В среду, 20 апреля, состоялось совместное заседание парламентского комитета по вопросам предотвращения и противодействия коррупции и комитета по вопросам финансовой политики и банковской деятельности. Заседание обещало стать скандальным. Депутаты и банкиры планировали говорить об сделках купли-продажи ОВГЗ компанией ICU, которой ранее владела Валерия Гонтарева, возможной связи представителей ICU с российским ВТБ Банком, выводе кредитов рефинансирования из банков-банкротов.
Читай также: "Хрещатик" и другие проблемные банки
На заседание пригласили саму Гонтареву, директора Фонда гарантирования вкладов Константина Ворушилина, министра внутренних дел Арсена Авакова, первого заместителя Генпрокурора Юрия Севрука. Но звездный состав не собрался. Гонтарева вместо себя прислала двух замов - Олега Чирия и Екатерину Рожкову. Генпрокуратура и вовсе не прислала делегатов. Аваков также не пришел. В отсутствии первых лиц не было и высокого градуса. Депутаты чувствовали себя расковано. К тому же в середине заседания выяснилось что у них нет кворума для принятия какого-либо решения.
По словам Чирия, напрямую с Нацбанком экс-фирма Гонтаревой не торговала ОВГЗ, а вторичный рынок регулятор не мониторит. На вопросы, которые касались лично Гонтаревой, ее замы дать ответ не могли.
Читай также: Банк Хрещатик не был карманным - глава правления
В итоге участники и гости комитета больше говорили о проблемных банках и злоупотреблениях при выводе денег. Самый подробный кейс - недавнее введение администрации в банк Хрещатик. Екатерина Рожкова рассказала о том, что происходило в банке с лета прошлого года и почему НБУ спешно вывел банк с рынка.
Liga.net публикует ее ответы на вопросы парламентариев и приглашенных экспертов.
О кредитах рефинансирования
С 2014 года мы ввели институт кураторства в банках, которые имеют рефинансирование НБУ. Кураторы должны были контролировать использование этих денег. Кредиты давались под покрытие оттоков депозитов. Фактически это выполнение обязательств перед вкладчиками в гарантированной Фондом суммы до 200 000 гривень. Если банк нарушал условия, то НБУ в этих случаях применял меры.
Читай также: Рука помощи: ФГВФЛ начал поиски инвесторов для банка Хрещатик
На 1 июня 2014 года, на момент когда Валерия Гонтарева возглавила НБУ, сумма выданных кредитов рефинансирования составляла 112 млрд грн. По состоянию на сейчас сальдо кредитов рефинансирования достигло 87 мрд грн. С начала года банки погасили 12,1 млрд грн.
О кредитах банку Хрещатик
Банк Хрещатик получал тендерные кредиты под залог ОВГЗ. Рефинанс выдавался на покрытие разрыва ликвидности, чтобы обеспечивать выполнение норматива обязательного резервирования. Это была нормальная операция.
Банк Хрещатик по-своему уникальный банк. У него три основных акционера - Киевская горгосадминистрация (КГГА) (25%), Андрей Иванов (37,44) и Николай Солдатенко (24,24%). 80% активов банка было сосредоточено в кредитах аффилированных с акционерами юридическим лицам. Эти займы не имели достаточного залога. Кроме того, часть активов была выведена путем покупки на баланс банка ценных бумаг, котировки которых поддерживались искусственно (мы называем эти бумаги “бесценными“) на 2 млрд грн. Из всего кредитно-инвестиционного портфеля 6 млрд гривен - было выдано связанным лицам (более 3/4 портфеля). При этом фондирование банка происходило в основном за счет депозитов физлиц. Остатки на счетах физлиц составляли 4,8 млрд гривен. После диагностики качества активов Хрещатика, по подсчетам НБУ, банк нуждался в докапитализации на сумму 4,8 млрд грн.
Читай также: Банк Хрещатик не получил нужной поддержки - глава правления
С лета прошлого года мы вели очень сложные дискуссии с акционерами и менеджментом банка. Были достигнуты определенные договоренности. В конце прошлого года была объявлена эмиссия на 600 млн грн, в которой КГГА должна была принять участие. 31 марта текущего года банк Хрещатик предоставил нам согласованную с акционерами программу докапитализации. Она предусматривала докапитализацию и реструктуризацию кредитного портфеля.
