Національний банк України пропонує суттєво посилити фінансовий моніторинг банківських операцій. Згідно з проєктом постанови, банки зможуть аналізувати не лише окремі перекази, а й фінансову поведінку клієнтів загалом, використовуючи, зокрема, технології штучного інтелекту. Про це повідомляють Dengi.ua. з посиланням на проєкт постанови НБУ.
Проект документа передбачає, що банки та інші постачальники платіжних послуг повинні будуть створити системи постійного моніторингу операцій. Вони формуватимуть для кожного клієнта індивідуальний фінансовий профіль, враховуючи обсяги та регулярність платежів, їхній час, географію, тип одержувачів та інші параметри. Якщо операція суттєво відрізнятиметься від звичної моделі поведінки, вона може потрапити під додаткову перевірку.
Читайте також: Єдиний реєстр рахунків: як зміниться фінмоніторинг в Україні
Крім того, банки зможуть використовувати алгоритми машинного навчання для виявлення шахрайських схем, а кожній операції автоматично присвоюватиметься рівень ризику — низький, середній або високий. Залежно від цього платіж може бути здійснений без додаткових дій, тимчасово призупинений для перевірки або повністю заблокований до з’ясування обставин.
У проєкті НБУ перелічено 16 ознак, які можуть свідчити про підвищений ризик і стати підставою для більш ретельної перевірки клієнта:
- Незвично велика кількість відкритих рахунків або банківських карток.
- Переважання однотипних або нетипових операцій.
- Велика кількість переказів за короткий проміжок часу (наприклад, понад 10 поповнень менше ніж за годину).
- Великі обороти при практично нульовому залишку коштів на рахунку.
- Часте отримання та погашення кредитів у нетипових обсягах.
- Використання рахунку як транзитного — гроші майже відразу переказуються далі.
- Підозрілі операції, пов’язані з азартними іграми.
- Використання особистої банківської картки для систематичної підприємницької діяльності.
- Різке зростання оборотів нового бізнесу з подальшим припиненням використання рахунку.
- Практично повне збіг вхідних та вихідних платежів.
- Невідповідність призначення платежів або MCC-коду фактичному виду діяльності компанії.
- Часта зміна номера телефону, IP-адреси, пристрою або інших технічних параметрів.
- Використання одного пристрою для входу в акаунти кількох непов'язаних клієнтів.
- Здійснення операцій з різних регіонів за час, недостатній для фізичного переміщення.
- Регулярні перекази від однієї особи великій кількості одержувачів.
- Постійне надходження коштів на одну картку від великої кількості різних фізичних осіб.
При цьому в НБУ наголошують: наявність однієї такої ознаки не означає автоматичного блокування рахунку. Однак поєднання кількох факторів може стати підставою для посиленого контролю, тимчасового призупинення платежів або введення обмежень.
Документ також передбачає боротьбу з так званим «міскодингом» — ситуаціями, коли компанії використовують неправильний код виду діяльності для приховування реального характеру бізнесу. Банки повинні будуть регулярно перевіряти відповідність заявленого коду фактичній діяльності клієнта.
Після набрання постановою чинності банки отримають 90 днів на адаптацію внутрішніх процедур до нових вимог. Якщо документ буде затверджено, бізнесу та фізичним особам слід очікувати ретельнішої перевірки нетипових фінансових операцій та частіших запитів щодо документів, що підтверджують походження коштів.
Раніше Dengi.ua повідомляли про те, що українські банки дедалі частіше тимчасово обмежують доступ до рахунків клієнтів після спрацьовування системи фінансового моніторингу.
Також Dengi.ua писали про те, що українські банки перейшли на ШІ-моніторинг і масово закривають рахунки без довідок про доходи.