Где взять деньги, чтобы сделать бизнес энергоэффективным? Модернизация со временем принесет изрядную экономию. Но для нее нужны вложения, где взять финансирование? Выбор, на самом деле, не особо широк, если неохота переплачивать. Придется отправляться в банк в поисках льготной кредитной программы или к международным фондам за грантом.
Энергомодернизация для бизнес-объектов – удовольствие недешевое. Только на наружное утепление склада или производственного помещения можно потратить пару сотен тысяч гривен. А если замахнуться на установку солнечной или ветровой электростанции, можно и вовсе влететь где-то на миллион.
Выложить такую сумму без последствий для бизнеса может далеко не каждый предприниматель, поэтому приходится искать средства на стороне – отправляться в банк за кредитом или пытаться получить грант.
Выбираем из того, что есть
«Зеленые» кредиты – штука гораздо более выгодная, чем обычные, которые получают «на общих основаниях». Именно под энергосбережение и альтернативные источники фонды банки и правительства дают дешевые кредиты. Грех не воспользоваться.
Но есть и плохая новость: льготные кредиты на энергоэффективность для бизнеса предлагают очень немногие банки. Это как раз тот случай, когда заемщики-физлица у банкиров в приоритете. Им выдают займы и на внешнее утепление, и на установку теплового оборудования, и на комплексную энергомодернизацию жилья в принципе.
Предпринимателю найти такой кредит будет гораздо сложнее. Активнее всего кредитует «зеленые» мероприятия бизнеса Укргазбанк. Там, например, можно взять деньги на проведение энергоаудита. Максимальная сумма – 200 тыс. грн. Первоначальный взнос не требуется, срок кредита – один год, ставка – чуть меньше 14% годовых.
Также Укргазбанк готов кредитовать бизнес, который планирует устанавливать энергоэффективное оборудование, оборудование, которое обеспечивает уменьшение выбросов СО2 более чем на 20%, предусматривает использование вторичного сырья или энергии возобновляемых источников (солнечные электростанции, ветровые установки и т. д.). Банк может профинансировать до 70% стоимости проекта под 12% годовых.
Есть программы экокредитования у Прокредит Банка и ОТП Банка. Прокредит Банк согласен раскошелиться на сумму до 10 млн. евро (это более 300 млн. грн.) для клиентов, которые инвестируют в возобновляемую энергетику (СЭС, биогазовые станции), в энергоэффективное оборудование (системы отопления, вентиляции, охлаждения, освещения), в переработку и утилизацию отходов. Кредит можно взять на срок до семи лет, но придется изначально внести 20% аванса и предоставить дополнительный ликвидный залог. В качестве реверанса банк готов дать отсрочку на погашение до 12 месяцев и разработать индивидуальный график выплаты долга.
ОТП Банк предлагает инвестиционные кредиты бизнесу на модификацию или покупку энергосберегающего оборудования, на рефинансирование затрат, которые понесла компания при внедрении энергоэффективных технологий – перешла с централизованного на автономное отопление от твердотопливного котла. Предельная сумма кредита – 4 млн. грн., срок кредитования – до пяти лет, начальный взнос – 30%. Ставку банк определяет индивидуально. Важно учесть, что проект, который финансируется, не может быть основным источником дохода бизнеса. То есть, если компания берет кредит на солнечную электростанцию, она не имеет права использовать ее для заработка на «зеленом тарифе» и при этом больше ничем другим не заниматься.
Мегабанк выдает кредиты предпринимателям на энергосбережение в сумме до 3 млн. грн. или в валютном эквиваленте (доллар, евро). На эти деньги заемщик может заменить двери и окна, перекроить систему отопления, переделать внутреннее и наружное освещение. Банк требует, чтобы за счет кредитных средств было достигнуто минимум 20% экономии на энергозатратах и/или уменьшение выбросов CO2, и чтобы как минимум 75% суммы кредита были использованы по назначению.
Заемщик, который претендует на такой кредит, обязан вести деятельность не менее 6–9 месяцев, а штат его сотрудников не может превышать 100 человек. Процентную ставку Мегабанк определяет в индивидуальном порядке.
