Расскажите, что сподвигло вас заняться именно этим направлением бизнеса?
- На рубеже 2008-2009 годов украинские банки, перестали кредитовать население. Именно тогда у нас с партнерами появилась идея создать сервис равноправного кредитования и дать возможность обычным гражданам получать займы от частных инвесторов, которые готовы предоставлять ссуды на разумных условиях, без участия банка или другой финансовой организации. Так появилась наша компания Bona Cousa, которая стала одним из крупнейших в Украине посредников в сфере peer-to-peer кредитования - так называемая площадка, которая берёт комиссию с суммы займа, организовывает переговоры, собирает у себя различные предложения и проверяет участников сделки.
Кто обычно выступает инвестором в таких займах?
- Как правило это инвесторы, которые живут в Германии, Израиле и США, но являются выходцами из стран постсоветского лагеря. Они знакомы с особенностями украинской экономики, не боятся вкладывать сюда свои деньги, прекрасно понимая, что уровень заработка здесь будет выше. В Германии, к примеру, процентная ставка по депозитам находится на отметке около 0%. Доходность выше 1% там вообще ни один банк не предложит. Вкладывать в ценные бумаги, в другие биржевые активы – рискованно, а держать средства в банковской ячейке – невыгодно. Граждане Украины также всё больше обращаются к Bona Cousa, поскольку недоверие к банкам растёт, а мы предлагаем инвестору стабильный и, по сути, безрисковый источник дохода.
И как получить деньги заемщику?
- На рынке Украины работает много посредников и так называемых «частных инвесторов» в сфере предоставления займов под залог недвижимого имущества. Хочу отметить, что Bona Cousa является посредником с большой буквы «П», поскольку сопровождает участников сделки с момента возникновения у них потребности в сервисе Р2Р. Предположим, обращается человек, у которого есть квартира стоимостью, скажем, 100 тыс долл, он хочет под залог получить заем в сумме 50 тыс долл. Инвестор и заемщик вначале знакомятся с договором, который всегда – и в этом заключается основополагающий принцип нашей работы – составлен абсолютно прозрачно. В наших договорах не содержатся пункты, которые могут трактоваться двусмысленно: стороны всегда четко знают, на каких условиях они берут или предоставляют заем. Тщательно вычитав все пункты договора, стороны подписывают его, тем самым гарантируют, что выполнят свои обязательства, а их права будут полностью защищены.
На каких условиях выдаются займы? Чем они отличаются от банковских кредитов?
- Наши условия значительно лучше, чем в банке. Средняя ставка составляет 24% годовых. Причем, в ней нет никаких скрытых комиссий, завуалированных платежей, страховок, а решение о выдаче займа принимается в течение одного дня. Более того, если потенциальный заемщик не вызывает у нас никаких вопросов, не просит «по-максимуму», а четко знает, сколько ему нужно, и его недвижимость с лихвой перекрывает сумму займа, мы всегда готовы пойти навстречу и помочь подобрать инвестора, который согласится смягчить требования и снизить процентную ставку.
А в каком виде предоставляется ссуда, и в какой валюте?
- Это уже как договорятся стороны. Кому-то деньги нужны «живым» кэшем, кто-то предпочитает получить их на карточку или на текущий счет, кому-то нужна гривна, кому-то – иностранная валюта.
Есть ли у вас система оценки клиентов, их благонадежности?
- К сожалению, к нам обращается немало недобросовестных людей. Поэтому информация о каждом заемщике тщательно проверяется. Анализируем данные из открытых баз и реестров, оцениваем недвижимость на предмет невыплаченных кредитов или судебных споров. И только если все «чисто», принимаем решение о выдаче займа, подбираем клиенту инвестора. Кстати, если в квартире прописаны или проживают несовершеннолетние дети, пожилые люди, то такая недвижимость в качестве залога не принимается.
Что происходит после того, как заемщик нашел инвестора, который готов предоставить ему заем?
- Если инвестор и заемщик договорились, клиент получает образец договора, изучает его, вносит свои коррективы. Финальный этап – оформление займа у нотариуса. Мы как посредник получаем от инвестора свою комиссию, и уплачиваем с нее все необходимые налоги.
Если заемщик не может или не хочет возвращать деньги? Какие меры воздействия к нему применяются?
- Первое слово за инвестором. Некоторые предпочитают «разбираться» с проблемными заемщиками сами. Но зачастую приходится включаться в процесс взыскания долга и нам. По нашему опыту, если заемщик испытывает финансовые трудности, он всегда сможет договориться с инвестором, найти варианты реструктуризации, получить отсрочку. Но некоторые клиенты действительно умышленно не хотят платить по долгам, и настроены «воевать» с инвестором, ищут любые способы, лишь бы не вернуть деньги или недвижимость. Но так как Bona Cousa, повторюсь, работает исключительно в законодательном поле, любые попытки надавить на нас и на инвестора, в том числе, через правоохранительные органы или неформальные структуры, «очернить», выставить нашу компанию мошенниками оказываются безуспешными. Мы в равной степени защищаем права заемщика и инвестора. И если человек неправ – его сторону наша компания никогда не примет.
