Осенью 2019 года ставки по автокредитам в банках почти не меняются. Хотя есть исключения: те банки, у которых сильные партнерские программы с автодилерами, уменьшили ставки по таким кредитам на 0,5–2 п. п. Еще одна хорошая новость: растет число предложений, причем, банки кредитуют и покупку подержанных машин.
Об этом сообщают Деньги.ua.
Читай также: Страховые полисы КАСКО компании снабжают новыми ограничениями
Автокредиты в 2019 году предлагают многие крупные и средние банки, но главное изменение 2019 года – это снижение ставок по кредитам на покупку автомобиля. В основном, это касается партнерских программ банков и автодилеров. Ставки по стандартным программам “на любую марку“ на удивление похожи – в пределах 16–22% годовых.
В любом автосалоне сегодня с порога предложат несколько кредитных программ от разных банков, и даже можно встретить, например, в одном банке кредитных программ две или три-четыре. Я подбирала себе новую машину взамен старой, которую продала недавно, и с удивлением обнаружила, что можно довольно быстро купить в кредит. Сейчас как раз подумываю об этом, так как суммы от продажи явно недостаточно для полной оплаты новой машины, – рассказала киевлянка Катерина Михайленко.
В банках отмечают рост интереса украинцев к автокредитным программам и, соответственно, рост портфелей таких кредитов в 2019 году.
Рынок продаж автомобилей сегодня работает в тандеме с кредитованием, кредитные продукты помогают автодилерам стимулировать спрос и позволяют потребителю расширить возможности при выборе авто, поэтому автокредиты сегодня востребованы. Ежегодно в Украине порядка 20% автомобилей продается в кредит, и 2019 год – не исключение. Лидерами продаж на первичном рынке в Украине и при кредитовании в Ощадбанке сейчас являются автомобили брендов Hyundai, Renault, Toyota, Kia, Skoda, Nissan, Mazda, Suzuki, Ford, – отметила Валерия Малахова, директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка.
Причем, что интересно, украинцы не стесняются покупать в кредит машины уровня “бизнес-класс“ и “люкс“. Ведь, как отметила Валерия Малахова, средняя сумма кредита – 500 тыс. грн. А это значит, что выбирают, в основном, машины стоимостью порядка 25–40 тыс. долл. и выше.
Читай также: Как меняется в 2019 году цена страховки автомобилей
- Ставки и сроки
В октябре-2019 стандартные автокредитные программы на автомобиль любого производителя есть в УкрСиббанке, Ощадбанке, ОТП Банке, Кредобанке, Укргазбанке, Таскомбанке, МТБ Банке, банке “Пивденный“, банке “Глобус“, Правэкс-Банке. ПриватБанк предлагает авто “в рассрочку“, что на деле является лизингом.
Стандартные автокредитные программы предполагают срок кредита пять или семь лет при первоначальном взносе 10–30%. Чаще можно встретить минимальный взнос 10–15%. Самые строгие условия по взносу – в МТБ Банке, 40% стоимости автомобиля. В ОТП Банке и в банке “Пивденный“ собственный взнос в условиях автокредитов – 20%.
Процентные ставки в стандартных программах – в пределах 16–22% годовых. В большинстве банков ставка зафиксирована на весь срок выплаты кредита. Но не везде. Например, в Кредобанке фиксированная ставка – лишь на первые два года для трехлетнего кредита и на один год – для займов на 4–7 лет. После этого ставка меняется (привязана к индексу депозитов физлиц UIRD, который публикует на своем сайте Нацбанк).
Банки устанавливают ставку по автокредиту, в зависимости от двух параметров: срока кредита и суммы собственного взноса. Как правило, чем выше взнос и чем меньше срок выплаты, тем ниже процентная ставка.
Читай также: Какие новинки предлагают автосалоны
Например, в УкрСиббанке при взносе 15% и сроке 7 лет ставка – 15,99% годовых. Если взнос составит 40%, а срок – пять лет, то ставка – 13,99%. При увеличении собственного взноса до 60% и снижении срока выплаты до 12 месяцев ставка – 4,99% годовых. В ОТП Банке условия для кредита на шесть лет с собственным взносом 30% предполагают ставку 15,99% годовых. Но если внести 50% и выбрать срок погашения – 12 месяцев, то ставка – 2,99%.