…или ищем дальше
Но можно просто попытаться взять в банке кредит на развитие бизнеса и направить деньги на энергоэффективность. Банки, в принципе, не запрещают это делать. По сути, любой кредит на обновление основных фондов можно использовать для внешнего утепления, на реконструкцию систем отопления и т. д.
Другой вопрос, что условия инвестиционного кредита могут быть не такими лояльными, как специального займа на энергоэффективность.
Во-первых, банки указывают, что кредитные средства можно направить на приобретение и/или модернизацию основных средств, которые принимают или будут принимать непосредственное участие в производственном процессе.
Во-вторых, зачастую условия кредита не распространяются на офисные помещения. Логика в том, что офисные здания напрямую с производством не связаны и к основным фондам отношения не имеют.
Кроме того, банк точно потребует обоснования экономической целесообразности проекта. Заемщику придется убедить кредитора в том, что ему действительно нужно потратить деньги на обшивку стен минеральной ватой, а не на покупку нового станка.
Срок кредита ограничен 3–5 годами, изредка – до семи лет. Максимальную сумму займа банк привязывает к стоимости проекта, который заемщик будет реализовывать за кредитные средства. Но в любом случае придется сделать взнос в размере 20–30%. Валютой кредитования может быть гривна, доллар или евро (если у заемщика есть валютная выручка).
Ставку банк предлагает выбрать фиксированную или плавающую. Фиксированная составит 12–13% в гривне и 4–6% – в иностранной валюте. Плавающая ставка привязана к Украинскому индексу ставок по депозитам физлиц (UIRD). За основу берется трехмесячная UIRD в соответствующей валюте, к которой прибавляется 4–5%.
При нынешней доходности депозитов в банках на выходе получаются те же 12% в гривне и 5% – в иностранной валюте. Но если ставки по вкладам начнут расти, кредит сразу подорожает. Поэтому плавающие проценты – не лучший вариант.
Банк стандартно потребует от заемщика подтверждения надежности и платежеспособности (предоставить финансовую и налоговую отчетность за полгода-год), а также позаботиться о дополнительном залоге, если банку будет недостаточно объекта кредитования в качестве обеспечения.
Из приятного: часто банки дают отсрочку на 6–9 месяцев для погашения основной суммы долга, соглашаются раз в год сделать кредитные каникулы на месяц-другой и предлагают разработать индивидуальный график погашения с учетом сезонности бизнеса.
Быстро, но дорого
Если не хочется ввязываться в волокиту по оформлению кредита или кредитной линии, доказывая банку свою платежеспособность, можно взять короткий заем, чтобы оперативно решить вопросы, связанные с энергомодернизацией. Скажем, приобрести твердотопливный котел или заменить окна в здании.
По сути, это – овердрафт, размер которого привязан к оборотам по текущему счету. Чем больше денег прогоняет по счету клиент, тем выше сумма займа. Предприниматели-физлица могут рассчитывать на 500 тыс. грн., юрлица – на 1–2 млн. грн. Срок кредитования – год.
Ставка довольно увесистая – 30–40% годовых. Дополнительно может быть ежемесячная комиссия в размере 0,3–0,5% суммы максимальной задолженности в предыдущем календарном месяце. Некоторые банки дают предпринимателям-физлицам льготный период на погашение кредита до 50–60 дней, не начисляя проценты.
Понятно, что такой кредит – на совсем крайний случай. Когда деньги нужны срочно, а возможности выдернуть из бизнеса даже 100–200 тыс. грн. вот прямо здесь и сейчас, нет. С помощью открытого кредитного лимита по текущему счету можно перехватить небольшую сумму на пару месяцев. Но не дольше, потому что очень невыгодно.
Впрочем, у такого быстрого кредита есть большое преимущество: банк не требует залог. Ну и, откровенно говоря, за тем, куда заемщик тратит деньги, кредитор особо не следит. Так что отчитываться за то, что куплено за кредитные средства, не придется.
Для рациональных и экономных
Кредиты выдают не только банки, но и международные доноры. Один из них –Северная экологическая финансовая корпорация (NEFCO), созданная в 1990 году Данией, Исландией, Норвегией, Финляндией и Швецией.
В Украине у NEFCO немало проектов. Конкретно энергоэффективности касается программа кредитования «Чистое производство», которая направлена на более рациональное использование и экономию природных ресурсов за счет усовершенствования производственных технологий и обновления оборудования.
