У валютного вкладчика две задачи. Первая: выбрать надежный банк (см. «Деньги» от 14 августа 2014 года,№ 15). Вторая: предусмотреть схему «эвакуации» валюты после завершения срочного вклада. Для этой цели можно применить вклады до востребования или с правом пополнения-снятия. Или очень короткие интервальные вклады. В любом случае, хлопоты неизбежны даже в надежном банке.
Банки щедры, как никогда – ставки по депозитам в иностранной валюте в некоторых из них превышают 11% годовых. Самые выгодные – депозиты на 12 месяцев, хотя полугодовые вклады «дешевле» обычно лишь на 0,5–1 п. п. Однако размещать иностранную валюту в приличных объемах мало кто рискует – на вкладчиков повлияло постановление НБУ № 328, которое ограничивает снятие валюты с текущих и депозитных счетов до 15 тыс. грн. (эквивалент) за сутки. «В конце августа заканчивается срок моего годового вклада в долларах. С ужасом думаю о том, что придется ходить в банк как минимум 8 дней, чтобы забрать всю сумму с процентами. А учитывая, что банки склонны отдавать меньше, чем положено согласно постановлению № 328, то мои походы в банк могут затянуться дней на 12», – жалуется киевлянка Татьяна Шевченко.
Кстати, упомянутый документ НБУ действует до 1 сентября 2014 года, то есть в последних числах августа Нацбанк должен принять постановление, которое либо продлит норму об ограничении на снятие валюты, либо отменит ее.
Дороже и короче
В августе 2014 года ставки по вкладам в долларах и евро мало изменились по сравнению с июлем. «За последние два месяца мы не наблюдаем существенного изменения доходности по вкладам в иностранной валюте. Ставки по вкладам на 6 месяцев выросли в пределах 0,2–0,4 п. п. и 0,3–0,5 п. п. по годовым депозитам», – отметила начальник отдела сберегательных продуктов и РКО ВТБ Банка Екатерина Чебурахина.
Хотя банки пересматривали цену своих депозитных предложений как в июле, так и в августе, но далеко не все однозначно повышали ставки. «На рынке установление доходности по валютным депозитам не имеет однородной тенденции: например в июле часть банков повышали ставки, а в августе – снижали в пределах 1%, другие банки – наоборот», – говорит Елена Шерешкова, начальник отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка.
Разместить вклад на 6 месяцев в долларах сегодня можно по ставке 7–10% годовых, в евро – 6–9%. Депозиты на 12 месяцев – выше полугодовых на 0,25–0,5 п. п. Но долгосрочные вклады, несмотря на более высокие ставки, пока не привлекают граждан. Причина – все то же ограничение снятия валюты, продолжающаяся девальвация, а также недоверие к банкам из-за волны банкротств в 2014 году. «Сегодня наибольшей популярностью пользуются вклады до востребования, а также краткосрочные депозиты на 1–3 месяца», – уверен начальник отдела депозитов ПУМБ Никита Малясов. Согласна с коллегой и Екатерина Чебурахина: «Из-за политической и экономической ситуации в стране население отдает предпочтение вкладам с небольшими сроками размещения, до трех месяцев». Более того, банкиры отмечают интересную тенденцию: часть вкладчиков переключились на срочные семидневные вклады с автоматической пролонгацией, что предоставляет клиенту возможность свободного доступа к средствам каждые семь дней, а ставка по таким вкладам – выше, чем по текущим счетам и депозитам «до востребования».
Доллары, и только
Валюта имеет значение? Да, поэтому большинство вкладчиков, у которых размещены вклады в иностранной валюте, предпочитают доллары. Реже – евро. Причина любви к американской и евровалюте проста – во-первых, эти валюты можно свободно купить-продать, во-вторых, ставки по вкладам – на достаточно высоком уровне, а доходность для вкладчиков имеет значение.
«Евроэкзотика» украинскими банками также предлагается, вот только проценты по вкладам в швейцарских франках и фунтах стерлингов – 3–4,5% годовых. «Рассматривать вложения в таких валютах с целью получения высокого дохода не стоит. Средняя процентная ставка на рынке в швейцарских франках составляет порядка 4,5% годовых, английских фунтах стерлингов – 3% годовых, и предложения таких продуктов в украинских банках встречаются крайне редко. Это лишь способ хранения средств клиента при условии надежности и стабильности финансового учреждения. Хранить деньги в этих валютах выгодно тем, кто планирует ими воспользоваться в будущем», – считает г-жа Чебурахина.