Интересно, что разовая комиссия за выдачу кредита часто составляет 2–3% суммы займа, но оплачивать комиссию нужно не всегда. В некоторых банках комиссия оплачивается, если срок кредита – 3–7 лет, а если меньше, то комиссии нет. Иногда также размер комиссии привязан к сроку. Например, в ОТП Банке при сроке 12 месяцев комиссия – 3,49–3,99%, а если срок 24–72 месяца, то комиссия – 2,99%. Логика здесь такая: чем ниже ставка по кредиту, тем выше комиссия.
Дополнительно заемщик оформляет страховки. Во всех банках обязательно ежегодное страхование по программе КАСКО в аккредитованных банком страховых компаниях, тарифы в октябре-2019 – 5,4–7,9% стоимости автомобиля ежегодно. Итак, посчитаем расходы. Если цена автомобиля – 377 тыс. грн., то ежегодный платеж по КАСКО при тарифе 5,4% – 20,36 тыс. грн., а при тарифе 7,9% – 29,78 тыс. грн. Некоторые банки не ограничиваются КАСКО, требуют дополнительно застраховать жизнь заемщика, цена полиса – 1,99% суммы кредита ежегодно.
А вот ежемесячных комиссий, как правило, нет.
Читай также: Нефедов рассказал, что будет делать с владельцами Rolls-Royce
- Салонные скидки
Стандартные программы могут быть вполне выгодными, хотя акцент банки делают все же на других программах – совместных предложениях с салонами и дилерами. К слову, в таких программах могут быть и не самые низкие ставки, поэтому, рассматривая, например, покупку автомобиля марки Honda, стоит изучить условия и партнерской программы с Креди Агриколь Банком, и стандартной автокредитной программы в любом банке, сравнить условия и сделать выбор. Но сетовать на банк по поводу условий партнерской программы не стоит, их определяет, прежде всего, вклад партнера – продавца авто.
В октябре-2019 совместные программы доступны в Ощадбанке, Креди Агриколь Банке, УкрСиббанке, ОТП Банке, Кредобанке, банке “Глобус“, Укргазбанке, Правэкс-Банке. Максимальный срок партнерских кредитов – 7 лет, а минимальный собственный взнос – 10%. Процентные ставки в таких программах – от 0,001% годовых. Хотя, конечно, нулевые ставки доступны лишь тем, кто внесет свои средства в сумме свыше 60% стоимости автомобиля. Кроме того, есть разовая комиссия 2,5–3,9%, а также обязательное страхование КАСКО. Так что уж совсем нулевых расходов не будет. Но такие программы очень выгодны тем, кто меняет 5–6-летнее авто на новое, беря в кредит фактически разницу в цене между старой и новой машиной.
Например, в программе Правэкс-Банка на покупку автомобилей Toyota ставка при собственном взносе 30% и сроке пять лет – 11,6% годовых. Если срок – три года, а взнос – 40%, то ставка уже 9%. Ну а при условии собственного взноса – 60%, а сроке выплаты – 12 месяцев ставка – 0,1%. Но, как уже было отмечено, если выбран последний вариант, то комиссия – 3,5% (в иных случаях – 2,99%). Ставку 0,01% годовых при взносе 60% и выплате за один год предлагают совместно с дилером Toyota также Ощадбанк и Креди Агриколь Банк.
Читай также: Дилеры снижают цены на новые авто
Часто банки предлагают особые условия для кредитования покупки конкретных моделей. Например, Креди Агриколь Банк предлагает специальные условия на покупку в кредит Mazda CX-5. При займе на три года и взносе 30% ставка – 8,99% годовых, а если срок – 12 месяцев, то при условии любого собственного взноса ставка – 0,01%.
Как и в случае со стандартными программами, партнерские кредиты также сопровождаются для заемщика дополнительными расходами. Например, на страхование КАСКО. Причем, в некоторых программах указана одна-единственная страховая компания, других вариантов, кроме как согласиться на ее условия, у клиента нет. Тарифы – 5,4–7,9% стоимости автомобиля ежегодно. Но не КАСКО единым. В условиях программ Креди Агриколь Банка, банка “Глобус“, Таскомбанка и Кредобанка есть еще и обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, что обойдется в 1,99% суммы кредита ежегодно.
