На самом деле пакетное обслуживание в банке доступно всем, кто получит платежную карту. Даже если в банке нет красиво представленных новомодных “пакетов услуг”. Как так? Да очень просто – сегодня практически все банки готовы навязать или предоставить по желанию клиента массу сервисов.
Читай также: Точно не банк: Как распознать мошенников по телефону
И уже от класса карты зависит, как именно банк будет обхаживать клиента. Иногда ситуация выглядит так: клиент приходит в банк, заключает договор на выпуск карты, а затем получает от банка sms-рассылку с информацией, какими услугами можно пользоваться. Базовые услуги – это, как правило, sms- и интернет-банкинг, процент на остаток, возможность разместить вклад онлайн. Естественно, онлайн можно не только размещать вклады, но и погашать кредиты.
Далее – в зависимости от уровня карты, программы банка и его желания-возможностей, “радовать” клиентов. “Наполнение пакетов разнообразно – начиная от условного понятия “пакет” с дополнительным сервисом только в виде sms--информирования, заканчивая пакетами премиум-уровня, с услугами страхования и консьерж-сервисом. Какой именно пакет выбрать, зависит от индивидуальных потребностей клиента – его образа жизни, социального статуса и других пожеланий”, – считает Дмитрий Коваленко, директор департамента маркетинга и сегментов UniCredit Bank (ранее был известен как Укрсоцбанк, группа крупнейших).
Читай также: Занять в пластике: Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить хороший кредитный лимит
Дешево и просто
Самые простые карточные пакеты включают выпуск карточки Visa Unembossed или MasterCard Unembossed. Это – неименные платежные карты, привязанные к счету клиента. Цена выпуска и годового обслуживания такой карты – в пределах 25-75 грн., хотя некоторые банки и вовсе не берут никакой платы.
Однако и количество услуг в рамках такого пакета – весьма скромное. Например, владельцам карт доступно подключение услуги sms- и интернет-банкинга, а также размещение онлайн-вкладов, иногда – гибкого карточного депозита (получение процента на остаток). Никаких дополнительных карт, а также кредитных лимитов базовые карточные пакеты не предусматривают. Более того, мнимая дешевизна может разочаровать – если вовремя не изучить тарифы. Может оказаться, что “бесплатная” карта – это регулярные затраты в размере 0,8-1,5% от снимаемой суммы при обналичивании даже в банкоматах самого банка.
Читай также: Больной вопрос: Что делать со спорными кредитами в Крыму
Впрочем, банки сейчас вообще не склонны бесплатно выдавать клиентам их деньги – как видно из таблицы с условиями пакетов, комиссия за снятие присутствует и в дешевых пакетах, и в пакетах средней руки. Кстати, о средних. Пакеты с картой MasterCard Standard или Visa Classic – это уже не просто картсчет+интернет-банкинг, ведь подобный пакет включает дополнительные “фишки” в виде возможности выпуска дополнительных карт – такого же класса, бесконтактной или виртуальной. Можно также обзавестись картсчетом в долларах или евро.
Также некоторые банки предлагают клиентам приобрести страховые полисы (страхование недвижимости, от несчастного случая, полис для выезжающих за рубеж) по льготным тарифам. “Пакетное предложение – это просто, удобно, доступно и выгодно. Ведь весь комплекс популярных банковских услуг оформляется одним договором на одном листе и во время одного визита в отделение банка. Кроме того, управление собственными средствами (пополнение депозитов, погашение кредитов, переводы и платежи) доступно через интернет. При этом тарифы в рамках пакетного предложения ниже, чем при пользовании отдельными услугами”, – нахваливает прелести пакетного обслуживания Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка.
Читай также: Вклады, деньги и кредиты: С какими трудностями сталкиваются клиенты украинских банков
Кредиты в пакетах? Увы, с получением займа помогут далеко не в каждом банке. Некоторые банки предлагают отдельно оформить кредитную карту (например, UniCredit Bank), другие нахваливают свою программу “Кредиты для постоянных клиентов”. В этом случае клиент может получить более выгодный процент по автокредиту или карточному займу, да и вообще отношение к “своим” в банках, как правило, весьма лояльное. Такие предложения для “своих” корреспондент Денег нашла в Ощадбанке и Креди Агриколь Банке. Получить кредитный лимит в рамках пакета тоже можно, но лишь в некоторых банках. Например, Укргазбанк предлагает пакет услуг Домовичок, где картовладельцу доступен как процент на остаток, так и кредитный лимит. Такие же условия и в ПриватБанке – для держателей карты Универсальная.
Обычно за пакет среднего класса придется выложить 100-350 грн в год. Снятие наличных? Так же, как и в дешевом пакете, – часто только за деньги (то есть с комиссией). Пакеты с бесплатным снятием в крупных банках были найдены лишь в УкрСиббанке, ВТБ Банке, ПУМБ и UniCredit Bank. В других – стандартная комиссия для всех типов карт, кроме престижных (об этом – далее). Правда, иногда владельцам средних карточек доступны повышенные лимиты – сумма, которую можно получить без уплаты комиссионных (если в банке вообще есть такие лимиты). Например, в Сбербанке России по неименным картам лимит – всего 3 тыс. грн. в месяц, а для именных уровня Classic – 10 тыс. грн. А вот в Альфа-Банке в рамках пакета Комфорт владельцы карты Gold могут в месяц без комиссии получить в банкомате лишь 5 тыс. грн., все, что выше, – только с оплатой в размере 1,5% от снимаемой суммы плюс 20 грн.
