Наконец-то это случилось: ставки по депозитам в гривне начали медленно двигаться вверх. А вот иностранная валюта банками по-прежнему нелюбима, поэтому они стараются платить по валютным вкладам как можно меньше.
Банки скрепя сердце начали понемногу повышать ставки по депозитам. Речь, разумеется, о вкладах в национальной валюте. Да, эта тенденция еще не повсеместная, так как отдельные финучреждения продолжают резать доходность. Но банков из числа самых надежных по версии "Денег", которые подняли ставки в течение июня-июля, уже больше, чем снижающих ставки.
По данным Украинского индекса ставок по депозитам физлиц (UIRD), в течение месяца, с 14 июня по 14 июля, средняя доходность трехмесячных вкладов в гривне выросла на 0,12 п. п.(процентных пункта), полугодовых вкладов – на 0,11 п. п., годовых депозитов – на 0,16 п. п.
Конечно, нельзя сказать, что доходность стала ощутимо выше. Но даже прибавка, на которую уже решились некоторые банки, в размере 0,5–1 п. п. явно радует. Кроме того, не стоит забывать о том, что банки поощряют клиентов, которые размещают крупные суммы на депозитах (150–200 тыс. грн. и более), продлевают вклады на новый срок и заключают депозитные договора без права досрочного расторжения. Такие вкладчики тоже получают дополнительно до 1 п. п. к ставке, что в итоге приближает доходность вклада (речь о гривневых депозитах) к доходности ОВГЗ, которая по «длинным» бумагам может достигать 12–13% годовых.
Что будет со ставками дальше? Есть все предпосылки к тому, что банки в большинстве своем начнут их понемногу подтягивать вверх, чтобы войти в осень со средней доходностью депозитов в национальной валюте на уровне 8–9%. В том числе этому может поспособствовать дальнейшее повышение учетной ставки Нацбанком с нынешних 7,5% до 8%.
А вот с валютными вкладами ситуация не столь оптимистичная. Ставки по ним как замерли в коридоре 0,5–1%, так и остаются там. Некоторые банки и вовсе срезали доходность депозитов в долларах и евро практически до нуля и повышать ставки явно не планируют.
Согласно UIRD, средняя доходность долларовых депозитов в июне-июле просела на 0,03–0,07 п. п., депозитов в евро – на 0,01–0,02 п. п.
Тяжелые на подъем
В целом, крупные и крупнейшие банки по гривневым вкладам сохранили доходность в июле на том же уровне, что и в июне. Лидером по уровню ставок уже не первый месяц остается Универсал Банк, который по трехмесячным депозитам платит 8% годовых, по шестимесячным – 9% годовых и по депозитам на год – 9,5%.
Повысил на 0,5 п. п. ставки Таскомбанк, благодаря чему он разделил первое место по уровню доходности с Универсал Банком. Теперь в Таскомбанке, в зависимости от срока вклада, тоже можно получить от 8 до 9,5% годовых.
На втором месте Кредит Днепр. Ставка по депозитам на три месяца там составляет 7,5% годовых, на шесть месяцев – 8,5% годовых. Ставка по годовым вкладам выросла на 0,5 п. п. и достигла 9,5 % годовых.
Пересмотрел в сторону повышения ставки по гривневым депозитам и ПУМБ. С середины июня доходность вкладов в ПУМБе выросла на 0,5 п. п. В итоге, открыв трехмесячный депозит в этом банке, можно заработать 7,5% годовых, полугодовой – 8,5% годовых, а если оформить вклад на 12 месяцев, ставка будет 8,5%.
Единственным банком среди крупных и крупнейших, который снизил в течение месяца ставки по гривневым вкладам, стал ПриватБанк. Доходность депозитов там упала на 0,5 п. п. – до 5,5–7%, в зависимости от срока. В итоге, Приват ушел по уровню ставок на тот же уровень, на котором находятся еще два госбанка – Ощадбанк и Укрэксимбанк.
Аутсайдеры по доходности – Креди Агриколь и Кредобанк. За три месяца эти банки начисляют 4% годовых, за шесть – 4,5% годовых, за год – 5-5,5%.
Бодро вверх
В небольших и средних банках доходность гривневых вкладов по-прежнему привлекательнее. Самые высокие ставки сохраняют банк "Альянс" и Мегабанк. Трехмесячные депозиты там приносят 9,5% годовых, полугодовые – 10% годовых, годовые вклады – 10,5–11%. Не менее приятные ставки в Акордбанке, в А-Банке и в банке "Глобус". Их уровень 9%–10,25%, в зависимости от срока вклада.
