Национальный банк Украины внес изменения в правила регулирования рынка электронных денег в стране. Отныне правила полностью гармонизированы с законодательством Украины и соответствующими законами Европейского Союза в сфере финансового мониторинга.
Об этом сообщается на сайте Национального банка.
“Теперь использование электронных денег будет прозрачным, а пользователи электронных денег – информированными и защищенными”, – прокомментировал нововведения заместитель председателя Национального банка Алексей Шабан.
Изменения вступают в силу с 15 сентября 2021 года.
Идентификация пользователей электронных денег:
- банки обязали проводить проверку пользователей электронных денег, в том числе их идентификацию и верификацию - точно так же, как и при открытии счетов;
- переводы с использованием электронных денег должны сопровождаться информацией о плательщике и получателе;
- Кроме этого, банки должны будут идентифицировать и верифицировать существующих клиентов с электронными кошельками в ходе планового обновления или уточнения информации.
Лимиты для операций с электронными деньгами:
- для идентифицированных и верифицированных в полном объеме пользователей электронных кошельков ограничения по суммам на все операции отменены.
- на пополняемом электронном кошельке установлена максимальная сумма для хранения в 400 тысяч грн; на непополняемом – 5 тыс. грн.
Усилены требования к банкам-эмитентам электронных денег касательно агентов:
- эмитентом электронных денег в Украине по-прежнему может быть только банк. Небанковские финансовые учреждения и другие коммерческие компании могут быть исключительно агентами, а также предоставлять услуги по распространению электронных денег, по пополнению электронных кошельков и проведения расчетов;
- для минимизации рисков незаконного использования электронных денег установлены новые правила контроля агентов:
- Агенты обязаны открывать у банка-эмитента отдельный текущий счет для ведения агентской деятельности;
- Агенты должны использовать наличность, полученную у клиента, исключительно для внесения на отдельный текущий счет и не могут пользоваться ею в других целях;
- Агенты должны подтверждать каждую операцию по приему наличных кассовым документом;
- Агенты не смогут передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования и физическим лицам.
Что сделано для повышения защиты прав пользователей электронных денег:
- банк-эмитент обязан перед заключением договора с пользователем информировать его о создании электронного кошелька и получить его согласие;
- банк-эмитент не может предоставлять кредит из средств, полученных в качестве предоплаты за выпущенные электронные деньги;
- должен предоставить пользователю информацию о наименовании и местонахождении эмитента и оператора, условиях и порядке создания/использования электронного кошелька, порядке, способах проведения переводов между пользователями – физическими лицами и оплаты за товары электронными деньгами, о сумме и порядке уплаты комиссионного вознаграждения пользователем, и прочую информацию;
- не может привлекать коммерческих агентов для выпуска электронных денег.
