Но потери на операциях с виртуальной наличностью могут составлять от 1,5% до 10% перечисляемой суммы. «Деньги» выяснили, как уменьшить эти расходы и сделать расчеты более безопасными.
Словарь пользователя
Электронные (виртуальные) деньги – электронный аналог наличных денег, которые существуют в виде электронных записей, например, в виртуальных кошельках в Интернете. По сути это условные знаки, которые привязаны к курсу определенной валюты (гривни, доллара, рубля и прочих), существуют только в Сети и нигде больше.
Виртуальный кошелек – аналог счета в банке, который используется на специальном сайте для операций с электронными деньгами, а также для их учета.
Система электронных денег – это совокупность виртуальных кошельков, в которых для осуществления платежей используются электронные деньги. Наиболее известны PayPal, Webmoney, «Яндекс.Деньги» и другие.
Хотя виртуальная наличность довольно удобна, в Украине электронные деньги больше популярны как «мелкое» средство платежа, например, для пополнения мобильного телефона или оплаты услуг интернет-провайдеров. Увы, отечественные интернет-магазины все еще отдают предпочтение банковским картам или расчетам наличными с курьером.
Как серьезный платежный инструмент электронные деньги используются преимущественно зарубежными магазинами или продавцами (например, на аукционе eBay).
Деньги или карты?
Главная особенность виртуальных денег состоит в том, что на их ввод и вывод из системы придется потратиться. Комиссия за саму возможность использования электронных денег в Интернете составляет в среднем от 1,5% до 10% суммы операции. Как известно, платежи банковской картой проводятся без комиссий, да и вывод средств порой бесплатный, если снимать деньги в банкоматах своего банка.
С другой стороны, банковские карты иногда менее безопасны. Например, с утерянной карты опытный злоумышленник может потратить деньги очень быстро, и банк даже не успеет ее заблокировать. Электронный же кошелек потерять вообще невозможно, разве что взломать, а это сможет сделать только опытный хакер. Деньги в электронный кошелек можно «забрасывать» с той же платежной карты, через платежные терминалы или купив специальный ваучер пополнения.
Чтобы разобраться в том, операции с какими виртуальными дензнаками обходятся дешевле, «Деньги» составили мини-рейтинг систем электронных денег, ранжировав их по минимальным расходам на такие операции, как платежи и ввод-вывод средств на свой кошелек.
До 1,5% суммы
Как показал тест-драйв «Денег», дешевле всего работать с электронным кошельком в LiqPay – «карманной» системе ПриватБанка. Затрат на ввод денег в систему нет, операции в ее пределах бесплатны, а вывод средств из системы обходится до 1,5% суммы. Серьезный недостаток LiqPay – ее локальность и привязанность к одному банку.
Пользователь этой системы может оперировать не только гривней, но долларом, евро и рублем. В доллары система конвертирует деньги по курсу около 7,9 грн, в евро – по курсу 9,7 гривен, а в рубли – по 0,26 грн (на начало июня 2010 года).
LiqPay «узнает» пользователя по номеру мобильного телефона, который и служит логином. При каждом входе в систему на телефон приходит SMS с паролем, после ввода которого открывается доступ к кошельку.
Пополнить свой кошелек можно исключительно с банковской карты, можно получить деньги и от другого пользователя LiqPay. Отправить деньги с кошелька можно на другой счет, на пластиковую карту. Также с этого кошелька можно пополнить счет любого мобильного телефона в Украине и оплатить различные услуги (коммунальные, телевидение, Интернет и так далее).
До 7,8% суммы
Довольно дешево обходятся и украинские Webmoney. Система не берет плату за подключение, обслуживание и вывод денег, а лишь комиссию за перевод – 0,8% суммы. Правда, довольно велики затраты за ввод средств в систему, они могут составлять 7% суммы при пополнении через специальные терминалы. Но все равно это дешевле, чем у многих других. За раз можно перевести хоть миллион, ограничений как таковых нет.
Для оформления виртуального кошелька в Webmoney необходимо зарегистрироваться в системе, получить номер и цифровые ключи, гарантирующие безопасность. Доступ к кошельку осуществляется либо через сайт системы, либо через программу WM Keeper, которую можно установить на компьютер, ноутбук или даже смартфон.
Каждому, кто открывает в Webmoney кошелек, присваивается аттестат, запрещающий или позволяющий проводить некоторые операции. Изначально автоматически выдается аттестат псевдонима: деньги получать можно, а вот для того, чтобы обналичивать их, потребуется получить формальный аттестат, введя на сайте системы свои паспортные данные.
Более продвинутые аттестаты – начальный и персональный – присваиваются владельцам формальных аттестатов после встречи с аттестатором (представителем системы), который перепроверяет паспортные данные. После этого можно выдавать кредиты в Webmoney, открывать виртуальные обменные пункты или интернет-магазины.