Снизил ставки по депозитам в национальной валюте Идея Банк. Не так чтобы сильно, всего на 0,25 п. п. Но его клиенты вряд ли обрадуются этому факту. Вклад на три месяца в Идея Банке можно разместить под 8,5% годовых, на шесть месяцев – под 8% годовых и на год под 8,75%.
А вот Пиреус Банк и КИБ, наоборот, решили немного подтянуть доходность депозитов в гривне вверх. Пиреус Банк добавил к трехмесячным и годовым вкладам 0,5 п. п., в результате чего ставки выросли до 7,5% годовых и до 8,5% соответственно.
КИБ поднял доходность по вкладам на три месяца сразу на 0,75 п. п. – до 7,25% годовых, а по депозитам на полгода – на 1 п. п., до 8,5% годовых. Доходность годовых вкладов в этом банке осталась неизменной – на уровне 9,5%.
Наименее привлекательные условия по гривневым вкладам на три месяца у Банка инвестиций и сбережений, Правэкс Банка и банка "Львив" – ставки там составляют 6–7% годовых. По вкладам на шесть месяцев наименьшую доходность дают Правэкс Банк, Форвард и "Львив" – 7–7,5%. Годовые вклады, которые оказались за бортом нашего рейтинга, в банках "Клиринговый Дом" и "Львив" – около 8%.
Валютное "болото"
По валютным вкладам картина доходности более стабильна. Но, как уже было сказано выше, она не особо радует вкладчиков, так как ставки – мизерные, в прямом смысле этого слова.
Среди крупных и крупнейших наилучшие условия по депозитам в долларах дают банки "Восток" и "Пивденный", а также Таскомбанк, Кредит Днепр и Универсал Банк. Доходность за шесть месяцев будет в пределах 0,75–1% годовых, за год – 1–1,75%. При этом Кредит Днепр слегка поднял ставки. В середине июня он давал 0,85-1%, в июле уже 1–1,3%.
Из тех, кто за месяц опустил ставки по долларовым вкладам, только Укрэксимбанк. Причем, доходность снизилась довольно прилично – на 0,3 п. п., до 0,1% годовых по депозитам на шесть месяцев и до 0,8% – по вкладам на год.
В остальных банках условия депозитов в американской валюте не менялись. И такие банки, как Кредобанк, Альфа-Банк, ПриватБанк и ОТП Банк, все еще держат ставки на уровне 0,01%. То есть это почти ноль.
По вкладам в евро в самых больших банках ставки остались неизменными. Банк «Восток» и Универсал Банк по евродепозитам на шесть месяцев платят 0,5% годовых, Таскомбанк на год дает 1%. ПроКредит Банк, Укрэксимбанк, Кредит Днепр, Ощадбанк начисляют вкладчикам 0,05–0,6% годовых. Кроме того, Укргазбанк, Кредобанк, ПриватБанк, Альфа-Банк и Пивденный выплачивают те же самые 0,01% годовых по вкладам в евро. Как говорится, лишь бы считалось.
Небольшие и средние банки пересматривали условия по валютным депозитам чуть активнее. Банк "Глобус" с отметки 0% поднял доходность полугодовых вкладов в долларах до 0,5% годовых. Банк "Форвард" увеличил ставку по годовым депозитам в долларах на 0,7 п. п. – до 1,1%, но при этом снизил доходность вкладов на шесть месяцев на 0,15 п. п. – до 0,15% годовых.
Обрушил ставки Пиреус Банк. Вместо 1–1,25% годовых по доллару он платит теперь 0,1–0,75% годовых.
Банк "Альянс" после снижения ставок в июне увеличил доходность вкладов в евро на 0,25 п. п. – до 1,75–2,25% годовых. Банк "Глобус" начал начислять по евродепозитам 0,1% вместо 0%, а "Форвард" добавил к ставке по годовым вкладам в евро 0,7 п. п., увеличив ее до 1,1%.
Снизили доходность депозитов в европейской валюте Идея Банк и банк "Львив". Там теперь вклады приносят 0,25–0,5% годовых. А Пиреус Банк решил вообще отказаться от полугодовых вкладов в евро и установил по ним ставку на нулевой отметке.
P. S. Данные в таблицах – по состоянию на 16.07.2021. Указаны места в рейтинге надежности, опубликованном в № 428, раздельно для крупных, а также небольших розничных банков.
