Кредит под залог депозита банки начали активно предлагать в 2008 году, во время введения моратория на досрочное снятие вкладов. Многие сохранили у себя этот продукт и после его снятия. Тем не менее, банкиры отмечают, что сейчас спрос кредиты под залог депозита невысокий.
«Эта услуга используется нашими клиентами не очень часто. Так как, в самой сделке смысла немного. Выгодна только в том случае, если клиент не хочет прерывать депозит и терять проценты, а деньги нужны сегодня», - говорит заместитель председателя правления, руководитель направления кредитов и риск-контроля СЕБ Банка Шукавичюс Мантас.
Но в ближайшее время ситуация может кардинально изменится. В связи с возможным введением запрета на досрочное снятие вкладов – кредит под залог депозита может стать единственной легальной возможностью получить доступ к деньгам раньше назначенного срока.
При этом, в кредит получить можно не всю сумму целиком, а лишь 80-95%. В некоторых случаях (если вклад в иностранной валюте), еще меньше – 50-70%. Срок кредитования, как правило, чуть короче срока действия вклада – на 1-3 дня. Однако у некоторых банков действуют более жесткие требования. Кредитка отключается за месяц до окончания срока вклада.
Если депозит в гривне, процентная ставка по кредиту формируется как сумма депозитной ставки и фиксированной маржи в размере 3-5 процентных пункта. Если же депозит оформлен в иностранной валюте, возможны варианты. В некоторых банках за расчетную базу принимается депозитная ставка по аналогичному вкладу (на тот же срок, на тех же условиях) в национальной валюте. В других – решение в каждом конкретном случае принимает кредитный комитет.
Оформление кредита занимает, как правило, около недели. Деньги, как правило, выдаются на карту. Это время уходит на выпуск пластика, принятия решения о размере кредитной линии и кредитной ставки (если это в его компетенции). Никаких дополнительных документов не требуется.
Условия оформления кредитной карты под залог депозита
| Ставка | Сумма | Срок | ||
| 1 | Укрэксимбанк | 25-27% (зависит от суммы депозита) | 80% суммы депозита | равен сроку депозита |
| 2 | Ощадбанк | +3-4% к депозитной ставке в грн (если вклад в валюте, ставка считается от процентов по аналогичному вкладу в грн) | 80% суммы депозита в грн, 50% суммы депозита в валюте | срок депозита минус 1 день |
| 3 | Укрсиббанк | +3% к депозитной ставке (если вклад в валюте, ставка принимается кредитным комитетом) | 95% суммы депозита | срок депозита минус 35 дней |
| 4 | ВТБ Банк | +4% к депозитной ставке в грн | 95% суммы депозита | срок депозита минус 3 дня |
| 5 | ОТП Банк | +4% к депозитной ставке в грн, +5% к депозитной ставке в валюте | 80% суммы депозита | срок депозита минус 15 дней |