Все платежи в системе Webmoney безотзывны, что, по сути, сводит к нулю шансы вернуть свои деньги, если они были отправлены не по адресу. Даже функция арбитража, которая позволяет пожаловаться на недобросовестного пользователя и заблокировать его кошелек, далеко не всегда решает проблему. А ведь переводя средства через банк, операцию можно оспорить, пусть это и займет немало времени.
До 8,5% суммы
Система «Интернет.Деньги» , как и Webmoney, требует ввода средств, для чего потребуется приобретать специальную карту или ваучер на 10–1000 грн, стоимость которых на 3–5 грн больше номинала. Также необходимо установить в свой компьютер программу «Интернет.Кошелек», которая просит придумать логин и пароль, а также генерирует электронную подпись.
«Интернет.Деньги» тоже полностью снимает с себя ответственность за мошенничество, а это лишает шансов доказать что-либо в случае кражи средств с кошелька. Да и сам пароль при его утере восстановить нельзя: придется заводить новый кошелек.
В принципе, операции с «Интернет.Деньгами» сравнимы по стоимости с той же Webmoney, хотя есть одно «но»: с начала 2010 года регистрация кошельков в системе временно прекращена. И, как сказал автору ее представитель, когда возобновят – неизвестно.
До 10–14% суммы
«Яндекс.Деньги» удобна тем, кто проводит платежи в Россию (например, для покупки там товаров) или получает плату за свои услуги (электронными деньгами очень часто пользуются фрилансеры, журналисты, работающие удаленно). Ваучеры «Яндекс.Деньги» можно купить только через пункты пополнения (их в Украине нет), деньги в эту систему можно ввести специальной картой, либо через системы переводов, из которых в нашей стране доступны Anelik (берет 1,5% суммы), Contact (1,5% суммы) и Юнистрим (плата – 1–2% суммы). Причем больше чем 15 тыс. руб. за раз в систему «влить» не удастся.
Вывод средств – тоже задача не из легких, так как это можно осуществить лишь на карты или счета, открытые в российских банках. Для украинцев выход один – получать деньги через систему Contact и отдавать до 4,5% комиссии с суммы перевода.
На крайний случай можно прибегнуть к услугам так называемых виртуальных «обменных пунктов» (obmennik.com.ua, y-money.com.ua), чтобы обналичить средства, перевести их к себе на пластиковую карту или конвертировать в другую электронную валюту (Webmoney или LiqPay).
Правда, услуги этих «конторок» недешевы и достигают 3–10% суммы обмена. К тому же некоторые «обменники» просят перевести средства на их кошелек и обещают, конвертировав их в гривню, перебросить на банковскую карту плательщика. Все это без всяких гарантий, разумеется.
Недоступный PayPal
Если украинцам отправлять средства за рубеж через PayPal еще можно, то выводить деньги – нет. При этом могут быть проблемы с отправкой платежа и в $1000, если для пользователя такая сумма нехарактерна, так как он обычно переводит не больше $100–200.
В процессе регистрации PayPal просит иностранцев согласиться с условиями соглашения и с тем, что кошелек сможет лишь принимать средства, а отправлять – нет. Тем не менее, автору без проблем удалось зарегистрировать счет на PayPal под видом жителя США и даже прикрепить к нему карту, выпущенную одним из украинских банков. Более того, функция вывода денег стала доступной! Правда, средства можно вывести на зарубежный счет или на специальную карту PayPal. А значит, наши изобретательства бесполезны.
Но в PayPal ко всем пользователям относятся подозрительно, поэтому любой доступ к аккаунту могут ограничить. В таком случае для разблокировки могут понадобиться копии паспорта и счетов из банка или за коммунальные услуги (не исключено, что их придется перевести на английский и заверить нотариально), которые можно загружать прямо на сайт. Обычно когда личность пользователя подтверждается, счет в течение 3–5 дней разблокируют.
Как «завести» себе электронные деньги?
1. Выбираем систему и регистрируем кошелек.
2. Вводим деньги:
- напрямую – с банковской карты, через систему переводов или через платежные терминалы;
- через обменный пункт (с учетом его комиссии) – с кошелька Webmoney или банковской карты.
3. Выводим деньги:
- напрямую – на банковскую карту, через систему переводов, в офисе оператора системы;
- через обменный пункт (с учетом его комиссии) – на кошелек Webmoney, на банковскую карту или наличными.
Риски:
• Взлом виртуального кошелька.
• Кража денег при переводе с карты в виртуальный кошелек.
• Могут возникнуть сложности с быстрым обналичиванием средств.
Итого
Операции с электронными деньгами не так уж и дешевы. При зарубежных расчетах есть сложности не только с вводом средств в систему, но и с выводом. В частности, украинцы лишены полноценного доступа, например к E-Gold или PayPal.
Где еще почитать об электронных деньгах:
1. www.bank.gov.ua