То есть открывать долгосрочный вклад в франках можно тем, кто планирует отправить своего ребенка учиться в Швейцарию, в фунтах – тем, кто намерен уехать в путешествие по Великобритании или, снова-таки, инвестировать в обучение своего чада.
Другое дело – депозитные вклады в рублях. Такие вклады открываются не с целью использовать средства в стране происхождения валюты, а чтобы оттянуть момент обмена рубля на гривну в ожидании лучшего курса. «Спрос на такие вклады небольшой, но стабильный. В основном вкладами в рублях пользуются клиенты, получающие переводы из-за рубежа в данной валюте. Ставки по этим вкладам стабильны и за последние полгода не менялись», – говорит Ирина Стрепетова, начальник отдела депозитных продуктов и текущих счетов Укрсоцбанка. Средние ставки по вкладам в российской валюте – 5–9% годовых, а минимальная сумма таких депозитов – 2 тыс. рублей.
ТОП-10 самых доходных вкладов в долларах на 6 месяцев в крупных и крупнейших банках*
№ п/п | Банк | Ставка | Рейтинг надежности |
1 | Укринбанк ukrinbank.com | 10,50% | 11 |
2 | Кредит Днепр creditdnepr.com.ua | 10,50% | 12 |
3 | Златобанк zbank.com.ua | 10,25% | 6 |
4 | ПУМБ pumb.ua | 9,60% | 5 |
5 | Дельта Банк deltabank.com.ua | 9,25% | 15 |
6 | Укргазбанк ukrgasbank.com | 9% | 7 |
7 | Хрещатик xcitybank.com.ua | 9% | 9 |
8 | Ощадбанк oschadnybank.com | 8% | 3 |
9 | Укрэксимбанк eximb.com | 7,65% | 2 |
10 | Укрсоцбанк unicredit.ua | 7,50% | 10 |
* Из числа банков – участников рейтинга надежности «Денег» (см. от 14 августа, № 15).
ТОП-10 самых доходных вкладов в долларах на 12 месяцев в крупных и крупнейших банках*
№ п/п | Банк | Ставка | Рейтинг надежности |
1 | Укринбанк ukrinbank.com | 10,75% | 11 |
2 | ПУМБ pumb.ua | 10,10% | 5 |
3 | Златобанк zbank.com.ua | 9,75% | 6 |
4 | Дельта Банк deltabank.com.ua | 9,75% | 15 |
5 | Укргазбанк ukrgasbank.com | 9,50% | 7 |
6 | Хрещатик xcitybank.com.ua | 9,50% | 9 |
7 | Кредит Днепр creditdnepr.com.ua | 9% | 12 |
8 | Киевская Русь kruss.kiev.ua | 9% | 13 |
9 | Ощадбанк oschadnybank.com | 8% | 3 |
10 | Укрсоцбанк unicredit.ua | 7,75% | 10 |
ТОП-10 самых доходных вкладов в евро на 6 месяцев в крупных и крупнейших банках*
№ п/п | Банк | Ставка | Рейтинг надежности |
1 | Кредит Днепр creditdnepr.com.ua | 9,50% | 12 |
2 | Златобанк zbank.com.ua | 9,25% | 6 |
3 | ПУМБ pumb.ua | 8,90% | 5 |
4 | Укргазбанк ukrgasbank.com | 8,50% | 7 |
5 | Укринбанк ukrinbank.com | 8,50% | 11 |
6 | Хрещатик xcitybank.com.ua | 8% | 9 |
7 | Дельта Банк deltabank.com.ua | 7,25% | 15 |
8 | Укрэксимбанк eximb.com | 6,65% | 2 |
9 | Киевская Русь kruss.kiev.ua | 6,50% | 13 |
10 | Ощадбанк oschadnybank.com | 6% | 3 |
ТОП-10 самых доходных вкладов в евро на 12 месяцев в крупных и крупнейших банках*
№ п/п | Банк | Ставка | Рейтинг надежности |
