Постановление НБУ № 42 предписывает банкам устанавливать источники происхождения денежных средств клиентов, выяснять цель и характер будущих деловых отношений клиента, кроме клиентов, осуществляющих перечисление без открытия счета на сумму до 15 тыс грн. Также банки обязаны осуществлять оценку финансового состояния клиента не только во время его идентификации, но также в процессе обслуживания, проводить оценку финансового состояния клиента на постоянной основе (ранее устанавливались ограничения в соответствии с уровнем риска).
Читай также: Откуда деньжищи: банки проверят легальность доходов украинцев
“Финансовая операция подлежит обязательному финансовому мониторингу в случае, если сумма, на которую она осуществляется, равняется или превышает 150 тыс грн. или эквивалент этой суммы в иностранной валюте. Кроме того, такая финансовая операция должна иметь один или более признаков, предусмотренных статьей 15 Закона Украины О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…, – напоминает Екатерина Брэдуляк, юрист ЮФ Evris.
Увы, мониторят банки и операции на меньшие суммы, чем 150 тыс грн, а особенно те, которые идут за границу или из-за рубежа. “Банки особое внимание уделяют любым денежным переводам без открытия счета за границу или из-за границы на сумму более 15 тыс грн.“, – подчеркнула Юлия Курило, адвокат, партнер АО СК Груп.
Интересно, что теперь банки обязаны изучать операции клиентов на ежедневной основе, регулярно, тогда как ранее НБУ предписывал осуществлять такую проверку раз в квартал.
Одна из ключевых новаций – введение Нацбанком такого понятия, как “риск-ориентированный подход“. “Это – определяемая банком самостоятельно система управления рисками легализации криминальных доходов/финансирования терроризма и принятия им соответствующих мер, так чтобы обеспечить эффективную минимизацию этих рисков“, – говорит Ирина Пришляк, ведущий экономист отдела финансового мониторинга ОТП Банка.
Читайте полную версию статьи в журнале “Деньги“ № 18 от 28 сентября 2017 года. Номер можно купить онлайн.
Придбати журнал “Гроші“ № 18 від 28 вересня 2017 року українською мовою.
