С наступлением весны 2025 года перед многими украинцами снова встаёт вопрос: где разместить свои сбережения, чтобы получить максимальный доход. Помимо традиционных вкладов в банках, существуют и альтернативные инструменты, способные обеспечить прибыль без налоговых потерь.
Об этом пишет РБК-Украина, проанализировав текущие условия на рынке депозитов и инвестиционных продуктов.
На что обратить внимание при выборе банка для депозита
Прежде чем разместить деньги на депозит, стоит учитывать не только уровень процентной ставки. Важно проверить, является ли банк участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) — это гарантирует возврат средств в случае непредвиденных обстоятельств в пределах 600 тысяч гривен.
Также рекомендуется:
- изучить финансовое состояние банка и его рейтинги (например, по данным НБУ) и его участие в ФГВФЛ;
- обратить внимание на условия вклада: минимальную сумму, возможность пополнения, досрочного снятия и порядок выплаты процентов;
- сравнить предложения нескольких банков, особенно онлайн-программы, которые могут включать бонусы и более выгодные ставки.
Отмечается, что следует учитывать и налогообложение: с дохода от депозитов удерживаются 18% НДФЛ и 5% военного сбора. Таким образом, если банк предлагает 16% годовых, чистая доходность составит около 12,3%.
Самые привлекательные депозитные программы весны 2025 года
Сообщается, что украинские банки в апреле продолжают постепенно поднимать ставки по вкладам в национальной валюте, хотя эти изменения не всегда соответствуют темпам роста учетной ставки НБУ.
Издание публикует лучшие предложения по годовым вкладам (до налогообложения):
- ПриватБанк: вклад «Стандарт» онлайн – 13% годовых в гривне, 0,01% – в долларах.
- Ощадбанк: программа «Мой депозит» – 11,5% в гривне и 0,3% в валюте. Разрешено пополнение, но без возможности досрочного изъятия.
- Укргазбанк: вклад «Зеленый срочный» – до 11,95% в гривне, 0,9% в долларах.
- Укрэксимбанк: депозит «Классический» – 11,75% годовых при сумме до 50 тысяч гривен, 0,45% – в долларах. Условия не предусматривают пополнения или досрочного возврата.
- ПУМБ: «Доходный Плюс» – 15% на 6 месяцев; «Доходный» – 12% на 12 месяцев.
- Монобанк: ставка 16% годовых, есть возможность пополнения, проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнить можно как с карты Monobank, так и с других банков или наличными.
- Радабанк: программа «Максимальный» – 16-17% годовых плюс бонус 1% при оформлении через интернет-банк RB24.
- Банк "Украинский капитал": вклад «Классический» – от 9,5% до 17% в гривне. Открытие – только в отделениях, досрочный возврат невозможен.
- Агропросперис Банк: «Классический+» – 16,25% в гривне, пенсионерам предоставляется надбавка в 0,25% при предъявлении удостоверения.
- Банк Альянс: депозит «Сберегательный» – до 13,5% годовых, а также дополнительное авансовое вознаграждение 2,5%.
В то же время отмечается, что средняя доходность по 12-месячным гривневым депозитам среди перечисленных предложений составляет примерно 16,5% до налогообложения. Некоторые банки предлагают увеличенные ставки при открытии онлайн или для новых клиентов.
Оценка депозитов и возможные альтернативы
В комментарии изданию Александр Паращий, глава аналитического отдела инвесткомпании Concorde Capital, отметил, что наибольшие проценты банки предоставляют по вкладам на длительные сроки, что является нормой для финансовой системы. Весной 2025 года максимальная ставка по годовому депозиту может достигать 18%, однако после налогообложения чистый доход снижается до 13,9%.
Как альтернативу банковским депозитам Паращий рекомендует обратить внимание на облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ).
"Ставки на 12-месячные облигации могут быть так же высокими, около 16%, но с важным преимуществом – доходы от облигаций не облагаются налогами", – подчеркнул он. Это делает ОВГЗ более привлекательными с точки зрения чистого дохода.
Чего ожидать дальше
Сообщается, что, несмотря на то, что с января по апрель 2025 года учетная ставка НБУ увеличилась на 1 процентный пункт, банки повысили доходность вкладов всего на 0,4–0,5 п.п. Это может свидетельствовать о сдержанной политике банков по привлечению новых депозитов.
"Значительного роста ставок в ближайшее время не ожидается", – добавил Паращий. По его словам, это связано с прогнозируемым снижением инфляции, что уменьшает давление на необходимость дальнейшего повышения ставок.
Ранее мы писали о том, что правление Национального банка Украины приняло решение оставить неизменной учетную ставку на уровне 15,5%.