1 | Укринбанк ukrinbank.com | 9,50% | 11 |
2 | ПУМБ pumb.ua | 9,30% | 5 |
3 | Укргазбанк ukrgasbank.com | 9% | 7 |
4 | Златобанк zbank.com.ua | 8,75% | 6 |
5 | Хрещатик xcitybank.com.ua | 8,50% | 9 |
6 | Кредит Днепр creditdnepr.com.ua | 8% | 12 |
7 | Киевская Русь kruss.kiev.ua | 8% | 13 |
8 | Дельта Банк deltabank.com.ua | 7,75% | 15 |
9 | Укрэксимбанк eximb.com | 6,65% | 2 |
10 | Ощадбанк oschadnybank.com | 6,25% | 3 |
ТОП-10 самых доходных вкладов в долларах на 6 месяцев в средних и небольших банках*
№ п/п | Банк | Ставка | Рейтинг надежности |
1 | Платинум Банк platinumbank.com.ua | 11,50% | 14 |
2 | Идея Банк ideabank.ua | 9,50% | 2 |
3 | Национальный Кредит bnk.ua | 9% | 3 |
4 | Индустриалбанк industrialbank.ua | 9% | 8 |
5 | Актабанк aktabank.com | 9% | 10 |
6 | Диамантбанк diamantbank.ua | 8,75% | 13 |
7 | Банк инвестиций и сбережений bisbank.com.ua | 8,50% | 4 |
8 | Правэкс-Банк pravex.com.ua | 8,50% | 12 |
9 | Фортуна-Банк fortuna-bank.ua | 8% | 6 |
10 | Мегабанк megabank.net | 8% | 9 |
ТОП-10 самых доходных вкладов в долларах на 12 месяцев в средних и небольших банках*
№ п/п | Банк | Ставка | Рейтинг надежности |
1 | Платинум Банк platinumbank.com.ua | 11,50% | 14 |
2 | Национальный Кредит bnk.ua | 9,50% | 3 |
3 | Диамантбанк diamantbank.ua | 9,25% | 13 |
4 | Фортуна-Банк fortuna-bank.ua | 9% | 6 |
5 | Мегабанк megabank.net | 9% | 9 |
6 | Банк инвестиций и сбережений bisbank.com.ua | 8,75% | 4 |
7 | Национальные Инвестиции jsbni.kiev.ua | 8,50% | 11 |
8 | Идея Банк ideabank.ua | 8% | 2 |
9 | Камбио cambio.com.ua | 8% | 7 |
10 | Индустриалбанк industrialbank.ua | 8% | 8 |
ТОП-10 самых доходных вкладов в евро на 6 месяцев в средних и небольших банках*
№ п/п | Банк | Ставка | Рейтинг надежности |
1 | Идея Банк ideabank.ua | 8,50% | 2 |
2 | Мегабанк megabank.net | 8% | 9 |
3 | Банк инвестиций и сбережений bisbank.com.ua | 7,75% | 4 |
4 | Диамантбанк diamantbank.ua | 7,75% | 13 |
5 | Национальный Кредит bnk.ua | 7,50% | 3 |
6 | Фортуна-Банк fortuna-bank.ua | 7% | 6 |
7 | Национальные Инвестиции jsbni.kiev.ua | 6,75% | 11 |
8 | Актабанк aktabank.com | 6,20% | 10 |
9 | Прокредит Банк procreditbank.com.ua | 6% | 1 |
10 | Индустриалбанк industrialbank.ua | 6% | 8 |
ТОП-10 самых доходных вкладов в евро на 12 месяцев в средних и небольших банках*
№ п/п | Банк | Ставка | Рейтинг надежности |
1 | Мегабанк megabank.net | 9% | 9 |
2 | Национальный Кредит bnk.ua | 8,50% | 3 |
3 | Диамантбанк diamantbank.ua | 8,25% | 13 |
4 | Банк инвестиций и сбережений bisbank.com.ua | 8% | 4 |
5 | Фортуна-Банк fortuna-bank.ua | 8% | 6 |
6 | Национальные Инвестиции jsbni.kiev.ua | 7,50% | 11 |
7 | Прокредит Банк procreditbank.com.ua | 7% | 1 |
8 | Идея Банк ideabank.ua | 7% | 2 |
9 | Индустриалбанк industrialbank.ua | 7% | 8 |
10 | Актабанк aktabank.com | 6,60% | 10 |