Лизинг для физлиц в 2019 году предлагает ПриватБанк – на 7 лет со ставкой 18% годовых. Также Porsche Finance Group предлагает в лизинг автомобили Volkswagen, Audi, SEAT и Porsche. Срок лизинга – пять лет, собственный взнос – 15%, а ставка – 22,99%.
Читай также: “Железный конь“: На чем ездят министры нового Кабмина
- Можно и б/у
Не только новые автомобили можно приобрести в кредит, но и подержанные. В октябре-2019 кредиты на покупку автомобилей “со стажем“ предлагают ПриватБанк, Креди Агриколь Банк, Таскомбанк, Кредобанк, банк “Глобус“, Радабанк, МТБ Банк. В Укргазбанке – специальная программа кредитования покупки электромобилей с пробегом.
Одно из требований в условиях таких кредитов – возраст автомобиля, на момент полной выплаты по займу он не должен превышать 12 лет.
Обычно срок таких кредитов – пять лет (реже – семь лет), а минимальный собственный взнос в рамках программ – 30–50%. Но есть и более лояльные условия: в ПриватБанке взнос – от 10%, в Таскомбанке – от 15%, в банке “Глобус“ – от 20%, а в МТБ Банке – от 25%.
Процентные ставки кредитов на покупку автомобилей с пробегом всегда выше, чем по кредитам на покупку новых иномарок, – 15,99–24,9% годовых. Например, если новую иномарку в Креди Агриколь Банке предлагают приобрести в кредит со ставкой от 0,01% годовых, то ставка для б/у автомобилей – 19,99% годовых. В некоторых программах ставка зависит от срока выплаты и собственного взноса. Например, в программе банка «Глобус» при взносе 30% и выплате за пять лет ставка 19,1%, если срок выплаты два года, а взнос – 50%, то ставка – 13,3%. В случае взноса 60% и срока выплаты – 12 месяцев, ставка по кредиту – 8,3% годовых.
Читай также: Какие электрокары чаще всего покупали в августе
Среди расходов – обязательная разовая комиссия за выдачу – 1,5–3% суммы кредита. Интересно, что также обязательна покупка полиса КАСКО, хотя мало кто из страховых готов продать полис, если машина старше семи лет. Но банки, видимо, со страховыми таки договорились. В числе партнеров банков по программам КАСКО для кредитных б/у автомобилей – такие компании как “Универсальная“, “Альфа-Страхование“, VUSO, ВиДи-Страхование, Гардиан, Украинский страховой стандарт.
- Проверят историю
При подаче заявки на получение автокредита банки требуют полный пакет документов, в котором обязательны – паспорт и справка о присвоении ИНН (и копии), свидетельство о браке (или о разводе), брачный контракт (его копия), счет-фактура на выбранный автомобиль (выдает автосалон). Если у потенциального заемщика есть в другом банке невыплаченный кредит, то дополнительно необходимо получить справку из этого банка о сумме задолженности.
Читай также: Tesla повысит цены на электромобили
Частные предприниматели предоставляют в банк свидетельство/выдержку о госрегистрации, справку о взятии на учет плательщика налогов, отчеты из налоговой о доходах ФЛП за последние шесть месяцев. А наемным сотрудникам нужно подавать справку с работы о полученной зарплате за последние шесть месяцев (с помесячной разбивкой). Но часто банки говорят, что официальные справки о доходах – формальность. Гораздо более важны другие факторы: размер собственного взноса и кредитная история. Кстати, некоторые банки уже готовы принимать документы прямо в автосалоне, не заставляя клиента ехать в банк.
Погашать автокредит можно через интернет-банкинг или в кассах отделений. И, что важно, клиент может погасить автокредит досрочно. Главное, не забыть после погашения автокредита получить в банке справку о том, что долга больше нет.
Наталия Богута
Читайте Деньги.ua в Telegram и Facebook
Смотри также - Авто в кредит: как правильно оформить автокредит в Украине