В рамках этой программы NEFCO выдает кредиты до 350 тыс. евро, покрытие затрат – до 90%. То есть нужен будет аванс в размере хотя бы 10%. Срок финансирования – до четырех лет, ставка – 6% годовых. Казалось бы, низкая, но не забываем, что кредит в евро. Помимо этого, понадобится залог, который покроет кредит на 125%.
График погашения – стандартный, аннуитет (равными частями). Но NEFCO готова идти заемщикам навстречу и соглашается дать отсрочку погашения займа на период строительно-монтажных работ. То есть до момента, когда проект будет готов.
Возвращать не нужно
Вместо кредита можно попытаться получить грант. Это – безвозмездная и безвозвратная помощь, которую выдает грантодатель на развитие бизнеса и решение его проблем. И, кстати, не всегда деньгами: грант может быть в форме консалтинговой помощи или в виде услуг (например, энергоаудита).
Но не стоит рассчитывать на то, что гранты раздают всем желающим. В отличие от кредита, помощь выделяют по итогам конкурса. Так что за грант придется побороться. При этом очень важна не столько стоимость проекта, сколько его качественное обоснование и ценность. Такой ценностью может быть польза для окружающей среды в виде снижения вредных выбросов за счет перехода на менее вредные или экологически чистые источники энергии.
Грантов на энергоэффективность, как и кредитов, тоже не очень много. Один из самых крупных грантодателей для предпринимателей, которые заинтересованы в экономии ресурсов и в переходе на чистую энергию, – Финско-украинский трастовый фонд. Его финансирует Министерство иностранных дел Финляндии и упомянутая уже выше NEFCO, партнер фонда в Украине – Госэнергоэффективности.
Деятельность фонда сосредоточена на проектах, связанных с возобновляемой энергетикой и производством энергии из отходов, с логистикой в сфере биоэнергетики и утилизации отработанного топлива, с энергоэффективностью в промышленных зданиях. Что важно, Финско-украинский трастовый фонд поддерживает, в первую очередь, представителей малого и среднего бизнеса.
Общий объем грантов, запланированный на 2021 год, составляет 6 млн. евро. Один проект может получить финансирование в размере до 150 тыс. евро. Но полностью все затраты, связанные с энергоэффективностью, фонд на себя не возьмет, нужно будет поучаствовать собственными средствами. Финско-украинский трастовый фонд покрывает на 100% только техническую помощь – консалтинг и программное обеспечение.
От получателей грантов фонд требует, чтобы их проекты были экономически эффективными, инновационными и связанными с внедрением новых технологий на местном рынке, приносили пользу на национальном уровне, повышали энергоэффективность и оставались финансово устойчивыми после грантовой поддержки.
За деталями участия в программе можно обратиться в Госэнергоэффективности. Причем, предпринимателя в любом случае попросят заполнить заявку на украинском и английском языке. В ней нужно указать информацию о бизнесе, размер дохода за последние три года и подробно описать проект, составив что-то вроде его сжатого бизнеса-плана.
Дания поможет
Можно обратиться за грантом в Инвестиционный энергетический фонд добрососедства (NEIF), его финансирует правительство Дании. Как и финский фонд, NEIF выделяет гранты на повышение энергоэффективности, на проекты по возобновляемой энергетике, на поддержку производства продукции или оборудования для генерации возобновляемой энергии, в том числе из мусора.
Размер грантов определяется индивидуально. Но есть ограничение: фонд финансирует до 75% стоимости проекта. Это означает, что 25% затрат предприниматель будет обязан покрыть за собственный счет.
Кроме того, есть конкретные цели, на которые будет направлен грант. Это – управленческая поддержка, исследования рынка, выбор поставщиков технологий, оценки и технико-экономические обоснования повышения энергоэффективности, разработка бизнес-плана проекта, комплексная проверка и оценка рисков, энергоаудит существующих компаний, получение необходимых разрешений и т. д.
Требования к претендентам на грант – стандартные. Чтобы получить помощь, проект должен быть коммерчески перспективным, и предприниматель должен просчитать реальные сроки возврата капиталовложений.
Напоминаем, что журнал "Деньги" можно приобрести по этой ссылке.
