Энергосбережение – это и модный тренд, и возможность сэкономить. Потому-то банки и даже поставщики предлагают кредиты и рассрочки на энергосберегающее оборудование, материалы и работы по их монтажу. Какие займы, рассрочки и другие возможности покупки в долг доступны в августе-2019?
До нового отопительного сезона – два месяца. Граждане не особо верят в сказки относительно снижения тарифов, а значит, благоразумно предпринимают меры, которые наверняка уменьшат затраты на энергию и тепло.
“В прошлый отопительный сезон я понял, что кондиционер, работающий на обогрев, помогает экономить, в среднем, 1,5 тыс. грн. ежемесячно. Потому что централизованное отопление, даже при наличии квартирного счетчика, – это дорогое удовольствие. Кондиционер же быстро нагревает комнату, а ночью его можно уже отключить, то есть экономия достигается и на том, что электроэнергия пока не сильно дорогая, и на времени работы кондиционера – он же не гоняет воздух сутками“, – рассказал киевлянин Алексей Бучко.
По его мнению, для лучшей экономии можно приобретать кондиционеры с низким энергопотреблением.
Ну а в частных домах, конечно же, необходим экономичный котел, работающий на разных типах твердого топлива, что гораздо выгоднее, чем обогрев с помощью газового котла. В преддверии нового отопительного сезона магазины, интернет-точки, компании предлагают массу интересного оборудования, цель которого – сберечь энергию и снизить расходы. Неудивительно, что и банки активничают – предлагают различные программы кредитования покупки энергосберегающих товаров. Причем, речь идет как о стандартных кредитах в магазинах и кредитах наличными, так и о специальных программах с компенсацией части стоимости кредита.
- Государство поможет?
В госбанках – Укргазбанке, ПриватБанке и Ощадбанке – представлена программа кредитования покупки энергосберегающих товаров с компесацией части суммы кредита. В рамках программы граждане покупают необходимые для энергосбережения и тепла товары, а банк выдает кредит на такую покупку, после чего агентство Госэнергоэффективности возмещает заемщику часть суммы кредита.
“При приобретении твердотопливного котла государство компенсирует физическим лицам 20% суммы кредита (до 12 тыс. грн.). При приобретении энергоэффективного оборудования и материалов для частного дома компенсация составляет 35% суммы кредита (до 14 тыс. грн.). Для субсидиантов компенсация составляет 35% (максимум 12 тыс. грн. и 14 тыс. грн. на котлы и материалы соответственно)“, – рассказали в Ощадбанке.
Читай также: Как сэкономить на электроэнергии и отоплении
Максимальная сумма такого кредита – 50 тыс. грн. В числе товаров, которые можно приобрести по программе с компенсацией, – твердотопливные котлы, радиаторы отопления с терморегуляторами, окна, рекуператоры тепла вентиляционного воздуха, узлы учета воды, материалы для проведения работ по теплоизоляции наружных стен, солнечные коллекторы.
К слову, условия банков несколько отличаются. Например, Ощадбанк предлагает ставку 17,99% годовых и разовую комиссию 4,3%, а Укргазбанк – ставку 19,9% годовых (от 7,5% годовых по партнерской программе с некоторыми компаниями) и разовую комиссию 0,5%. В остальном условия идентичны – кредит выдают на три года с собственным взносом 10%.
Для получения “теплого кредита“ необходим паспорт, справка о присвоении ИНН и справка с места работы о доходах за шесть месяцев, а также счет-фактура от продавца товара. В Укргазбанке отметили, что требования к заемщикам по программе “Теплое жилье“ такие же, как и по другим кредитным программам, то есть занять может гражданин Украины в возрасте от 21 до 65 лет, минимальный стаж на последнем месте работы для наемных сотрудников – от трех месяцев, а для нотариусов, моряков и физических лиц-предпринимателей – от 18 месяцев. Банку важно официальное трудоустройство и стабильное финансовое положение.
