть карточный или текущий счет, с которого и будут списываться деньги на все нужные цели.
Само подключение к интернет-банкингу чаще всего бесплатное. Но для открытия текущего счета придется выложить около 30--50 грн., за оформление карты -- от 5--20 грн. до 350--1000 грн., в зависимости от ее уровня и престижности. После этого надо будет платить только за конкретные операции в системе. Но, честно говоря, комиссии за все это мизерные, куда меньшие, чем в большинстве банков предусмотрено при оплате счетов наличными.
Как использовать
После подключения к онлайн-банкингу есть, как минимум пять способов оптимизировать свои финансы.
Первый способ: после получения зарплаты одним "кликом" переводить по 10--20% с зарплатной карты на пополнение депозита. Если вклад находится в этом же банке, то за перевод денег онлайн плату могут вообще не взять. Если же депозит размещен в другом банке (не участнике зарплатного проекта), то за перевод денег придется отдать в среднем 3--5 грн.
Второй способ: оплата через Сеть коммунальных услуг (за газ, воду, электричество, телефон, телевидение, Интернет). Речь идет как о своих счетах, так и о квитанциях родителей или других родственников. Это стандартные платежи, поэтому некоторые банки устанавливают за оплату коммунальных счетов сниженный тариф, в районе 1--3 грн. за операцию.
Третий способ: оплачивать через интернет-банкинг кредиты (а также вносить взносы по страховкам, пополнять счета в негосударственных пенсионных фондах). Операция вполне стандартна, за нее взимается комиссия 3--5 грн. Опять-таки, если кредит взят в том же банке в котором подключался онлайн-банкинг, комиссия окажется нулевой.
Четвертый способ: денежная помощь родственникам. Безусловно, на комиссии тратиться не придется, если их карты или счета открыты в том же банке, где используется интернет-банкинг. Отправляя деньги в другие банки, нужно будет платить по 1--5 грн. за перевод.
Управляя семейным бюджетом через онлайн-банкинг, можно добиться почти двукратной экономии. В основном благодаря тому, что через кассу банка комиссия при оплате счетов составляет процент от суммы платежа, а в системе интернет-банкинга она фиксированная. К тому же большинство платежей в пределах банка вообще бесплатные.
Плюс ко всему, надо учитывать огромную экономию времени, которую дает интернет-банкинг: операцию можно провести в любое время суток, а перебросить деньги между своими счетами -- даже в выходной день. А наше время стоит денег!
Кроме того, банки все чаще предлагают услугу автоматического списания со счета по указанию своего клиента. Это и есть пятый способ: достаточно создать нужный шаблон для каждого отдельного платежа, указать сумму и поставить дату исполнения. И тогда в нужные дни указанный платеж будет по расписанию отправляться к своему адресату.
Разумеется, у всякого удобства есть обратная сторона: интернет-расчеты необходимо контролировать и тщательно оберегать пароли доступа к счетам и системе расчетов.
Как оптимизировать семейный бюджет?
| Ежемесячная сумма отчислений | Через кассу банка | Посредством интернет-банкинга | |
| Пополнение депозита | 2000 грн. | Без комиссии | 0–5 грн. |
| Оплата коммунальных услуг | 1000 грн. | До 20–25 грн./платежка | 1–5 грн. |
| Оплата кредитов | 3500 грн. | 0–2% от суммы, минимум – 3–10 грн. | 3–5 грн.+1–5% за конвертацию |
| Пополнение страховок/пенсионных счетов | 1000 грн. | 0,3–2% от суммы платежа, минимум – 3–10 грн. | 3–5 грн. |
| Пополнение карт родственников | 1500 грн. | 0,3–1% от суммы перевода, минимум – 3–10 грн. | 1–5 грн. |
| Прочие платежи (за учебу, на покупки) | 2000 грн. | 0,5–1% от суммы | 3–5 грн. |
| Годовые затраты на операции* | – | 800–1000 грн. | 300–500 грн. |
* при условии, что депозит и пенсионный счета пополняются, а кредитные и страховые платежи вносятся раз в месяц, оплата коммунальных услуг – до 4–5 платежек в месяц, а деньги отправляются на карты двух родственников.
Стоимость платежей через интернет-банкинг:
| Банк | Подключение | Абонплата | Тарифы по операциям в пределах банка | Тарифы по операциям за пределы банка |
| «ПриватБанк» 0 800 500 003 | Бесплатно | Нет | Между «своими» счетами – 0,1 грн.; внутри банка – 0,25–1 грн. | 3 грн. |
| «Укрэксимбанк» 044-247-38-38 0-800-50-44-50 | Бесплатно | 12/18 грн./год | 0,1% суммы | 0,2% суммы |
| ПУМБ 0 800 500 490 | Бесплатно | Нет | Бесплатно | Бесплатно |
| OTP Bank 0 800 300 0 50 | 100 грн. | Нет | 0,1% | До 0,25%; |
| «Альфа-Банк» 0 800 50 20 50 | Бесплатно | Нет | Между своими счетами – бесплатно; 5–20 грн. – в пользу юрлиц; 1 грн. – в пользу физлиц (при сумме более 2500 грн. – 1%) | 5–20 грн. |
| «Кредобанк» 0 800 500 8 500 | Бесплатно | Нет | 1,05 грн. | 1,05 грн. |
| Universal bank 0-800-300-200 | Бесплатно | Нет | Бесплатно | 2 грн./платеж |
| «УкрСиббанк» 0 800 505 800 | Бесплатно | Нет | Бесплатно | 2–4 грн./платеж |
Какие реквизиты потребуются для платежей
внутри банка:
- Ф.И.О или название получателя;
- иногда – идентификационный номер или код ЕГРПОУ;
- номер счета получателя;
- назначение платежа.
За пределы банка:
- МФО банка;
- № счета получателя (для платежа на банковскую карту – единый счет в банке для карточных переводов);
- название/ФИО получателя;
- ЕГРПОУ/идентификационный код получателя;
- назначение платежа (для платежа на банковскую карту – в назначении платежа номер карточного счета получателя).
Внимание! Следите за сохранностью паролей и кодов!
Валерий Пацуй, начальник департамента стратегического развития и маркетинга розничного бизнеса ПУМБ:
-- В первую очередь стоит обращать внимание на сертификат безопасности банка и придерживаться общих рекомендацией работы (следить за продолжительностью web-сессии и за сообщениями браузера, использовать "сложный" пароль и пр.).
Для осуществления транзакций мы советуем использовать только те сайты Интернет-магазинов и платежных систем, которые вызывают доверие и работают по защищен-ному протоколу SSL. Также следует убедиться, что при необходимости вы можете связаться с компанией-продавцом. На сайте всегда должны быть указаны фактический адрес и номер телефона компании-продавца. Кроме того, не следует отправлять свои персональные данные и реквизиты платежной карты по факсу или e-mail. ПУМБ, к примеру, не рекомендует клиентам работать в ПУМБ online в Интернет-кафе, в местах, где установлено видеонаблюдение, и в тех случаях,когда нет уверенности в безопасности используемого программного обеспечения, то есть имеется подозрение на наличие вирусов и программ, которые передают пароли пользователей третьим лицам.
Резюме: интернет-банкинг может дать более чем двукратную экономию на комиссиях по платежам и переводам, а также экономить по несколько часов в месяц на визитах в банки.
По материалам //