Читай также: Шансы для рейдера: Как защититься от “кражи“ бизнеса
Кстати, если платить за интернет-банкинг сверх абонплаты не нужно, то sms-банкинг банки часто предоставляют только за дополнительную плату в размере 60-72 грн. в год. Также дополнительно клиент всегда оплачивает различные справки о движении средств по счету, выписки, и – да, вносит плату за смену пакета, переход с одного на другой (50-270 грн.).
Высший класс
Чтобы получить больше услуг в рамках карточного пакета, можно согласиться на выпуск “золота” или “платины”. Такие пакеты в банках называют престижными, премиальными или de lux. Обычно выпуск и годовое обслуживание карты класса Gold стоит 500-1200 грн., а карты Platinum – 2,5-4,5 тыс. грн. ежегодно.
В “золотой” пакет входит выпуск еще одной (или двух-трех) карточки такого же класса, sms-банкинг и интернет-банкинг, повышенный процент на остаток, страховые полисы (страхование имущества и полис для путешествий за границу). Также традиционно “золото” позволяет получить скидки в сетях магазинов, отелей, ресторанов и сервисах аренды автомобилей по всему миру. “Предоставляются специальные сервисы – медицинская и юридическая консультации, услуга срочной замены карты или экстренной выдачи наличных”, – отметил Дмитрий Коваленко.
Читай также: Нацбанку предложили создать “черный список“ банкиров
Больше привилегий – у владельцев платиновых карт, которым банк откроет сколько угодно счетов в гривне и иностранной валюте, а также оформит с десяток страховок, включая страховку багажа. “В пакет Platinum+ с оформлением карты премиум-класса входит оформление карты класса Gold, открытие отдельного счета с выдачей платежной карты для проведения расчетов в системе Интернет, зачисление средств клиента на счет, перевыпуск пин-кода, предоставление информации о движении средств на счете и остаток по счету с использованием sms-информирования, подключение к программе услуг “консьерж-сервис”, подключение к мировой программе Priority Pass – посещение лаунж-зон в аэропортах мира”, – рассказала Ирина Лемешко, заместитель начальника управления бизнеса платежных карт банка Хрещатик. Также в некоторых банках нахваливают собственные скидочные программы для “платины”.
И дополнительный бонус – во многих банках, где обычно снятие наличных стоит денег, клиентам – владельцам “платины” (иногда и “золота”) доступно получение денег в банкоматах с нулевой комиссией. А в тех банках, где есть лимит на снятие без комиссии, владельцам золотой и платиновой карты позволено снимать уже не 3–10 тыс. грн., а 70–100 тысяч в месяц.
Читай также: Обойдемся без кеша: ТОП-10 безналичных стран мира
Кстати, некоторые “дочки” иностранных банков могут похвастать такой опцией, как невысокая комиссия за снятие в банкоматах за рубежом, а в УкрСиббанке говорят, что владельцы премиальных карточек могут бесплатно снимать наличные за границей в банкоматах банков – членов группы BNP Paribas и объединения Global ATM Alliance. Открывать овердрафт на дебетную премиум-карту в большинстве банков не станут, зато могут предложить без дополнительной платы выпустить карту такого же класса с установленным кредитным лимитом.
Что дает карточный пакет и что это стоит
Цена вопроса
- Затраты на годовое обслуживание в рамках пакета: 100-350 грн.
- При выборе изучаем тарифы за снятие в банкоматах банка и за рубежом
- За sms-банкинг банки часто взимают отдельную плату – 50-72 грн. в год.
Возможности и бонусы
Читай также: В пакете с картой: Что обещает банк при открытии счета
1. Позволяет получить карты международной платежной системы в разных валютах (гривна, доллар, евро, иногда фунт).
2. Можно оформить дополнительную карту – для супруги (супруга) или ребенка
3. В качестве дополнительной можно оформить бесконтактную карту или карту для интернет-расчетов Virtual
4.Интернет-банкинг: безналичные платежи, выписки, платежи по кредитам, переводы на другие картсчета, оформление вкладов, др.
5. Можно открывать онлайн-депозиты с повышенными(+0,5-1%) ставкам
6. Могут давать процент на остаток на карте (7–20% годовых для гривневой карты)
7. Некоторые банки открывают кредитную линию на имеющуюся карту либо оформляют кредитку отдельно
8. Владельцам карт, как постоянным клиентам, проще получить другие кредиты
Читай также: Кредитка без договора – как быть с долгом?
9. Возможен Cash back – возврат 0,5-1% от суммы каждой покупки (при оплате картой)
10. Возможна программа скидок в торговых сетях и на АЗС
11. Иногда – льготные страховые программы: страхование имущества, страхование от несчастного случая и на случай болезни, полис для выезжающих за рубеж.
Наталия Богута
Ранее ДЕНЬГИ.ua публиковали 5 самых важных советов по использованию платежной карты за границей.
