Каждый банковский перевод, снятие наличных или расчет картой за границей могут сопровождаться дополнительными расходами — банковскими комиссиями. Иногда они незаметны, но способны существенно повлиять на ваш бюджет. Рассказываем, какие бывают комиссии, как они рассчитываются и как уменьшить расходы на банковское обслуживание.
Об этом пишет ideabank.ua, сообщают Dengi.ua.
Что такое банковская комиссия и как ее рассчитывают
Банковская комиссия — это стоимость услуги банка, которую он взимает во время проведения соответствующей операции. Простыми словами, это тариф за разные виды обслуживания. Комиссия может рассчитываться тремя способами:
- Фиксированная сумма — конкретная величина (5, 10, 15 грн и т. д.), которая не зависит от суммы операции;
- Процент от суммы операции — определенный процент, который добавляется к сумме перевода;
- Комбинированный метод — процент от суммы с минимальной фиксированной суммой (например, 20 грн + 1%).
Банк может использовать разные способы начисления для разных операций в зависимости от их популярности и себестоимости обслуживания.
Какие бывают виды банковских комиссий
Согласно Закону «О банках и банковской деятельности», банки самостоятельно определяют перечень услуг с комиссией и устанавливают их размер. Самые распространенные виды комиссий:
- Комиссия за обслуживание счета. Классический тип комиссии, который преимущественно применяется для премиальных карт с дополнительными сервисами. Может взиматься разово при открытии карты или ежемесячно/ежегодно. Размер зависит от банка, типа счета и статуса клиента.
- Комиссия за снятие наличных. Обычно начисляется при снятии наличных в банкоматах других банков и отсутствует внутри сети. Снятие кредитных средств стоит дороже из-за дополнительных рисков для банка. Может быть в виде процента от суммы, фиксированной суммы или их комбинации.
- Комиссия за перевод средств. За перевод средств в пределах Украины банки могут взимать до 1% от суммы платежа. Размер зависит от: способа перевода (в приложении или через кассу); типа перевода (по номеру IBAN или Р2Р); банка-эмитента; типа карты (дебетовая или кредитная). Переводы между картами одного банка часто бесплатны. Переводы через кассу обычно дороже, чем через мобильное приложение, из-за расходов на работу кассира и содержание отделения.
-
Комиссия за конвертацию валют. При расчетах картой за границей или онлайн-оплате в иностранной валюте банк начисляет комиссию для покрытия курсовых разниц. Рассчитывается как процент от суммы транзакции и зависит от тарифного плана.
-
Комиссия за выпуск и перевыпуск карты. Первую физическую карту банки обычно выдают бесплатно, как и замену после окончания срока действия. В случае потери или повреждения карты за изготовление новой придется доплатить. Виртуальные карты обычно выпускают бесплатно.
-
Комиссия за кредитный лимит. Если у вас есть кредитный лимит, банк может начислять комиссию при просрочке возврата средств в течение льготного периода. Комиссия может распространяться на все или только отдельные виды операций — например, снятие наличных или переводы.
Как уменьшить расходы на банковские комиссии
Универсальных правил экономии нет — каждый банк устанавливает собственные тарифы. Однако есть несколько общих рекомендаций, которые помогут снизить расходы:
- Пользуйтесь онлайн-банкингом — там тарифы самые низкие или отсутствуют, особенно для переводов между картами одного банка;
- Объединяйте мелкие платежи в один, если действует фиксированная комиссия за операцию;
- Снимайте наличные в банкоматах вашего банка или его партнеров;
- Рассчитывайтесь безналично — это дешевле, чем операции с наличными;
- Внимательно читайте договор при оформлении карты, кредита или депозита — банк обязан прописать все тарифы в соответствии с Законом «О платежных услугах».
Ранее Dengi.ua сообщали, что в 2026 году украинские банки резко усилили финансовый мониторинг — и закрывают счета тех, кто не может документально подтвердить свои доходы.
Также Dengi.ua писали, за какие переводы с карты на карту могут штрафовать украинцев.
