Законных способов избежать ограничений на карточные переводы, введенные подписанным меморандумом между Нацбанком и 31 банком и финучреждением, не существует. Все альтернативные схемы, такие как конвертационные центры, регулярно пресекаются правоохранительными органами.
Об этом пишет «Бизнес.Цензор».
Отмечается, что если необходимо вывести деньги на банковскую карту или получить их наличными, криптовалюта также не станет решением. Во-первых, операции с виртуальными активами могут привлечь внимание финансового мониторинга. Во-вторых, анонимность в криптовалютных транзакциях – иллюзия, поскольку при детальном анализе цепочку переводов можно отследить.
Сообщается, что, по данным НБУ, подавляющее большинство клиентов – 98% – не превышают установленный месячный лимит переводов по картам. Однако контроль над операциями осуществляется выборочно: кому-то без проблем удастся перевести 200 тыс. грн, а кто-то столкнется с необходимостью предоставлять документы даже для операции на 2 тыс. грн или меньше.
Как пишет издание, оптимизировать управление финансами можно, распределяя средства по счетам в разных банках, особенно если сумма превышает 100–150 тыс. грн. Это особенно актуально, поскольку с июня 2025 года планируется снижение лимитов. При этом стоит учитывать комиссии за переводы между разными финансовыми учреждениями, как при P2P-операциях, так и при переводах по IBAN.
Также следует помнить, что мгновенные расчёты через IBAN не всегда возможны, так как скорость зачисления зависит от банка-получателя и может составлять от одного до трёх рабочих дней.
Один из способов аккумулировать средства на одном счёте – использовать банковские сервисы, позволяющие пополнять баланс с разных источников без ограничений. Однако вопрос вывода остаётся открытым.
При этом традиционным вариантом легализации средств остаётся рынок недвижимости. В этом контексте полезной может стать государственная программа "єОселя". При оформлении ипотечного кредита банки требуют подтверждение платёжеспособности заемщика, но не всегда детально проверяют происхождение средств, использованных для первого взноса (20% стоимости жилья). До начала полномасштабной войны риэлторы, в частности в Киеве, взимали комиссию за сопровождение сделок, помогая избежать дополнительных вопросов со стороны банков.
Тем, кто сдаёт свои счета в аренду за небольшую плату ($20–100 в месяц), такие схемы вряд ли подойдут. Однако НБУ и участники финансового рынка продолжают ужесточать регулирование. Следующим шагом могут стать ограничения на уровне 50–100 тыс. грн для всех банков, а не только в рамках одной финансовой организации.
Издание напоминает, что осенью 2024 года руководство НБУ провело встречу с представителями 30 крупнейших банков Украины. Тогда заместитель главы Нацбанка Дмитрий Олейник предложил устанавливать лимиты на основе официальных доходов клиентов, указанных в анкетах при регистрации.
"Мы советуем банкам договориться на уровне ассоциации, чтобы главным ориентиром для применения лимитов был подтверждённый уровень доходов клиентов. Это позволит избежать ситуации, когда пользователи просто переходят из одного банка в другой", – отметил он.
Таким образом, ужесточение ограничений на карточные переводы в Украине, вероятно, продолжится. Однако остаётся открытым вопрос, поможет ли это в борьбе с теневой экономикой. Скорее всего, она просто станет дороже.
Ранее мы писали о том, что 10 декабря крупнейшие украинские банки подписали меморандум "Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг". Документ призван усилить контроль банков за операциями клиентов и установить новые лимиты на сумму переводов, которые можно будет осуществлять в течение одного месяца.