Несмотря на то, что программа с компенсацией официально в трех банках, на практике в августе-2019 такие займы физлицам выдает только Укргазбанк. В ПриватБанке остаются займы с компенсацией для ЖЭКов и ОСМД, также и в Ощадбанке.
“Программа “Ощадний дім“ действует в Ощадбанке постоянно. В рамках госпрограммы бюджетные средства для физических лиц практически исчерпаны, банк закрывает старые заявки. Но клиенты могут взять кредит на утепление жилья не только в рамках госпрограммы. У нас действует около 90 региональных партнерских программ энергоэффективности между банком и ОГА, РГА, муниципалитетами, по которым компенсируется часть процентной ставки или часть тела кредита“, – рассказали в Ощадбанке.
Действительно, кроме основной программы с агентством Госэнергоэффиктивности, и в Ощадбанке, и в Укргазбанке есть программы с местными советами.
“Банк активно сотрудничает с областными/районными/городскими администрациями, которые предусматривают компенсацию начисленных процентов (от 5% до 50%) или тела кредита (от 5% до 30%), в зависимости от условий местной программы поддержки. На сегодняшний день между банком и администрациями заключено более 30 договоров, и они работают как в рамках «теплых кредитов“ (с госкомпенсацией), так и по другим программам кредитования: “Еко Оселя“, “Еко Енергія“, – отметили в Укргазбанке.
Читай также: Борьба с ценами: Что обещают партии-лидеры
Уточнять условия кредитов в конкретном регионе лучше в местном отделении Укргазбанка и Ощадбанка, а также на веб-страничках местных администраций.
- Получить от ЕБРР
Еще один способ купить энергосберегающее оборудование в долг – воспользоваться программой ЕБРР по кредитованию энергосберегающих товаров банками с последующей компенсацией 20% стоимости товара. Это – программа IQ energy, которая представлена в УкрСиббанке, Райффайзен Банке Аваль и ОТП Банке.
По условиям IQ energy, максимальная сумма компенсации по кредиту – 3 тыс. евро. В каждом банке – свои ограничения по максимальной сумме кредита. В УкрСиббанке лимит – 150 тыс. грн., в Райффайзен Банке Аваль – 250 тыс. грн., в ОТП Банке – до 750 тыс. грн. по программе кэш-кредитования и до 50 тыс. грн. – по программе кредита в магазине.
Указанная программа покрывает много разных товаров и услуг. Они касаются утепления стен, крыш и цокольных этажей, установки современных энергоэффективных окон, газовых котлов и котлов на биомассе, модернизации систем отопления, установки солнечных тепловых систем, теплоизоляции ограждающих конструкций, установки счетчиков тепла, индивидуальных тепловых пунктов и прочих мероприятий.
Срок такого кредита – пять лет. Впрочем, даже компенсация не поможет избежать переплаты, ведь кредиты – беззалоговые потребительские, а значит, эффективная ставка такого займа – 56–88% годовых.
К слову, банки нерегулярно выдают кредиты с компенсацией IQ energy, ведь ежегодно ЕБРР предоставляет банкам определенную сумму для грантов (компенсации), и если все средства исчерпаны, банк уже не может предложить клиентам кредит в рамках программы.
“С 1 октября 2018 года ОТП Банк приостановил выдачу новых кредитов физлицам по программе энергоэффективности жилья: мы досрочно выполнили обязательства перед европейскими донорами“, – объяснила Валентина Розанова, начальник управления развития розничного бизнеса и кредитования ОТП Банка.
- Разнообразие программ
Для программ с компенсацией обычно необходимы документы о трудоустройстве и официальном доходе. Если вопрос подтверждения доходов решить не представляется возможным, можно воспользоваться стандартными кредитными программами банков – это кредиты на товары в магазинах и интернет-точках, кредиты наличными, а также кредитные карты.
