Что делать с банками, которые не возвращают депозиты - 2

На приведенные ниже вопросы читателей «Денег» ответил Юрий Крайняк, управляющий партнер юридической фирмы Jurimex. Вопросы были заданы накануне круглого стола, посвященного специальному выпуску «Все о депозитах» журнала «Деньги».

-- Имеют, ли право банки возвращать валютные депозиты в гривне?

-- Если договором предусмотрено, что возврат суммы депозита осуществляется в иностранной валюте, банк не вправе самостоятельно и без согласования с вкладчиком изменить валюту выплаты.

Фактически, для проведения выплат в гривне по валютных договором необходимо внесение изменений в договор вклада, а это возможно либо по согласию сторон либо по решению суда.

-- 1. Когда и как из Укрпромбанка можно будет забрать депозитные деньги?

2. Насколько рискованно открывать текущий счет в банке? Насколько сложно забрать деньги с текущего счета в случае возникновения у банка проблем?

-- 1. Юридически у Укрпромбанка нет основания для отказа в выплате денег по договорам вкладов. Потому решение этого вопроса находится не в юридической, а в экономической плоскости.

2. Открытие текущего счета сопряжено с обычными современными банковскими рисками – банк может не выполнить свои обязательства перед клиентом и не исполнить платежное поручение на перечисление средств. В отличие от вкладов на депозитные счета, деньги на текущих счетах не обеспечиваются фондом гарантирования вкладов.

- У начале октября этого года у меня истекает срок депозита в Укрпромбанке. Сотрудники банке "нагло намекают", что свои деньги я забрать не смогу. Скажите, каким образом я могу получить свои заработанные нелегким трудом средства, как это правильно сделать, в какие органы я могу обратится за помощью в этом нелегком деле?

-- В этом деле стоит подать иск в суд о взыскании задолженности по договору вклада. Параллельно можно подать заявление в Нацбанк, но для подачи иска в суд ждать ответа из НБУ не нужно.

При подготовке иска и рассмотрении дела нужно понимать, что действие продленного Нацбанком в отношении Укрпромбанка моратория не распространяется на депозитные договоры.

Относительно Укрпромбанка ситуация такова:

«20 января 2009 года Нацбанк своим постановлением №19/БТ ввел мораторий сроком 6 месяцев, то есть до 21 июля 2009 года. 21 июля отпущенный Нацбанком срок благополучно иссяк, но ситуация в целом по банку к лучшему не изменилась. И тогда банк пошел на не понятный с точки зрения закона, но вполне логичный с точки зрения экономики шаг: он решил продлить действие моратория ещё на полгода.

В результате, Правление Нацбанка 5 августа 2009 года приняло постановление №447 которым мораторий продлен ещё на шесть месяцев (вместо максимально допускаемых законом трех). И здесь начинается самое интересное.

Мораторий может быть введен как полностью, так и частично. Так вот, согласно уведомлению Нацбанка, продленный мораторий в Укрпромбанке не касается обязательств по договорам банковских вкладов (депозитов) и договоров банковских счетов.

Для большей убедительности, приведу цитату сообщения Нацбанка полностью:

…відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.08.2009 №447 продовжений мораторій на задоволення вимог кредиторів з 05.08.2009 до 21.01.2010, КРІМ ЗОБОВ’ЯЗАНЬ ЗА ДОГОВОРАМИ БАНКІВСЬКИХ ВКЛАДІВ (ДЕПОЗИТІВ), договорами банківських рахунків, а також за зобов’язаннями щодо переказу коштів у межах лімітів, установлених тимчасовим адміністратором банку і погоджених Національним банком України.

Исходя из изложенного выше можно сделать вывод, что мораторий не распространяется на депозитные договоры. Можно сказать проще: НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ ОТСУТСТВУЕТ МОРАТОРИЙ НА ВЫДАЧУ ВКЛАДОВ, РАЗМЕЩЕННЫХ В УКРПРОМБАНКЕ.

