В Украине планируют гармонизировать правила финансового мониторинга с европейскими стандартами в рамках подготовки к присоединению к Единой зоне платежей в евро (SEPA). 

Об этом сообщают Dengi.ua со ссылкой на разъяснения эксперта по финмониторингу ГЛОБУС БАНКА Марины Павленко.

Читай также: Налоговая кампания 2026: когда истекают сроки подачи декларации

Какие изменения предусматривает новый законопроект 

Процедура финансового контроля изменится в случае принятия законопроекта №14327-д «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины». Этот документ — необходимое условие для интеграции украинской финансовой системы в европейское пространство (SEPA).

Как пояснила Марина Павленко, главная цель нововведений заключается вовсе не в тотальном контроле за деньгами граждан, а в переходе к современной риск-ориентированной модели.

«Речь идет не об усилении давления на всех клиентов банков, а о переходе к более современной и понятной модели финансового мониторинга. Ее главная цель — быстрее выявлять подозрительные схемы, предотвращать отмывание средств, финансирование терроризма и другие финансовые злоупотребления, не создавая при этом лишних барьеров для добросовестных граждан», — отметила эксперт.

Что будет в едином реестре счетов украинцев 

Больше всего опасений у общества вызывает пункт о создании единого государственного реестра счетов и индивидуальных сейфов физических лиц. Эксперт успокаивает: этот реестр не станет инструментом для слежки за кошельками украинцев.

В базу данных будут вносить исключительно базовую информацию:

  • номер счета в международном формате IBAN;
  • название банковского учреждения;
  • идентификационные данные владельца;
  • сведения о самом факте аренды индивидуального банковского сейфа.

При этом закон строго запрещает вносить в реестр информацию о:

  • остатках средств на счетах;
  • движении средств (переводах, пополнениях, оплатах);
  • содержимом банковских ячеек.

«Принципиально важно, что в новом законе речь идет не об открытии банковской тайны в ее классическом понимании, а о систематизации базовых данных о наличии счетов и сейфов. Аналогичные механизмы уже давно и успешно работают в европейских государствах», — подчеркнула Павленко.

Когда правоохранители получат доступ к реестру 

Согласно тексту законопроекта, силовые структуры не получат доступ к реестру «здесь и сейчас». Прямой доступ для правоохранителей откроется исключительно на финальном этапе евроинтеграции — не ранее чем за 6 месяцев до официального вступления Украины в статус государства-члена ЕС.

До этого момента функция финмониторинга остается неизменной: выявлять подозрительные операции, анализировать их и только при наличии веских законных оснований передавать материалы уполномоченным органам для расследования.

Как избежать блокировки счета: советы эксперта 

Чтобы не привлекать лишнего внимания систем финансового мониторинга и избежать внезапной блокировки карт, украинцам рекомендуют придерживаться трех базовых правил:

  • Использовать счет по назначению. Личная карта предназначена для личных нужд. Не стоит принимать на нее регулярные оплаты за коммерческую или предпринимательскую деятельность.
  • Детализировать крупные переводы. Если операция нестандартная или на крупную сумму, всегда корректно и максимально понятно заполняйте поле «Назначение платежа».
  • Избегать «транзитных» схем. Алгоритмы банков остро реагируют на так называемое дробление: когда на счет поступает множество мелких сумм от разных людей, которые затем быстро переводятся на другой счет или снимаются наличными.

Ранее Dengi.ua сообщали, за какие переводы с карты на карту могут штрафовать украинцев.

Также Dengi.ua писали, что украинские банки перешли на ИИ-мониторинг и массово закрывают счета без справок о доходах.