Обычно больше всего программ у банков – это кэш-кредиты. Суммы до 50 тыс. грн. могут предоставить без справки о доходах. Если есть справка, то максимальная сумма выше – 100–200 тыс. грн., а в некоторых банках (Креди Агриколь Банке, Кредобанке) – 500 тыс. грн. Кредиты выдают на 4–5 лет. Цена таких займов зависит от того, есть ли ежемесячная комиссия. Например, некоторые банки сразу сообщают о ставке на уровне 55–77% годовых, не применяя никаких комиссий. Другие же по привычке продолжают завлекать ставкой 0,01% годовых, к которой прилагается как бы между прочим ежемесячная комиссия 2,3–5%. Именно ежемесячная комиссия делает заем дороже, то есть способствует росту переплаты. Например, если по кредиту без такой комиссии переплата при выплате за год составляет 30–34%, то по займу с ежемесячной комиссией переплата достигает 42–62% суммы кредита.
Читай также: Леса, “зеленый“ тариф и таможня: Какие законопроекты принял парламент
Еще одним распространенным способом приобретения котла или бойлера в кредит является программа кредитования покупки товаров в магазинах. Обычно это – столики банков в магазинах “Эпицентр“, “Новая линия“, “Фокстрот“, “Комфи“, “Эльдорадо“ и других. Эффективная процентная ставка по таким кредитам соизмерима с уровнем ставки по кредитам наличными и составляет 60–76% годовых. Здесь также банк может указать сразу процентную ставку или же сообщить только о ежемесячной комиссии. Удобство такого кредита в том, что за ним не нужно идти в банк – можно оформить его в течение получаса прямо в магазине. Максимальный срок – 3–4 года. Основное отличие от кэш-кредита – в максимальной сумме. Если наличными можно получить 75–100 тыс. грн. и выше, то в рамках программы покупки товара в кредит – максимум 50 тыс. грн.
Конечно, планируя покупку энергосберегающего оборудования, можно воспользоваться уже оформленной в банке кредитной картой. Или же обратиться в банк за такой картой. Крайне важно до оформления карты уточнить все условия, включая стоимость оформления и скрытые платежи – комиссии, о которых банк может не рассказать до подписания договора. Но о них можно спросить, потребовав паспорт кредита.
“Недавно заказала в колл-центре одного банка кредитку, мне ее доставили домой, встретилась с менеджером у подъезда, и при общении всплыл неприятный факт. Хотя грейс-период – 62 дня, все равно банку надо ежемесячно платить 150 грн. за обслуживание кредита. Получается, что процентов официально нет, но во время грейс-периода 300 грн. нужно заплатить банку все равно, какой же это грейс-период?“, – возмущается киевлянка Валентина Горовая, которая в итоге отказалась получать карту этого банка.
Итоговые расходы по карточному кредиту зависят от условий банка (ставки), наличия страховки (платеж по ней может составлять 100–200 грн. ежемесячно), а также периода проведения погашения – во время льготного периода (55–62 дня) или же после него. Процентные ставки по картам – 38–48% годовых (без учета страховки и оплаты банковского обслуживания). Некоторые банки также повышают процентную ставку на 2–3 п. п., если картовладелец получил средства в банкомате.
Если в доме необходимо провести масштабные работы по установке-замене окон или же проведению системы теплоснабжения, то есть возможность организовать оплату таких работ в рассрочку. Многие компании, которые заняты монтажом оборудования, готовы принять оплату за работы в рассрочку на 12 месяцев с условием ежемесячных или поквартальных платежей. В этом случае никакого банковского кредитования не будет, но компания может изначально повысить стоимость работ на 10–20% по сравнению с полной предоплатой.
Наталия Богута
Напомним, сейчас в стране около 6 тысяч домохозяйств установили солнечные батареи.
Читайте Деньги.ua в Telegram и Facebook
Смотри также - Энергосбережение по-украински под 28% годовых