Мы общались со всеми акционерами и требовали от них по кредитам предприятиям довнести залог, представить график погашения этих займов, а также погасить или выкупить с баланса банка “бесценные“ бумаги. Мы пришли к соглашению как реструктуризировать банк и стабилизировать его работу.
Мы работали с банком с июня прошлого года. Часть дополнительного залога, который нам пообещали принести акционеры, около 700 млн гривен, были внесены и оформлены залогом под кредиты.
За этот период был конвертирован субодолга на сумму около 800 млн грн и внесен в капитал. В основном его в капитал первого уровня давала Киевская инвестиционная группа, совладельцем которой является Иванов. Субдолг - это заемные деньги, которые были подарены банку и он перевел их в капитал. Эти шаги со стороны акционеров давали НБУ уверенность, что с банком все будет в порядке. Но что произошло?
Читай также: Киевсовет рассказал, сколько нужно времени для спасения банка Хрещатик
В последние недели марта из банка начался отток средств. Мы увидели, какие именно предприятия снимают деньги. Срочно сообщили акционерам, что банк теряет ликвидность и программа докапитализации не выполняется. Если банк потеряет ликвидность, НБУ не сможет его поддержать стандартными инструментами, так как Нацбанк может их использовать, когда акционеры поддерживают банк и банк является платежеспособным. Мы коммуницировали с акционерами и с менеджментом - предправления банка Дмитрием Гриджуком главой набсовета Андреем Герасименко, с представителями КГГА. Встречались неоднократно с Ивановым. Где была поставлена точка и почему так быстро?
Пятницу 1 апреля банк закончил с минимальным коррсчетом. В этот день, вечером я встречалась с Гриджуком и Герасименко. На понедельник у нас была запланирована встреча с КГГА.
Но банк работал в субботу и воскресенье, 2-3 апреля. За эти два дня произошло дробление депозитов. Также со счетов юрлиц, на открытые в эти два дня счета абсолютно новых физлиц, были переведены по 200 000 гривень. Общая сумма по двум этим операциям была около 50 млн грн, но провести успели 23 млн грн. За те выходные с целого ряда предприятий, как финансовая помощь, были переведены средства на кредиты Киевской инвестиционной группе. Это около 600 млн грн. Кредиты эти были погашены, залог выведен. Поэтому когда в понедельник утром наш куратор забил тревогу и мы увидели, как фактически на наших глазах раскрадываются активы.
Читай также: Киеврада призвала не выводить активы из банка Хрещатик
Где был куратор в это время? В субботу-воскресенье банки не работают. Он пришел в понедельник. Банк нам не прислал баланс, потому что за выходные его фактически переделали. Куратор выявил это очень оперативно. Мы тут же встретились с КГГА, уведомили Фонд гарантирования вкладов, ввели проблемность (это, кстати банковская тайна), и буквально на следующий день вывели банк с рынка. Если бы мы ждали дальше, активов вообще могло бы не остаться. Мы направили информацию в правоохранительные органы по этмоу факту.
Мне сложно сказать сколько стоит процессинговый центр или недвижимость самого банка. Но, по моему мнению, это не даст ожидаемого результата.
О возможном пролонгировании кредита ПриватБанку в феврале
Некоторые банки получили стабилизационные кредиты. Приват тоже есть в этом списке. Эти кредиты давались на 1 год. Ситуация еще не стабилизировалась. НБУ принял решение пролонгировать этим банкам кредиты, пока не восстановиться ресурсная база. У ПриватБанка есть новый график, как и у всех других банков.
Читай также: Киевводоканал сменил проблемный Хрещатик на банк Порошенко
О банках с российским капиталом
На сегодня у нас пять банков с российским капиталом Проминвест, ВТБ, Сбербанк, БМ Банк VS банк. Активы этих пяти банков занимают около 12% по банковской системе. Очень много говорили про рост активов этих банков. Но большинство их номинированы в иностранной валюте - более 60%. Поэтому конечно у них математически увеличиваются активы из-за девальвации. Доля банков с российским капиталом в обязательствах, невелика, юрлиц - около 3%, физлиц - около 6%.
С начала 2014 года их удельный вес снижается. Более того, они потеряли очень много пассивов за это время. Эти пассивы были замещены межбанковскии ресурсами, которые сегодня конвертированы в капитал. Только в этом году по итогам диагностики, три банка с российским капиталом увеличили капитал на 33 млрд грн. Стабилизационных кредитов эти банки не имеют. У них есть краткосрочные тендерные кредиты.
Андрей Самофалов
Татьяна Пинсаная
