Национальный банк Украины предлагает существенно усилить финансовый мониторинг банковских операций. Согласно проекту постановления, банки смогут анализировать не только отдельные переводы, но и финансовое поведение клиентов в целом, используя в том числе технологии искусственного интеллекта. Об этом сообщают Dengi.ua. со ссылкой на проект постановления НБУ.

Проект документа предусматривает, что банки и другие поставщики платежных услуг должны будут создать системы постоянного мониторинга операций. Они будут формировать для каждого клиента индивидуальный финансовый профиль, учитывая объемы и регулярность платежей, их время, географию, тип получателей и другие параметры. Если операция будет существенно отличаться от привычной модели поведения, она может попасть под дополнительную проверку.

Читай также: Единый реестр счетов: как изменится финмониторинг в Украине

Кроме того, банки смогут использовать алгоритмы машинного обучения для выявления мошеннических схем, а каждой операции будет автоматически присваиваться уровень риска — низкий, средний или высокий. В зависимости от этого платеж может быть проведен без дополнительных действий, временно приостановлен для проверки или полностью заблокирован до выяснения обстоятельств.

В проекте НБУ перечислены 16 признаков, которые могут свидетельствовать о повышенном риске и стать основанием для более тщательной проверки клиента:

  1. Необычно большое количество открытых счетов или банковских карт.
  2. Преобладание однотипных или нетипичных операций.
  3. Большое число переводов за короткий промежуток времени (например, более 10 пополнений менее чем за час).
  4. Крупные обороты при практически нулевом остатке средств на счете.
  5. Частое получение и погашение кредитов в нетипичных объемах.
  6. Использование счета как транзитного — деньги почти сразу переводятся дальше.
  7. Подозрительные операции, связанные с азартными играми.
  8. Использование личной банковской карты для систематической предпринимательской деятельности.
  9. Резкий рост оборотов нового бизнеса с последующим прекращением использования счета.
  10. Практически полное совпадение входящих и исходящих платежей.
  11. Несоответствие назначения платежей или MCC-кода фактическому виду деятельности компании.
  12. Частая смена номера телефона, IP-адреса, устройства или других технических параметров.
  13. Использование одного устройства для входа в аккаунты нескольких несвязанных клиентов.
  14. Совершение операций из разных регионов за время, недостаточное для физического перемещения.
  15. Регулярные переводы от одного человека большому количеству получателей.
  16. Постоянное поступление средств на одну карту от большого числа разных физических лиц.

При этом в НБУ подчеркивают: наличие одного такого признака не означает автоматической блокировки счета. Однако сочетание нескольких факторов может стать основанием для усиленного контроля, временной остановки платежей или введения ограничений.

Документ также предусматривает борьбу с так называемым мискодингом — ситуациями, когда компании используют неверный код вида деятельности для сокрытия реального характера бизнеса. Банки должны будут регулярно проверять соответствие заявленного кода фактической деятельности клиента.

После вступления постановления в силу банки получат 90 дней на адаптацию внутренних процедур к новым требованиям. Если документ будет утвержден, бизнесу и физическим лицам стоит ожидать более тщательной проверки нетипичных финансовых операций и более частых запросов документов, подтверждающих происхождение средств.

Ранее Dengi.ua сообщали о том, что украинские банки все чаще временно ограничивают доступ к счетам клиентов после срабатывания финансового мониторинга.

Также Dengi.ua писали о том, что украинские банки перешли на ИИ-мониторинг и массово закрывают счета без справок о доходах.