Украинцы все чаще сталкиваются с блокировкой банковских счетов из-за финансового мониторинга. Несмотря на удобство безналичных расчетов, банки обязаны тщательно проверять операции клиентов. О причинах таких блокировок Фактам ICTV рассказала эксперт по финмониторингу Глобус Банк Марина Павленко, сообщают Dengi.ua

Почему могут заблокировать счет

По словам эксперта, банки анализируют операции, которые выглядят подозрительными или не соответствуют финансовому профилю клиента. Особое внимание уделяется двум типам транзакций:

  • пороговые операции — от 400 тыс. грн;
  • операции в отдельных сферах (например, азартные игры) — от 55 тыс. грн.

Также проверяются нетипичные переводы: если суммы, частота или характер операций не совпадают с официальными доходами клиента, банк может инициировать проверку.

В таких случаях доступ к счету могут временно ограничить до выяснения обстоятельств.

Что делать при блокировке

Если счет заблокирован, клиенту рекомендуют как можно быстрее связаться с банком. Обычно требуется:

  • подтвердить источник доходов;
  • объяснить происхождение операций;
  • предоставить дополнительные документы.

Читай также: Чиновники, депутаты, силовики, ТЦК: ТОП-10 владельцев криптовалюты

По словам эксперта, в большинстве случаев проблему удается решить быстро — примерно в 90% ситуаций доступ к счету восстанавливают после проверки.

Если же клиент не может объяснить происхождение средств, банк вправе прекратить обслуживание и закрыть счет, переведя остаток денег на другой счет клиента.

Когда счет могут закрыть

Финансовые учреждения имеют право разорвать отношения с клиентом, если риски остаются высокими. Это предусмотрено законодательством, в частности законом о противодействии отмыванию доходов.

В таком случае банк сообщает о ситуации государственным органам, а клиент должен указать реквизиты для перевода средств.

Как избежать блокировки

Эксперт советуют соблюдать простые правила:

  • указывать реальные источники доходов при открытии счета;
  • не проводить подозрительные или нелогичные операции;
  • проверять лимиты и условия банка;
  • не использовать карту в сомнительных схемах;
  • при необходимости — оперативно отвечать на запросы банка.

Отдельное внимание стоит уделить ситуациям с регулярными переводами от родственников — их лучше заранее объяснить и подтвердить документально.

Зачем банки это делают

Финансовые учреждения работают по принципу «знай своего клиента» и обязаны контролировать финансовые потоки. При любых отклонениях от привычного поведения клиента банк может запросить разъяснения.

При этом, как подчеркивают эксперты, банки не заинтересованы в блокировках — их задача обеспечить безопасность системы и одновременно помочь клиентам избежать проблем с доступом к своим средствам.

Ранее Dengi.ua сообщали, за какие переводы с карты на карту могут штрафовать украинцев.

Также Dengi.ua писали, что Минфин упростил подачу годовой отчетности для субъектов финмониторинга.