В этой связи хочется уточнить и информацию, находящуюся на сайте Укрпромбанка в разделе вопрос/ответ. В частности на вопрос “как я могу забрать свои деньги с депозитного вклада, если у меня есть положительноерешение суда?” Укрпромбанк дает несколько сомнительных с точки зрения ответ, что “решения суда подпадают под действие моратория и будут удовлетворяться после завершения его действия“. Думаю, такое категоричное утверждение не совсем отвечает действительности - выше показано, что моратория в Укрпромбанке относительно депозитных вкладов нет, а потому размещенная Укрпромбанком на своем сайте информация, мягко говоря, действительности не отвечает»(данное разъяснение размещено в юридическом блоге http://jurblog.com.ua/2009/08/deposit_3/

По адресу http://jurblog.com.ua/2009/09/deposit_4/ размещена форма искового заявления о взыскании депозита и разъяснение вопроса оформления иска

-- 11 сентября у меня закончился срок депозита в Надра банке.Депозит в гривне. Я уже обращалась в банк с просьбой вернуть мне всю сумму депозита после окончания его срока.Но мне предложили 20% процентов от вклада и потом пролонгирование вклада на 4 месяца,ну дальше сценарий Вам известен...Всё это меня не устраивает по многим причинам. Одна из них- я безработная.И в тоже время я болею(побочный эффект от перенесённой операции).У меня 12-летний сын-астматик,который тоже нуждается в лечении.Могут ли как-то эти факторы повлиять на мою ситуацию? Имеется ввиду - могу ли я просить(или требовать)возвращения мне всей суммы депозита?

- Указанные Вами факторы не влияют на Ваше право требовать возврата Ваших денег. Если по закону, то для получения денег из банка Вы не должны ничего объяснять и ничего доказывать – у банка в договоре указаны четкие сроки выполнения своих обязательств перед вкладчиком по выплате денег, и они должны неукоснительно выполняться.

Тем не менее, банки в свое время (до конца весны этого года) практиковали выплату депозитов только тем вкладчикам, которые доказывали их «острую необходимость», и тогда подавались справки такого типа. Сейчас такой ход вряд ли сможет как-то сыграть, потому если банк не выплачивает, у вкладчика есть два пути: либо просто ждать, когда что-то изменится, либо подать иск в суд.

-- У меня вклад в Надра - банке на депозитном счете в золоте. Вопрос предельно прост - "Срок вклада до 7.01.10. Как забрать вклад золотыми слитками." Как грамотно подойти к решению этого вопроса, чтоб ответ был положительный?

-- Юридически этот вопрос прост: если договором предусмотрено, что банк отдает вклад металлом, то банк должен именно так и отдать. Но в жизни проблемных банков юридического мало, и насколько известно, все металлы находятся в залоге под рефинансирование НБУ. Потому сможет ли банк Надра в январе следующего отдать депозит в золоте сегодня ответить пока невозможно.

-- На основании каких законодательных актов банк (Надра) предлагает вернуть "золотой" депозит в гривнах? Срок действия металлического депозита закончился?

-- Законодательных актов на основании которых банк имел бы право без согласия с вкладчиком выплачивать вместо ценных металлов их гривневый эквивалент на сегодня не существует.

-- У меня закончился вклад в банке "Надра" 6 апреля 2009 г. На мои письменные заявления о выдаче вклада был получен отказ. В настоящее время банк предлагает выплату 20% от суммы вклада с продлением договора на 4 месяца. Вопрос: Не повлияет ли это в случае ликвидации банка на выплату мне оставшейся части вклада из Фонда гарантирования вкладов, в связи с переводом банка во временные участники этого фонда?

-- На этот вопрос нет однозначного ответа. Банк «Надра» действительно переведен в число временных участников фонда гарантирования вкладов. Это значит, что все договоры, заключенные с банком после того как он стал временным, не обеспечиваются этим фондом.

Банкиры считают, что продление договора вклада не означает заключения нового договора, и потому, по их мнению, даже договор, который был продлен им как временным членом Фонда, должен обеспечиваться этим Фондом.

С другой стороны есть мысль, что с момента подписания договора об изменении срока размещения депозита фактически заключается новый договор с новыми условиями, и датой его заключения является день, когда банк был временным участником Фонда. Одновременно с этим предыдущий договор прекращает свое действие. В таком случае заключенный таким образом договор не обеспечивается Фондом.

Иными словами, этот вопрос спорный, и практически он будет решаться только тогда, когда начнется решаться вопрос о выплатах. До этого, никто ничего гарантировать не берется.

-- Банк "Надра" проводит акццию - выплата 20% от суммы депозитного вклада. Но только при условии, если подписываешь дополнительное соглашение на 16 месяцев к основному договору. У меня возникли два очень серьезных вопроса: 1. Если я подписываю допсоглашение - мой вклад гарантируется Фондом гарантирования вкладов физических лиц? Если гарантируется, то в каком источнике или законе это написано? (просьба точно указать ссылку на такой документ). 2. В предлагаемом банком дополнительном соглашении есть такие пункты, с которыми НЕВОЗМОЖНО согласиться здравомыслящему человеку. Цитирую: "п.1. Сторони прийшли до ВЗАЄМНОЇ згоди, що депозитний Договор не вважається просроченим". (Как это не является просроченным, если банк не отдает деньги полгода!!!) "п.7 Вкладник підтверджує відсутність претензій до Банку щодо невиконання, або несвоєчасного виконання зобов`язань за Договором." (лихо они снимают с себя ответственность!!!) У меня есть претензии к банку - я подала на «Надра» в суд за незаконное пользование моими средствами. Как быть? Почему банк не отдает 20% без подписания этого допсоглашения? Это нарушение моих прав. И значит ли, что я не смогу дальше судиться с банком, если на этой акции выдача депозита прекратиться навсегда?

-- 1. Ответ на первый вопрос уже дан выше. Если коротко: однозначного ответа на него пока нет и быть не может. Закон также не регулирует вопрос продления договоров с временными участниками Фонда. При этом нельзя исключать случай, когда при выплатах по вкладам Фонд будет отсекать те из них, что продлевались временными участниками Фонда, и правовые основания для этого у него будут ввиду все той же законодательной неопределенности, так как закон, повторюсь, однозначного ответа на этот вопрос не дает.

2. Касательно условий дополнительного соглашения которыми вкладчик «признает отсутствие претензий», то это, как говорят в американских полицейских фильмах, будет использоваться против Вас. Здесь многое будет зависеть от того, что написано в дополнительном соглашении, а также от позиции суда по конкретному делу.

-- Банк "Киев" не выплачивает валютный депозит в Подольском отделении (ул.Фроловская 3/34), который закончился 1 сентября этого года. Предлагают забрать депозит в национальной валюте, при этом устанавливая курс, заведомо намного ниже (на 20 коп.за доллар) среднего курса покупки по г.Киеву. Ссылаются на распоряжение председателя банка "Киев".Насколько законно такое распоряжение? И когда мы сможем получить свой депозит в валюте?

-- Распоряжение председателя банка не может вносить в одностороннем порядке изменения в условия депозитного договора в части валюты выплаты вклада. Такая выплата будет законной только в том случае, если вкладчик сам согласен на такие изменения и это согласие оформлено в письменной форме.

Что делать с банками, которые не возвращают депозиты-3

Что делать с банками и кредитными союзами, которые не возвращают депозиты

Журнал "Деньги" провел круглый стол "Все о депозитах"

НБУ: Мораторий на досрочное снятие депозитов возобновлять не будут

8 сентября выйдет спецвыпуск журнала "Деньги" "Все о депозитах"